ماذا يعني أن تكون بدون حساب بنكي؟

تعريف البدون حساب بنكي وأمثلة عليه

يُعتبر الفرد بدون حساب بنكي عندما لا يمتلك أي حساب في بنك أو جمعية ائتمان. وتُعتبر الأسرة بدون حساب بنكي عندما لا يكون أي من أفرادها حاملين لحساب بنكي. على الرغم من أن الأشخاص البدون حساب بنكي لا يمتلكون حسابات مثل الحسابات الجارية أو حسابات التوفير أو حسابات السوق المالية، إلا أنهم غالبًا ما يستخدمون خدمات مثل صرف الشيكات والقروض الاستهلاكية وخدمات الاستئجار بالتمليك وقروض عنوان السيارة.

مفهوم البدون حساب بنكي وأمثلة عليه

الأفراد أو الأسر البدون حساب بنكي هم الذين لا يستخدمون الائتمان المصرفي أو الخدمات المالية الرئيسية الأخرى مثل حسابات الجارية وحسابات التوفير. ومع ذلك، غالبًا ما يستخدمون خدمات مالية بديلة مثل السلف المقدمة على الرواتب أو أوامر الدفع. تختلف أسباب عدم الاستخدام للخدمات المصرفية من شخص لآخر، بما في ذلك عدم الثقة في مؤسسات البنوك والرسوم المرتفعة. تم ترويج الخدمات المصرفية المحمولة، التي أصبحت شائعة بسبب سهولتها، كوسيلة لتعزيز الاستخدام المصرفي بين البدون حساب بنكي.

من هم البدون حساب بنكي أو الذين يستخدمون الخدمات المالية البديلة؟

وفقًا لتقرير صادر عن الاحتياطي الفيدرالي في عام 2021 حول رفاهية الأسر الأمريكية، فإن 5% من البالغين في الولايات المتحدة لم يكونوا يمتلكون حسابًا بنكيًا في عام 2020، بينما كان 13% منهم يعانون من نقص في الخدمات المصرفية، وهذا يعني أنهم كانوا يمتلكون حسابًا بنكيًا ولكنهم استخدموا خدمة مالية بديلة مثل أمر دفع أو قرض بالتحويل البريدي. على الجانب الآخر، كان 81% من البالغين يمتلكون حسابًا بنكيًا ولم يستخدموا خدمة مالية بديلة مثل أمر دفع.

أظهر التقرير أن معدلات البدون حساب بنكي ونقص الخدمات المصرفية كانت أعلى بين الأفراد ذوي الدخل المنخفض والتعليم المحدود، على الرغم من أن 1% من البالغين الذين كانوا يكسبون 50,000 دولار أو أكثر في عام 2020 كانوا أيضًا بدون حساب بنكي، وفقًا لتقرير الاحتياطي الفيدرالي. كما أظهر التقرير أن معدلات البدون حساب بنكي ونقص الخدمات المصرفية كانت أعلى بين الأمريكيين من أصول أفريقية ولاتينية بنسبة 13% و 9% على التوالي، مقارنة بنسبة 3% للأمريكيين البيض والآسيويين.

المبادرات لجعل الخدمات المصرفية أكثر إمكانية الوصول

انخفضت معدلات البدون حساب بنكي منذ عام 2011، ولكن لا تزال الحكومة الفيدرالية لديها العديد من المبادرات لتشجيع الاستخدام المصرفي بين الأفراد غير المصرفيين أو الذين يعانون من نقص في الخدمات المصرفية. في يونيو 2021، أعلنت هيئة التأمين الفيدرالية عن “تقنية السباق” لتحدي البنوك المشاركة لإيجاد موارد وأدوات يمكن أن تشجع المزيد من الأشخاص على الاستخدام المصرفي.

تقدم لجنة التعليم المالي والتثقيف موارد التعليم المالي على موقعها الإلكتروني MyMoney.gov وعبر الخط الساخن المجاني 1-888-696-6639 لأولئك الذين يرغبون في معرفة المزيد عن كيفية استفادتهم من الخدمات المصرفية.

اقترح بعض الخبراء الاقتصاديين أفكارًا للأشخاص غير المصرفيين، مثل إيجاد طرق بديلة للاستخدام المصرفي من خلال كيانات حكومية أخرى مثل مكتب البريد. ووجدت دراسة أجراها باحثون في الاحتياطي الفيدرالي وكلية دارتموث في عام 2021 أن تحديد الرسوم الباهظة للسحب الزائد يزيد من ملكية حسابات البنوك.

طالبت بعض المنظمات غير الربحية، بما في ذلك مشروع الاقتصاد الجديد المقر في نيويورك، بتوسيع التشريعات لحماية المستهلك وتوفير الوصول إلى الخدمات المصرفية للفئات السكانية التي تعاني من قلة الخدمات المصرفية، مثل الأشخاص غير الموثقين أو الذين يعانون من البيت السكني.

الختام

يعتبر البدون حساب بنكي أولئك الذين لا يمتلكون حسابات في البنوك أو الجمعيات الائتمانية، ويعتبر البدون حساب بنكي أولئك الذين يستخدمون خدمات مالية بديلة مثل صرف الشيكات أو أوامر الدفع. على الرغم من انخفاض معدلات البدون حساب بنكي مع مرور الوقت، إلا أنها لا تزال تظل أعلى بين الفئات القليلة الممثلة مثل الأمريكيين من أصول أفريقية ولاتينية. وتعمل الجمعيات غير الربحية والكيانات الحكومية على تحدي البنوك لجعل الخدمات المصرفية أكثر سهولة للأفراد غير المصرفيين.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-does-it-mean-to-be-unbanked-5204850