كيف يتعامل المليونيرات مع البنوك؟

البنوك ضرورية للجميع، ولكن المليونيرات والعملاء ذوي الصافي العالي يحتاجون إلى أن يكونوا انتقائيين بشكل خاص في اختيار البنوك التي يتعاملون معها. مع وجود مزيد من المال المرتبط بالمصرف والمزيد من المال في تصرف البنك، فإن التجربة تختلف تمامًا بالنسبة للأفراد الأثرياء.

ميزات الحساب لعملاء الصافي العالي

تكتسب البنوك المزيد من الأرباح من علاقاتها مع عملاء الصافي العالي، لذا فإنها حريصة على مكافأتك والتنافس على أعمالك. عندما تبحث عن البنوك الخاصة والشركات الأخرى التي تعتقد أنها يمكن أن تلبي احتياجاتك، قارن هذه الميزات:

معدل العائد السنوي الأعلى (APY)

مع رصيد حساب التوفير الكبير، يجب أن تكون مؤهلاً لكسب المزيد – معدل العائد السنوي الأعلى (APY) – على الودائع الخاصة بك. قم بتقييم مقدار ما تدفعه البنوك على مستويات مختلفة وقم بالتسوق حولك. ولكن قد تجد أن البنوك عبر الإنترنت هي المكان الأفضل للأموال الخاملة حتى وإن كنت مليونيرًا.

خدمة العملاء المخصصة

معظم المؤسسات المالية لديها أقسام متخصصة لعملاء الصافي العالي، ويجدر بك العمل مع تلك الفرق. ستحصل على وصول إلى أشخاص ذوي خبرة لديهم مهارات ممتازة في خدمة العملاء ولديهم القدرة على حل المشاكل لعملاء الأولوية العالية.

الخدمات المجانية

على الرغم من أنك تستطيع تحمل تكلفة تحويل الأموال بقيمة 35 دولارًا، إلا أنه من الجيد الحصول على الأشياء مجانًا. مع رصيد حساب كبير، يجب أن تستمتع تلقائيًا بعدم وجود رسوم شهرية، شيكات صراف آلي مجانية، طلبات إيقاف الدفع مجانًا، صندوق إيداع آمن والمزيد. إعادة رسوم الصراف الآلي هي معيار تقريبًا لعملاء الصافي العالي.

حدود الدفع الأعلى

قواعد البنوك القياسية قد تكون غير ملائمة لعملاء المليونيرات الذين غالبًا ما يحتاجون إلى نقل مبالغ كبيرة. ولكن الترتيبات المصرفية الخاصة عادة ما تسمح بمشتريات بطاقة الخصم بمبالغ أكبر بكثير، وحدود سحب أجهزة الصراف الآلي الأعلى، وتحويلات ACH سخية.

اقتراض أفضل

ابحث عن أسعار فائدة أقل على القروض، ولكن لا تتوقع المال المجاني. ومع ذلك، فإن البنوك على استعداد لإلغاء رسوم التأسيس وتكاليف الإغلاق الأخرى، وكذلك تسريع تقديم طلبك. قد يقومون حتى بعمل استثناءات عندما لا تتناسب مع الملف الشخصي القياسي.

حسابات إدارة النقدية

ترغب بعض الشركات التي كانت تخدم احتياجات الوساطة تقليديًا الآن في أن تحصل على أعمالك المصرفية. حسابات إدارة النقدية، بمعدلات فائدة تنافسية ورسوم صراف آلي، مثالية للمليونيرات الذين يفضلون إدارة أموالهم بأنفسهم. بالإضافة إلى ذلك، يمكن لحسابات إدارة النقدية توزيع الأموال على عدة بنوك لتوفير تأمين FDIC يزيد عن 250،000 دولار في حساب واحد. على سبيل المثال، يستخدم حساب إدارة النقدية فيدليتي شراكات مصرفية لوضع ما يصل إلى 1،250،000 دولار في حسابات مؤمنة من قبل FDIC.

إذا اخترت استخدام حساب إدارة النقدية، اقرأ جميع التفاصيل للتأكد من حماية كل أموالك.

تحديد أولوياتك

على نحو أفضل أو أسوأ، تبذل البنوك قصارى جهدها لجعلك تشعر بأهمية. إنها تستخدم أسماء تبدو مرموقة، ولكن “الخدمات المصرفية الخاصة” تأتي في طبقات مختلفة وتعني أشياء مختلفة. حدد ما تقدره قبل اختيار بنك. قد تحصل على دعوات للأحداث الرياضية والحفلات والمزادات – وجميع وجبات الغداء المجانية التي يمكنك تحملها – ولكن أهم شيء هو تحقيق أولوياتك.

البنوك لا ترغب فقط في حسابك الجاري. إنها تفضل تعميق العلاقة مع التخطيط المالي والعقاري، وتحب أن تقرض لك لأي احتياجات تجارية، لذا توقع بعض العروض الترويجية.

أفضل البنوك للمليونيرات

أفضل بنك خاص لعملاء الصافي العالي في الولايات المتحدة، وفقًا لمسح Euromoney Private Banking and Wealth Management لعام 2020 والتصنيف لعام 2020 من قبل Global Finance، هو J.P. Morgan Private Bank. بقية الخمسة الأوائل في مسح Euromoney كانت Goldman Sachs Private Wealth Management و Santander Private Banking و Citi Private Bank و Morgan Stanley Private Wealth Management.

