تبديل البنوك: قائمة التحقق ونصائح

في هذا المقال ستجد دليلًا خطوة بخطوة لتبديل البنوك. يمكنك استخدام هذا الدليل لتسهيل عملية التحويل إلى بنك جديد. ستجد أدناه عناوين فرعية لكل خطوة في العملية مع وصف موجز لكل خطوة.

اختيار البنك

إذا لم تقرر بعد أين ترغب في البنك، فقم بتحديد المؤسسات التي تقدم نوع الحساب المصرفي الذي ترغب فيه، سواء كان حساب جاري أو حساب توفير أو حساب سوق المال. ثم قم بمراجعة ميزات البنك وجدول الرسوم بالإضافة إلى آراء العملاء عبر الإنترنت حول البنوك. يمكنك الاختيار بين المؤسسات التالية:

• البنوك التقليدية: هذه هي المؤسسات التي لها فروع في الواقع بما في ذلك البنوك الكبيرة والبنوك المجتمعية. غالبًا ما تفرض رسومًا أعلى من الجمعيات التعاونية والبنوك عبر الإنترنت، ولكن ليس دائمًا.
• الجمعيات التعاونية: هذه هي الكيانات التي يمتلكها العملاء وتعمل بشكل مشابه للبنوك، ولكنها غير ربحية، وقد يستفيد العملاء من ذلك من خلال مزايا مثل جداول رسوم أكثر تساهلًا وأسعار فائدة أفضل.
• البنوك عبر الإنترنت: هذه البنوك عادة ما لا تمتلك فروعًا يمكنك زيارتها شخصيًا. إنها تعوض عن عدم وجود وجود جسدي برسوم أقل وعائدات أعلى.

قم بتحديد الجانب الأكثر أهمية بالنسبة لك في البنوك، ثم ابحث عن بنك يتخصص في تلك الخدمات. هل تبحث عن حساب توفير ذو فائدة عالية؟ هل ترغب في الوصول إلى مجموعة واسعة من المنتجات مثل قروض السيارات والرهن العقاري وبطاقات الائتمان؟ هل ترغب في تطبيق مريح؟ مهما كنت تبحث عنه، فمن المحتمل أن تجد مؤسسة مصرفية تقدمه.

فتح حساب بنك جديد

كلما قمت بفتح حساب جديد وتشغيله في أقرب وقت ممكن، كلما كان أفضل. لا يمكنك تبديل البنوك حتى تحصل على حساب جديد.

فتح الحساب هو خطوة صغيرة يمكنك القيام بها عادة عبر الإنترنت في 10 دقائق أو أقل. قم بإيداع مبلغ افتتاح في حسابك الجديد (قد تتطلب بعض البنوك حدًا أدنىًا للإيداع الافتتاحي)، انتظر حتى يتم تسوية الأموال، ثم تحقق من وصولها إلى الحساب الجديد. استخدم هذه النصائح لفتح الحساب لتسهيل عملية تبديل البنوك:

• ابدأ مبكرًا: افتح حسابك بحلول أسبوع أو أسبوعين على الأقل قبل أن تخطط لإجراء التبديل النهائي. يستغرق عادة عدة أيام عمل لتلقي بطاقة الخصم الجديدة الخاصة بك عن طريق البريد. خلال هذا الوقت ، يمكنك أيضًا إعداد حسابك عبر الإنترنت وإنشاء بيانات الاعتماد للوصول عبر الإنترنت إلى البنك. سترغب في الحصول على بطاقة الخصم في يدك وإعداد جميع حساباتك عبر الإنترنت (بما في ذلك التطبيقات) قبل الانتقال إلى استخدام حسابك الجديد حصرًا.
• تقديم أي نماذج مطلوبة: قد يتطلب منك بعض البنوك توقيع وإرجاع نماذج عن طريق البريد لتنشيط التحويلات السلكية أو ميزات أخرى في حسابك الجديد. ستسمح لك إرجاع هذه النماذج بالبدء في استخدام جميع ميزات حسابك الجديد على الفور.
• ربط الحساب الجديد بالحساب القديم: قم بإعداد رابط إلكتروني بين الحساب الجديد والحساب الذي تعتزم إغلاقه. هذه هي الطريقة الأسهل والأرخص لنقل الأموال. إذا استخدمت البنوك الجديدة والقديمة منصة دفع الأشخاص إلى الأشخاص مثل Zelle، فأنت محظوظ – فهذه هي طريقة التحويل الأسرع عادةً وبدون رسوم.

