آلة حاسبة للقروض الشخصية

نتائج آلة حاسبة القروض الشخصية المفسرة

تعرض آلة حاسبة القروض الشخصية بعض الأرقام التي تعتبر مهمة عند التسوق للحصول على قرض شخصي. إليك ما تعنيه:

إجمالي الفائدة المدفوعة: هذا هو المبلغ الذي ستدفعه كفائدة على مدى حياة القرض بأكمله. سيتم تقسيمه وتضمينه في دفعاتك الشهرية وفقًا لجدول الاستهلاك.

المبلغ الإجمالي المدفوع: هذا هو المبلغ الذي ستدفعه للمقرض بشكل إجمالي، بما في ذلك الفائدة والمبلغ الأصلي الذي استدانته.

الدفعة الشهرية: هذا هو المبلغ الذي ستدفعه شهريًا. سيتم تقسيم كل دفعة إلى جزء يذهب للفائدة وجزء يذهب لتسديد رصيد القرض.

اعتمادًا على المقرض الخاص بك، قد تضطر أيضًا لدفع رسوم واحدة أو أكثر، مثل:

رسوم البدء: هذه هي رسوم مرة واحدة ستدفعها في بداية القرض. قد يتم خصمها من مبلغ القرض نفسه، لذا تأكد من مراعات ذلك عند تحديد المبلغ الذي ترغب في استدانته.

رسوم التأخير: إذا لم تقم بسداد دفعاتك في التواريخ المتفق عليها، فقد يتم تحصيل رسوم تأخير. سيتم تحديد المبلغ الذي ستدفعه وموعد الدفع في اتفاقية القرض الخاصة بك.

رسوم السداد المبكر: إذا قمت بسداد قرضك الشخصي مبكرًا، فقد يتم تحصيل رسوم إضافية. لحسن الحظ، هذه الرسوم غير شائعة جدًا في القروض الشخصية.

كيف يتم حساب الفائدة على القرض الشخصي؟

سيتم تقسيم دفعتك الشهرية إلى جزئين: الجزء الخاص بالفائدة الذي يذهب إلى البنك والجزء الخاص بالرأس المستديم لسداد رصيدك.

سيظل مبلغ الدفعة الشهرية الخاص بك ثابتًا أثناء سداد القرض، ولكن المبلغ الذي يذهب إلى الفائدة والرأس سيتغير على مدى فترة القرض. يرجع ذلك إلى الاستهلاك.

مع القرض المستهلك، تعتمد دفعة الفائدة الخاصة بك على حجم رصيدك المتبقي. لذا، في بداية القرض الخاص بك، عندما يكون لديك رصيدًا مستحقًا كبيرًا، ستكون دفعات الفائدة الخاصة بك أكبر. مع مرور الوقت، ومع انخفاض رصيدك، ستصبح دفعات الفائدة الخاصة بك أصغر ويذهب معظم دفعتك الشهرية لسداد القرض.

إليك مثال على جدول استهلاك لقرض بقيمة 1000 دولار لمدة 12 شهرًا بمعدل فائدة 6٪:

الشهر المبلغ الشهري الإجمالي مبلغ الفائدة مبلغ الرأس المستديم الرصيد المتبقي

يناير 86.07 دولار 5.00 دولار 81.07 دولار 918.93 دولار

فبراير 86.07 دولار 4.59 دولار 81.48 دولار 837.46 دولار

مارس 86.07 دولار 4.19 دولار 81.88 دولار 755.58 دولار

أبريل 86.07 دولار 3.78 دولار 82.29 دولار 673.29 دولار

مايو 86.07 دولار 3.37 دولار 82.70 دولار 590.59 دولار

يونيو 86.07 دولار 2.95 دولار 83.12 دولار 507.48 دولار

يوليو 86.07 دولار 2.54 دولار 83.53 دولار 423.95 دولار

أغسطس 86.07 دولار 2.12 دولار 83.95 دولار 340.01 دولار

سبتمبر 86.07 دولار 1.70 دولار 84.37 دولار 255.64 دولار

أكتوبر 86.07 دولار 1.28 دولار 84.79 دولار 170.85 دولار

نوفمبر 86.07 دولار 0.85 دولار 85.22 دولار 85.64 دولار

ديسمبر 86.07 دولار 0.43 دولار 85.64 دولار 0 دولار

إذا كنت تفضل القيام بالحسابات بدلاً من استخدام آلة الحاسبة، يمكنك حساب دفعة الفائدة الشهرية بنفسك.

