تعتمد نجاح أي عمل صغير على العوامل الداخلية المحددة للعمل وكذلك العوامل الخارجية المتعلقة بالاقتصاد والسوق التي يعمل فيها العمل الصغير. يعد البيئة الاقتصادية العامة واحدة من هذه العوامل الخارجية، والتي تتأثر جزئيًا بارتفاع وانخفاض أسعار الفائدة. تمتلك أسعار الفائدة المنخفضة القدرة على تحفيز الإنفاق الاستهلاكي وجعل القروض ذات تكلفة منخفضة متاحة. يمكن أن تكون هذه الحالة مفيدة لأصحاب الأعمال الصغيرة، حيث يستخلصون فائدة مزدوجة: اقتصاد محفز بقوة الشراء من العملاء ذوي الدخل المتاح الأكبر، ورأس مال الديون الرخيص لدعم نشاط الأعمال الأعلى.
مفهوم أسعار الفائدة المنخفضة
تعد أسعار الفائدة المنخفضة مبلغًا يتم فرضه على المقترض من قبل المقرض للحصول على رأس المال، وتؤثر الاحتياطي الفيدرالي (الفيدرالي) على أسعار الفائدة من خلال تحديد معدلات الفائدة الفيدرالية. هذه هي الفائدة التي يدفعها البنك لبنك آخر عندما يقترض منه لفترة قصيرة.
كيف تؤثر أسعار الفائدة المنخفضة على الأعمال الصغيرة
عندما يخفض الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة، فإن ذلك يعني أن الظروف الاقتصادية الحالية تعاني من التراجع وتحتاج إلى استقرار. تعد الأعمال الصغيرة جزءًا حاسمًا من الاقتصاد وتجد نفسها تتأثر بعدة طرق بسبب انخفاض الأسعار. يشمل ذلك تكلفة الديون المنخفضة، وزيادة حجم العملاء، وصعوبة الحصول على القروض.
تقليل تكلفة الديون
يمكن للأعمال الصغيرة تحسين النمو والتوسع خلال فترة أسعار الفائدة المنخفضة. عندما تنخفض تكاليف الاقتراض، يمكن أن تساعد الأعمال الصغيرة في سداد الديون أو الحصول على قروض جديدة بسعر أقل، مما يمكن أن يؤدي إلى تأثير إيجابي أكبر على الأرباح. يمكن استثمار المال الذي يوفره الأعمال من تكلفة الاقتراض المنخفض في تمويل تطوير منتج جديد، أو التسويق بشكل أوسع، أو تغطية راتب موظف جديد.
زيادة حجم العملاء
يخفض الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة لتنشيط الاقتصاد بقوة الشراء الزائدة، مما يؤدي إلى زيادة الدخل المتاح للمستهلك العادي. ولكن هذا هو الفائدة التي تؤثر بشكل إيجابي أيضًا على الأعمال الصغيرة. يزداد العملاء شراء السلع والخدمات من الأعمال التجارية بشكل متزايد حيث يتوفرون لديهم رصيد زائد للإنفاق. قد يجد أصحاب الأعمال الصغيرة زيادة كبيرة في حجم العملاء وحجم الشراء خلال الظروف الاقتصادية التي تحفز انخفاض أسعار الفائدة. يمكن أن يذهب المال الذي كان يستخدم عادة لسداد الديون المكلفة في الرهن العقاري وما شابه ذلك الآن لشراء منتجات الأعمال الصغيرة.
زيادة القدرة الائتمانية للقروض الجديدة
على الرغم من أن هناك العديد من الآثار الإيجابية الناتجة عن انخفاض أسعار الفائدة، إلا أن هناك بعض العقبات التي يجب ملاحظتها من منظور الأعمال الصغيرة. والأهم من ذلك، يجب على أصحاب الأعمال أن يكونوا على علم بزيادة صعوبة الحصول على قرض خلال هذا الوقت. نظرًا لأن البنوك تحقق أرباحًا كبيرة من إقراض الأموال للمستهلكين والشركات، فإنها عادة ما تفضل معدل فائدة أعلى حيث يمكن أن تتأثر هوامشها الصافية إذا استمرت الأسعار منخفضة لفترة طويلة. وبالتالي، ترغب البنوك في التركيز على الأصول ذات العائد الأعلى والمزيد من الأرباح والمخاطرة الأقل، وقد تعتبر البنوك الصغيرة أن عملك الصغير محفوف بالمخاطر للغاية للإقراض له.