استفسر عن موارد البنك لتبديل الحساب

تقدم بعض البنوك خدمات تبديل الحسابات التي تخفف من عبء تبديل الحساب عنك. على سبيل المثال، قد يتولى البنك نقل المدفوعات التلقائية والودائع المباشرة، وقد يعلم حتى البنك القديم بإغلاق الحساب. يستحق الاستفسار لدى البنك الخاص بك حول خدمات تبديل الحساب الخاصة بهم لتسهيل عملية التبديل قدر الإمكان.

حتى إذا لم يقدم بنكك هذه الخدمة، فقد يقدمون مجموعة تبديل. ستحتوي هذه الحزمة على جميع المعلومات الرئيسية التي تحتاجها لإكمال التبديل، مثل رقم الحساب الجديد والتوجيه لنماذج الإيداع المباشر.

تحديد النفقات الشهرية

قم بإحصاء جميع الفواتير التي تدفعها تلقائيًا من حسابك المصرفي قبل تبديل البنوك. لا يجب عليك إغلاق (أو تفريغ) حسابك المصرفي القديم حتى تلغي تلك المدفوعات وتقوم بإعدادها للدفع من حسابك الجديد.

قد ترغب في الانتقال إلى فواتير الورق التقليدية لفترة من الوقت حتى لا يضيع شيء في الفوضى. لا يزال بإمكانك استخدام الحساب القديم لدفع الفواتير باستخدام الدفع الإلكتروني للفواتير، ولكن تأكد من “دفع” الأموال من الحساب بينما لا تزال هناك بدلاً من أن يقوم مزودو الخدمة بـ “سحب” المدفوعات تلقائيًا. استخدم هذه النصائح لمساعدتك في تجنب تأخر الدفعات أثناء الانتقال:

• ابدأ استخدام حسابك الجديد: إذا كنت ستكتب شيكات أو ستستخدم الدفع الإلكتروني للفواتير عبر الإنترنت، فابدأ في كتابة الشيكات من الحساب الجديد حتى تتعود على استخدامه. قم بتمويل تلك المدفوعات عن طريق تحويل الأموال من الحساب القديم.
• تحديد المدفوعات في البيانات السابقة: قم بمراجعة جميع العمليات التي تمت في حسابك القديم على مدار العام للتأكد من أنك تحسب أي مدفوعات قادمة تُفرض عادة بتردد أقل. لا يكفي البيان الشهري السابق، ويجب أن يعتبر ثلاثة أشهر كحد أدنى. قد تقوم ببعض المدفوعات فقط سنويًا أو ربع سنويًا، وتلك المدفوعات تكون مهمة (مثل رسوم التأمين على الحياة، على سبيل المثال). قد تكون بعض المدفوعات نادرة، مثل سحب PayPal من حسابك الجاري لشراءات eBay غير المتكررة.

إعادة توجيه دخلك

إذا كان لديك إيداع مباشر في حسابك القديم، فاسأل صاحب العمل الخاص بك أن يحدث الدفعات إلى الحساب الجديد. كن مستعدًا لتحويل الأموال بين الحسابين القديم والجديد (ربما عن طريق كتابة شيك أو إجراء تحويل إلكتروني) عدة مرات قبل الانتهاء من تبديل البنوك.

قد يستغرق تحويل المدفوعات إلى حساب بنك جديد عدة فترات دفع أو دورات فوترة. اسأل صاحب العمل الخاص بك مدة العملية وجدول الأمور وفقًا لذلك.