جيه بي مورغان

أيضًا، أطلق المسح الخاص بـ Euromoney على هذا البنك الخاص أفضل بنك لعملاء الصافي العالي الضخمة (أولئك الذين لديهم أكثر من 250 مليون دولار في الأصول) وعملاء الصافي العالي الفائق (أولئك الذين لديهم أكثر من 30 مليون دولار ولكن ليس أكثر من 250 مليون دولار في الأصول) وأيضًا أفضل بنك لخدمات مكتب العائلة وإدارة الاستثمار والاستشارات الخيرية وإدارة البيانات والأمان. يتطلب J.P. Morgan 10 ملايين دولار في الأصول ليصبح العميل، ولكن أولئك الذين لديهم رصيد يومي متوسط ​​بقيمة 250،000 دولار في الودائع والاستثمارات مؤهلون لـ Chase Private Client، وهو جزء أيضًا من شركة البنوك الأكبر JPMorgan Chase & Co.

جولدمان ساكس

بالإضافة إلى مركزها الثاني بشكل عام، تم تعيين جولدمان ساكس كأفضل بنك لأسواق رأس المال والاستشارات، والعمل مع الجيل القادم، والبحث ونصائح توزيع الأصول، وخدمة أصحاب الأعمال من قبل Euromoney. بالإضافة إلى خدمات البنوك الخاصة بها، تقدم جولدمان ساكس حلولًا للتداول والتحوط والتشكيل لمساعدة عملاء الصافي العالي على تقليل المخاطر، بالإضافة إلى خدمات الثقة والإدارة العقارية.

سانتاندر

تقدم شركة Santander Private Banking International في قسم الثروة الخاصة مجموعة من الخدمات الحصرية بما في ذلك الاستشارة في مجال العقارات وحلول التمويل. يتطلب القسم من العملاء أن يكون لديهم ما لا يقل عن 20 مليون يورو في الأصول.

سيتي

بالإضافة إلى مركزها الرابع بشكل عام، تم تعيين سيتي كأفضل بنك خاص للعملاء الدوليين من قبل Euromoney. تقدم سيتي خدمات مختلفة تستهدف أنواعًا مختلفة من العملاء: المستثمرين المحترفين والأفراد الأثرياء ومكاتب العائلة والمحامين وشركات المحاماة.

مورغان ستانلي

بالإضافة إلى مركزها الخامس بشكل عام، تم تعيين مورغان ستانلي كأفضل بنك خاص للأثرياء الفائقين (أولئك الذين لديهم من 1 مليون إلى 5 ملايين دولار في الأصول)، والاستثمار في ESG (البيئة والمجتمع والحوكمة) / الاستثمار في التأثير، واعتماد التكنولوجيا المبتكرة أو الناشئة. يقدم مورغان ستانلي خدمات استشارية لنمط الحياة عبر الوصول إلى التوقيع، بما في ذلك إدارة الطائرات والأمان السيبراني.

الأسئلة المتداولة (FAQs)

كم من المال تحتاج لفتح حساب مصرفي خاص؟

تختلف المبلغ المطلوب لفتح حساب مصرفي خاص حسب المؤسسة. عادةً ما تحتاج إلى عدة مئات من الآلاف من الدولارات، إن لم يكن ملايين. ومع ذلك، تقدم العديد من هذه المؤسسات خيارات للعملاء الذين لديهم أقل من المال لفتح حسابات محدودة أو الوصول إلى حسابات خاصة مقابل رسوم.

ما هو أكبر مبلغ يمكن أن يكون لديك في حساب مصرفي؟

على الرغم من عدم وجود حد للمبلغ الذي يمكنك وضعه في البنك، إلا أنه ليس من الحكمة بالضرورة أن تستمر في وضع المزيد من المال في حسابات التوفير. يغطي التأمين المصرفي الاتحادي (FDIC) فقط 250،000 دولار لكل مودع في كل فئة ملكية.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكراً لتقييمك!

المصادر:

Marcus by Goldman Sachs®. “High-Yield Savings.”

Wells Fargo. “Private Banking.”

Bank of the West Wealth Management. “Checking and Savings Accounts That Offer More, So You Can Do More.”

Chase Private Client. “Upgrade Your Banking and Your Expectations.”

Chase Private Client. “Credit Cards and Lending With Chase Private Client.”

Fidelity Investments. “Cash Management From Fidelity.”

Euromoney. “Private Banking and Wealth Management Survey 2020.”

Global Finance. “World’s Best Private Banks 2020: The Tough Get Going.”

American Bar Association Journal. “JPMorgan Decision on Minimum Level of Assets for Premium Service Hits Lawyers Hard.”

Goldman Sachs. “Private Wealth Management: Services – United States.”

Santander. “Santander Launches Private Wealth.”

Citi Private Bank. “Citi Private Banking for Global Citizens.”

Morgan Stanley. “Private Wealth Management.”

FDIC. “Your Insured Deposits.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/top-accounts-used-by-millionaires-4165695