ماذا يحدث عندما ترتفع أسعار الفائدة؟
يجب أن تكون أسعار الفائدة المنخفضة إشارة للأعمال الصغيرة بأنه حان الوقت لاستقبال المزيد من العملاء وإنتاج المزيد من المنتجات والاستثمار في أصول جديدة. هناك العديد من الطرق للاستفادة القصوى من هذه الفرصة، ولكن يجب على أصحاب الأعمال التأكد من أنهم مستعدين لارتفاع أسعار الفائدة المحتوم.
زيادة معدلات الفائدة الفيدرالية يعني أن القروض أصبحت أكثر تكلفة للاقتراض وقد تستغرق وقتًا أطول لسدادها. علاوة على ذلك، يكون لدى المستهلكين أقل مبلغ للإنفاق، مما يقلل من المبيعات ويجعل من الصعب على الأعمال الصغيرة إعادة استثمار الأرباح وتوسيع العمليات.
كيف يمكن للأعمال الصغيرة التأقلم مع ارتفاع أسعار الفائدة؟
يجب أن تكون الأعمال الصغيرة مستعدة لارتفاع أسعار الفائدة عن طريق:
- سداد المزيد من الديون خلال فترة أسعار الفائدة المنخفضة لتجنب إنفاق المزيد مع ارتفاع أسعار الفائدة
- الاستعداد لفتح حساب توفير ذو عائد أعلى باستخدام الأرباح الإضافية التي تحققت خلال فترة أسعار الفائدة المنخفضة
- بناء شبكة عملاء موثوقة تثق في المنتجات بما يكفي للعودة حتى مع توفر أقل من المال للإنفاق عليها
من خلال التفكير بشكل مبكر، يمكن للأعمال الصغيرة أن تستفيد إلى أقصى حد من فترة أسعار الفائدة المنخفضة للانتقال بسلاسة إلى فترة أسعار أعلى. قد يكون هناك بعض العواقب الناتجة عن زيادة الأسعار، ولكن يجب على الأعمال الصغيرة بناء خطة للاستمرار في النمو والابتكار حتى خلال تلك الفترة.
ما مدى استمرارية انخفاض أسعار الفائدة؟
تحدد الحالة الاقتصادية الحالية ما إذا كان الاحتياطي الفيدرالي سيزيد أو يخفض أسعار الفائدة. يمكن أن تظل أسعار الفائدة منخفضة لفترات طويلة إذا قرر الاحتياطي الفيدرالي أنه من الضروري إعادة تنشيط الاقتصاد. يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة أن يكونوا على علم بتوقعات الاحتياطي الفيدرالي لأداء الاقتصاد، مما يساعدهم على فهم متى قد يقدم البنك المركزي زيادة في أسعار الفائدة.
من يستفيد الأكثر من أسعار الفائدة المنخفضة؟
يمكن للمستهلكين والأعمال الصغيرة على حد سواء الاستفادة من أسعار الفائدة المنخفضة. يتوفر للمستهلكين دخل أكثر للإنفاق على الضروريات والرغبات، بينما تستفيد الأعمال الصغيرة من هذا المستوى المتزايد للمبيعات.
قد تستفيد البنوك الأقل خلال فترات أسعار الفائدة المنخفضة حيث لا تحقق أرباحًا كبيرة من دفع أسعار الفائدة على القروض.
ما يجب على الأعمال القيام به مع النقد عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة؟
لن يكون للحسابات البنكية التي تحمل فائدة نفس التأثير المالي عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة. بدلاً من ذلك، يجب على الأعمال الصغيرة استخدام النقد للاستثمار في أصول جديدة، مثل المواد أو المعدات، أو سداد القروض الحالية.
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-do-low-interest-rates-affect-small-businesses-5210644
اترك تعليقاً