كم من الوقت يجب أن تحتفظ بكشوفات البنوك؟

الفترة الزمنية المحددة من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية واعتبارات أخرى

إذا كان لديك كومة من الفواتير والكشوفات الورقية تتراكم في المنزل، فقد تتساءل عن الأشياء التي يجب عليك الاحتفاظ بها وما يمكن أن يذهب في الكسارة. عندما يتعلق الأمر بكشوفات البنوك، عادة ما تحتاج إلى الوصول إليها لمدة ثلاث سنوات على الأقل. ومع ذلك، في بعض الحالات، قد تحتاج إليها لمدة تصل إلى سبع سنوات.

لماذا يجب عليك الاحتفاظ بكشوفات البنوك؟

أحد الأسباب الرئيسية للحاجة إلى كشوفات البنوك هو الحصول على دليل على عنصر من الدخل أو الاستقطاع أو الائتمان لمصلحة الضرائب الداخلية. يوجد فترة زمنية محددة من قبل مصلحة الضرائب تنطبق على إقرارات الضرائب على الدخل، وتحد من الوقت الذي لديك لتعديل إقرارك، أو المطالبة برد أو ائتمان. بالإضافة إلى ذلك، تقيد فترة القيود الوقتية الوقت الذي لدى مصلحة الضرائب لتقدير ضريبة إضافية.

متى يجب عليك الاحتفاظ بكشوفات البنوك لفترة أطول؟

في بعض الحالات، توصي مصلحة الضرائب بالاحتفاظ بالسجلات لفترة أطول من ثلاث سنوات بسبب الوقت الذي يمكن للوكالة أن تفحصك فيه. إذا كنت تدفع ضريبة العمل، فستحتاج إلى الاحتفاظ بالسجلات لمدة أربع سنوات بعد استحقاق الضريبة أو دفعها، أيهما يأتي أخيرًا. إذا لم يتم الإبلاغ عن الدخل ويمثل أكثر من 25٪ من إجمالي دخلك، أو إذا كانت مصلحة الضرائب تشتبه في ذلك، فيمكنها فحصك في أي وقت لمدة ست سنوات. إذا قمت بالإبلاغ عن خسارة رأس المال بسبب الديون السيئة أو الأوراق المالية البلا قيمة، يجب عليك الاحتفاظ بالسجلات لمدة سبع سنوات.

تنظيم كشوفات البنوك والوثائق الأخرى

إن وجود طريقة لتخزين وتتبع كشوفاتك يمكن أن يجعل من السهل الوصول إلى المعلومات عند الحاجة إليها.

الكشوف الورقية

إذا كنت تفضل الاحتفاظ بسجلات ورقية لسنوات من الكشوف، ستحتاج إلى بعض المساحة للقيام بذلك. فيما يلي بعض النصائح للحفاظ على السجلات الورقية:

• شراء خزانة ملفات مخصصة للوثائق المالية الخاصة بك.
• فصل الوثائق حسب السنة.
• تنظيم الوثائق حسب النوع والفئة (كشوف البنوك الشخصية، كشوف البنوك التجارية، كشوف الاستثمار، كشوف بطاقات الائتمان، إلخ).
• ترتيبها بترتيب زمني حتى يسهل العثور على ما تحتاجه بسرعة.
• احتفظ بأهم الوثائق في خزنة آمنة ضد الحرائق.

الكشوف الإلكترونية

مع انتشار الكشوف الإلكترونية، قد تفضل الاحتفاظ بالسجلات الافتراضية. ومع ذلك، إذا قررت القيام بذلك والاحتفاظ بها على جهاز واحد، فقد تواجه خطر فقدان السجلات إذا تعطل الجهاز أو فقدته أو سرقته. افكر في نسخ السجلات على جهاز تخزين ثانوي آمن أو في بيئة سحابية آمنة.

خيار آخر مع الكشوف الرقمية هو الاتصال بالبنك الخاص بك لمعرفة مدة الاحتفاظ بالكشوف، حتى تتمكن من الوصول إليها حسب الطلب عند الحاجة. غالبًا ما يمكنك الوصول إلى الكشوف وتنزيلها وطباعتها لعدة سنوات من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. إذا كنت بحاجة إلى كشوفة غير متاحة عبر الإنترنت ولكنها لا تزال ضمن الفترة الزمنية التي يحتفظ بها البنك بالسجلات، فيمكنك طلبها عادةً. يمكن أن تختلف الفترات الزمنية والرسوم حسب المؤسسة المالية ونوع الحساب، لذا تحقق قبل اتخاذ هذا الخيار.

الأسئلة المتكررة (FAQs)

كم من الوقت يجب أن تحتفظ بإقرارات الضرائب الخاصة بك؟

عادةً ما يجب أن تحتفظ بإقرارات الضرائب الخاصة بك لمدة ثلاث سنوات من تاريخ تقديمها، حيث تعد هذه هي الفترة الزمنية التي يمكن لمصلحة الضرائب الأمريكية فحصها لتقدير ضريبة إضافية. ومع ذلك، إذا لم تدفع ضرائبك في غضون سنة واحدة من تقديمها، يجب أن تحتفظ بإقرار لمدة سنتين من تاريخ دفعها بالكامل.

يمكن لمصلحة الضرائب الأمريكية فحصك لمدة تصل إلى ست سنوات إذا اشتبهت في أنك قد قدمت تقريرًا غير صحيح للدخل بنسبة 25٪ على الأقل. يجب أن تحتفظ بإقرارات الضرائب الخاصة بك لمدة سبع سنوات إذا قمت بتقديم خسارة رأس المال بسبب الديون السيئة أو الأوراق المالية البلا قيمة.

كم من الوقت يجب أن تحتفظ بكشوف الدفع؟

يجب الاحتفاظ بكشوف الدفع لمدة 12 شهرًا على الأقل حتى تتمكن من تقديم إقرارات الضرائب الخاصة بك بدقة في العام التالي. ومع ذلك، وفقًا لمصلحة الضرائب الأمريكية، قد ترغب في الاحتفاظ بكشوف الدفع لمدة ثلاث سنوات لدعم إقرارات الضرائب الخاصة بك في حالة تم فحصك.

كم من الوقت يجب أن تحتفظ بكشوف بطاقات الائتمان؟

إذا كنت تستخدم بطاقة ائتمان للأعمال، تأكد من الوصول إلى السجلات لمدة ثلاث سنوات على الأقل لتكون دليلاً (إذا لزم الأمر) لإقرارات الضرائب الخاصة بك. بالنسبة لبطاقات الائتمان الشخصية، من الأفضل الاحتفاظ بكشوف البيانات لمدة 12 شهرًا للتحقق من الرسوم التي تمت عليك، والخدمات التي دفعت مقابلها، ونفقات العمل، والتبرعات الخيرية، أو – في حالة النزاع – دفعة قرض في الوقت المحدد.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا على ملاحظاتك! أخبرنا لماذا! آخر

المصادر:

IRS. “How Long Should I Keep My Records?”

FDIC. “FDIC Law, Regulations, Related Acts.”

Bank of America. “Account Statement FAQs.”

Wells Fargo. “Online Statement Questions.”

Chase. “Paperless Statements.”

IRS. “Topic No. 305 Recordkeeping.”

Illinois CPA Society. “Records Retention Guidelines.”

Lexington Law. “How Long Should I Keep Credit Card Statements?”

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-long-should-you-keep-bank-statements-5199952