تأكد من أخذ جميع مصادر دخلك في الاعتبار، بما في ذلك:

• فوائد الضمان الاجتماعي
• دخل التقاعد والتقاعد
• أرباح الاستثمار والمدفوعات المنتظمة

ربط الحساب الجديد بالحسابات النشطة الأخرى

استخدم تطبيق البنك الجديد أو موقع الويب للبنك الجديد لربط حسابك الجديد للتحقق أو حساب التوفير بجميع حساباتك النشطة الأخرى. تتيح لك هذه الخطوة إجراء تحويلات مرة واحدة أو متكررة من حساب إلى آخر لتلبية أهدافك المالية بسهولة أكبر.

على سبيل المثال، يمكنك ربط الحسابات لجدولة التحويلات التلقائية من حساب جاري إلى حساب تقاعد أو صندوق الطوارئ.

تخطيط يوم لإجراء التبديل

هناك العديد من العناصر المتحركة في عملية تبديل البنوك، لذا يجب عليك تخطيط اليوم الذي ترغب فيه في تحويل أموالك والودائع المباشرة ودفعات الفواتير. إذا لم تكن حذرًا، فقد لا تترك ما يكفي من المال في الحساب المصرفي القديم لدفعة فواتير تلقائية قد تغفل عنها، وهذا قد يؤدي إلى فرض رسوم تجاوز الرصيد.

احتفظ بمبلغ صغير في الحساب القديم لتقليل الضرر المحتمل. إذا كان عليك الاحتفاظ بحسابك القديم مفتوحًا لمدة شهر أطول مما خططت له، فليكن كذلك. من الأفضل أن تدفع من الحساب القديم بدلاً من تفويت الدفعة أو الدفع في وقت متأخر. يمكن أن تضطر الدفعات المتأخرة على القروض، على وجه الخصوص، إلى دفع رسوم جزاء، والتي قد تؤثر حتى على تصنيف الائتمان الخاص بك.

العديد من الأخطاء ترجع إلى سوء توقيت تبديل البنوك. قم بتخطيط يومك لإنهاء عملية التبديل حول المعاملات المهمة المخططة. انظر إلى تاريخ المعاملات الخاص بك واعثر على تاريخ سيمنحك الكثير من الوقت المتقدم. على سبيل المثال، إذا لم يكن لديك أي معاملات تلقائية بين الثانية والثانية عشرة من كل شهر، قم بتغيير كل شيء في الثانية حتى يكون لدى مزودي الخدمة الخاصة بك (مثل شركة الكهرباء والرهن العقاري والتأمين) الوقت الكافي لتحديث معلومات حسابك قبل الدفعة التالية.

الاحتفاظ بالحساب القديم مفتوحًا (لفترة)

لا تقم بإغلاق حسابك القديم بسرعة. قد يستغرق وقتًا أطول مما تتوقع لتحديث تعليمات الإيداع المباشر والفواتير التلقائية. انتظر لمدة شهر أو شهرين على الأقل للتأكد من أن الجميع يستخدمون معلومات حسابك الجديد.

إذا كنت تقوم بتبديل البنوك بسبب الرسوم، فمن المحتمل أن تكون حريصًا على إغلاق حسابك. ومع ذلك، إذا كنت تقوم بالتغيير لأسباب أخرى (مثل الانتقال الجغرافي، على سبيل المثال)، فمن الأفضل ترك حسابك القديم مفتوحًا لبضعة أشهر إضافية.

قبل إغلاق حسابك القديم، قم بموازنة دفتر شيكاتك للتأكد من عدم وجود شيكات معلقة أو دفعات إلكترونية متجاوبة في حسابك القديم.

إفراغ وإغلاق الحساب القديم

عندما يتم تسوية جميع العمليات المتوقعة في الحساب القديم، قم بسحب أي أموال متبقية. يمكنك القيام بذلك نقدًا (إذا كانت القيمة صغيرة) أو عن طريق طلب شيك كاشير. الكتابة شيك شخصي لنفسك ليست آمنة، لأنه قد لا يكون بإمكانك معالجته قبل أن يغلق البنك حسابك. على أي حال، قم بإعطاء البنك تعليمات رسمية لكي يتوقف عن دفع الفائدة وإنتاج البيانات المالية وفرض الرسوم، وأخبره إلى أين يجب إرسال أي أموال مت
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-switch-banks-315430