الخصوصية في حسابات البنوك السويسرية
تتمتع البنوك السويسرية بسمعة قوية فيما يتعلق بالخصوصية والأمان، وفي الغالب، لا تزال هذه الميزات قائمة. ومع ذلك، يجب على الأجانب الذين يستخدمون خدمات البنوك الخاصة أن يعلموا أن هناك تغييرات في السنوات الأخيرة. تتردد البنوك السويسرية في التعامل مع العملاء الأجانب، وانتهت أيام الحسابات السرية.
مشاركة المعلومات
تم استخدام حسابات البنوك السويسرية تاريخياً لحماية الأصول من قبل الشرطة والدائنين والسلطات الضريبية. يستخدم الأشرار في الأفلام الحسابات السويسرية لقبول المدفوعات عن طريق التحويل السلكي والبقاء تحت المراقبة. ولكن لا يوجد حماية للأصول إذا قمت بأي شيء يعترف به القانون السويسري كغير قانوني.
اتفاقية FATCA
يصعب خاصة القيام بالتهرب الضريبي نتيجة لقانون الامتثال للضرائب على الحسابات الأجنبية (FATCA). FATCA هو قانون أمريكي، ولكن البنوك السويسرية وافقت على مشاركة المعلومات حول حاملي الحسابات الأمريكيين، بلا شك بسبب العقوبات القاسية على عدم الامتثال. ليس من غير القانوني أن تمتلك الأصول في الخارج، ولكن يتعين على المكلفين الأمريكيين الإعلان عن تلك الحسابات، مما قد يؤدي إلى التزامات ضريبية. إذا لم تكشف عن وجود الحسابات، فقد يقوم البنك بذلك بالنيابة عنك.
حماية الدائنين
معظم المواطنين الأمريكيين لا يحصلون على حماية كبيرة من الدائنين فقط بامتلاك حسابات بنوك سويسرية. تتعاون البنوك السويسرية مع الأحكام المدنية والجنائية، مما يجعلها عديمة الجدوى تقريباً لتجنب العقوبات القانونية أو غسل الأموال أو إخفاء الأموال المسروقة حيث تأتي الأحكام من المحاكم الأمريكية.
كيفية فتح حساب بنكي سويسري
إذا كنت تفهم القيود وترغب في المضي قدمًا، فاستعد لعملية طويلة. لن تقوم بفتح حساب بنكي عبر الإنترنت – ستؤدي هذه المهمة إلى مئات الصفحات من الأوراق (معظمها من جانب البنك) وعدة ساعات من العمل.
إعداد الوثائق
بسبب الفحص المشدد والعقوبات المحتملة، لدى البنوك السويسرية إجراءات صارمة للتدقيق في العملاء قبل فتح الحسابات. بالإضافة إلى وثائق التحقق الصحيحة، مثل جواز السفر، ستحتاج إلى توثيق مصادر ثروتك. يحتاج المصرفيون الخاصون إلى فهم كيفية كسبك للدخل ومصدر أموالك. بالنسبة للودائع الكبيرة (من بيع عقار أو عمل تجاري، على سبيل المثال)، قد تحتاج إلى تقديم كشوفات بنكية ونسخ من الاتفاقيات التي توثق مصدر الأموال.
تقديم طلب للحساب
الهدف هو ضمان أن البنوك تعرف من هم عملاؤها ومصدر الأموال. ومع ذلك، لا تقم بالذهاب إلى سويسرا على أمل أن تذهب مباشرة إلى البنك وتقدم طلبًا؛ قم بإجراء البحث الخاص بك وابدأ الحوار قبل فتح حساب. كن على علم بالتحديات التي تواجه البنوك في التعامل مع المواطنين الأمريكيين، مثل المخاطر المالية التي تواجه البنك، والأعباء التنظيمية، والأوراق الرسمية. كن مستعدًا لسماع “لا”. فرصك للحصول على الموافقة ربما تكون أفضل إذا كنت تعمل مع فريق ذو خبرة قد فعل ذلك من قبل ولديه علاقات في سويسرا.
استخدام حسابك بحكمة
معظم الأجانب لا يستخدمون البنوك السويسرية للحسابات اليومية. قد تحصل على بطاقات الخصم والائتمان للإنفاق، ولكن الفوائد الرئيسية للحسابات السويسرية الخاصة هي استقرار النظام المصرفي والخصوصية. إذا استخدمت بطاقات الخصم أو كتبت شيكات في الأماكن العامة، فأنت تخبر العالم أن لديك أموال في حساب بنكي سويسري، مما يقلل من الخصوصية التي عملت بجد للحصول عليها.
بدائل البنوك السويسرية
إذا كانت عملية إنشاء حساب بنكي سويسري تبدو أكثر متاعب مما تستحق بالنسبة لك، فلا تزال هناك طرق أخرى يمكنك أن تستفيد منها من بعض الاستقرار والخصوصية التي يوفرها نظام البنوك السويسرية. تشتهر سويسرا بخدمات إضافية مثل الخزائن لتخزين الذهب والأشياء الثمينة الأخرى. هذه الترتيبات لا تتطلب نفس متطلبات الكشف ومشاركة المعلومات كحسابات البنوك، ولكن لديها مخاطر ومكافآت فريدة.
الأسئلة المتكررة (FAQs)
كم يدفع حساب بنكي سويسري كفائدة؟
عادةً ما لا تدفع حسابات البنوك السويسرية فوائد. منذ عام 2015، كانت أسعار الفائدة لدى البنك الوطني السويسري -0.75%. كما أن سندات الكونفدرالية السويسرية لديها عائد سلبي.
كم من المال تحتاج لفتح حساب بنكي سويسري؟
تحدد متطلبات الوديعة الافتتاحية لحسابات البنوك السويسرية من قبل كل مؤسسة. عادةً ما تأتي الحسابات المختلفة مع متطلبات مختلفة. بشكل عام، يمكنك أن تتوقع أن تحتاج إلى وديعة أكبر للحسابات المرقمة مقارنة بالحسابات البنكية القياسية.
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-swiss-bank-accounts-work-4156553
اترك تعليقاً