سوق المال هو خيار ممتاز لكسب الفائدة مع الحفاظ على قدرتك على الوصول إلى أموالك. تتيح لك هذه الحسابات الإنفاق في أي وقت تحتاج إليه، عادةً باستخدام بطاقة الخصم أو دفتر الشيكات، وغالبًا ما تدفع مبالغ أكثر من حسابات التوفير.
قارن عروض البنوك
تحقق من العروض في العديد من البنوك، وانتبه إلى ميزات الحسابات بالإضافة إلى أسعار الفائدة. تتعامل كل بنك بطريقة مختلفة مع حسابات سوق المال، ويمكن أن يساعدك المقارنة السريعة في العثور على أفضل حساب. تحقق من البنوك عبر الإنترنت والجمعيات التعاونية المحلية والبنوك الإقليمية الصغيرة. قد تستحق البنوك الكبيرة النظر، ولكنها عادةً ليست لديها أفضل الأسعار.
معدلات الفائدة
قد يكون المعدل الذي تكسبه هو العامل الأكثر أهمية في اختيار حساب. بغض النظر عن المبلغ الذي تودعه، يحدد المعدل مدى سرعة نمو حسابك. هذا أمر مهم حيث يمكن للتضخم أن ينهش من مدخراتك مع مرور الوقت. قارن العائد السنوي المؤكد (APY) في كل بنك، والذي يشمل سعر الفائدة بالإضافة إلى التراكم في حسابك.
سوق المال أو حسابات التوفير أو شهادات الإيداع؟
قارن جميع الخيارات للتحقق مما إذا كان حساب سوق المال هو أفضل خيار لك. في بعض البنوك، قد تكون حسابات التوفير هي أفضل خياراتك. على سبيل المثال، تدفع Ally Bank APY أعلى على حسابات التوفير من حسابات سوق المال. ولكن Capital One 360 تدفع مبلغًا أعلى على حسابات سوق المال من الودائع في حسابات التوفير. ومع ذلك، تقدم Ally Bank شهادات إيداع سريعة السيولة تدفع أكثر من حساب التوفير الخاص بهم – لذا يجب أن تنظر في مزايا وعيوب كل خيار.
تحقق من الحد الأقصى
تسمح بعض البنوك لك بفتح حساب سوق مالي بأي مبلغ، ولكنها تحدد حدودًا على المبلغ الذي يمكن أن يكسب السعر المعلن. بالنسبة للعديد من المدخرين، ليس هذا مشكلة، حيث يمكن أن تكون الحدود 50,000 دولار أو أكثر. تتبع البنوك الأخرى النهج المعاكس، حيث يتم دفع مبلغ أكبر إذا قمت بإيداع مبلغ أكبر (انظر أدناه).
تحقق من الضمانات
يمكن أن يكون تغيير البنوك أمرًا مزعجًا. إذا كنت تختار حسابًا استنادًا إلى أسعار الفائدة فقط، فابحث عن بنك سيستمر في دفع أسعار تنافسية. يساعد الضمان لمدة 12 شهرًا (أو ما شابه ذلك) في ضمان عدم إضاعة الوقت وفقدان الفائدة عند نقل الأموال بشكل متكرر. بدلاً من ذلك، اختر بنكًا يدفع بشكل مستمر أسعارًا جيدة، حتى لو لم تكن دائمًا الأعلى.
ابحث عبر الإنترنت
تلعب البنوك المحلية والجمعيات التعاونية الائتمانية دورًا حاسمًا في الاقتصادات المحلية، ولكن البنوك عبر الإنترنت عادةً ما تقدم أفضل أسعار سوق المال. كما أنها تميل إلى تقديم حسابات بدون متطلبات الحد الأدنى للفتح وبدون رسوم شهرية. يمكن أن تأكل الرسوم أي فائدة تكسبها في حسابك، مما يقلل بشكل فعال من المبلغ الذي تكسبه وتحتفظ به.
دمج الأصول
تدفع بعض البنوك أفضل الأسعار على أرصدة الحسابات الكبيرة. إذا كنت تستطيع دمج الأموال من حسابات متعددة وإيداعها في حساب سوق مالي، فقد تحسن بشكل كبير أرباحك. على سبيل المثال، تدفع Northpointe Bank معدل فائدة معتدل على مبلغ يبلغ 100 دولار فقط. ولكن إذا قمت بإيداع 25,000 دولار في حساب سوق مالي، يمكنك أن تكسب عشرة أضعاف ذلك. تقدم Capital One 360 أفضل سعر لها مع رصيد حساب يزيد عن 10,000 دولار. إذا كنت قريبًا من أحد تلك العتبات، فقد يكون من المنطقي تحويل الأموال من حساب جاري أو حساب توفير لتجاوز العقبة.
تجنب المشاكل
قبل استخدام حساب سوق مالي، اطلع على قواعد البنك الخاص بك. أحد أكبر المفاجآت لعملاء حسابات سوق المال هو الحد المتعلق بالمعاملات. تحد القوانين الفيدرالية بعض التحويلات والسحوبات من حسابك إلى ستة في الشهر. هذا أمر جيد في كثير من الحالات، مثل استخدام حسابك لصندوق الطوارئ. بالإضافة إلى ذلك، فإن السحوبات من أجهزة الصراف الآلي أو الصراف الآلي عادةً لا تحسب ضمن الحد الشهري. ولكن إذا كنت تنوي استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك بشكل متكرر، فقد لا يكون حساب سوق مالي هو أفضل خيار لك.
إذا تجاوزت ستة عمليات نقل في الشهر، فقد يفرض عليك البنك رسومًا أو يحول حسابك إلى نوع آخر من الحسابات. قد يؤدي ذلك إلى تقليل الفائدة المكتسبة، لذا فإن التخطيط أمر ضروري عند توقع القيام بعمليات سحب.
مشكلة أخرى محتملة هي الحد الأقصى للتحويل اليومي أو الشهري. إذا كان لديك أصول كبيرة، فقد لا تتمكن من نقل الأموال بسهولة في مبالغ كبيرة. اسأل عن الحدود القادمة والصادرة، وتذكر أن الحدود اليومية المنخفضة قد تتطلب منك إجراء أكثر من ستة عمليات نقل في الشهر للحصول على المال الذي تحتاجه.
شكرًا لتقديم ملاحظاتك!
المصادر:
– Northpointe Bank. “معدلات الإيداع.”
– الاحتياطي الفيدرالي. “التنظيم D: متطلبات الاحتياطي.” الصفحة 1.
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-get-the-best-money-market-rates-4178220
اترك تعليقاً