أولاً، احسب معدل الفائدة الشهري الخاص بك. باستخدام نفس مثال القرض السابق، قسم معدل الفائدة السنوي (APR) البالغ 6٪ على 12 للحصول على معدل الفائدة الشهري البالغ 0.5٪. ضرب ذلك برصيد القرض الخاص بك وسترى أن دفعة الفائدة الخاصة بك في الشهر الأول هي 5 دولار على القرض بقيمة 1000 دولار. كل شهر، يتم ضرب نسبة 0.5٪ برصيد القرض المتبقي لتحديد المبلغ الذي يذهب إلى الفائدة في كل دفعة.

ما هو متوسط سعر الفائدة على القروض الشخصية؟

سيعتمد سعر الفائدة الخاص بك على مجموعة متنوعة من العوامل. وفقًا لدراسة أحد مكاتب الائتمان الرئيسية، والتي تعتمد على البيانات المدرجة في تقارير الائتمان الاستهلاكية، فإن معدل الفائدة المتوسط على القروض الشخصية هو 9.41٪.

مؤشر آخر جيد هو معدلات الفائدة المتوسطة على القروض الشخصية لمدة سنتين وثلاث سنوات من البنوك:

مدة القرض معدل الفائدة المتوسط

24 شهرًا 9.50٪ (حتى مايو 2020)

36 شهرًا 10.28٪ (حتى يونيو 2020)

المصادر: الاحتياطي الفيدرالي وإدارة الاتحاد الوطني للائتمان

سيعتمد سعر الفائدة الدقيق الخاص بك على:

دخلك

نقاط الائتمان الخاصة بك

تاريخ الائتمان الخاص بك

كمية القرض التي تقوم بأخذها

نسبة الدين إلى الدخل الخاصة بك

المقرض الذي تختاره

مدة قرضك

كيف تحسب الدفعات على القرض الشخصي؟

يمكنك حساب مبلغ الدفعة الشهرية الخاص بك عن طريق قسمة المبلغ الإجمالي الذي ستدفعه (الرأس بالإضافة إلى الفائدة) على مدة قرضك. على سبيل المثال، إذا كان المبلغ الإجمالي الذي ستدفعه للمقرض هو 1200 دولار على مدى قرض لمدة 12 شهرًا، فسيكون مبلغ الدفعة الشهرية الخاص بك 100 دولار شهريًا.

في بعض الحالات، قد يتغير مبلغ الدفعة الشهرية على مدى فترة قرضك. يحدث هذا عادة عندما تؤجل دفعات القرض بينما تستمر الفائدة في التراكم أو إذا فاتتك دفعة.

إذا وافق المقرض الخاص بك على ذلك، يسمح لك التأجيل بإيقاف الدفعات لفترة محددة من الوقت بينما تستعيد توازنك المالي. ومع ذلك، ستستمر الفائدة في التراكم، لذا عندما تبدأ في إجراء الدفعات مرة أخرى، ستكون لديك مبلغ إجمالي أكبر لسداده. قد يعني ذلك أنه يجب عليك إجراء دفعات لفترة أطول أو إجراء دفعات شهرية أكبر حتى تكون قد سددت القرض بالكامل.

نصيحة: قد يتنازل بعض المقرضين أيضًا عن الفائدة خلال فترة التأجيل، مما سيوفر لك المال على المدى الطويل. إذا كنت بحاجة إلى تأجيل دفعاتك بسبب الصعوبات المالية، فاستفسر من المقرض الخاص بك.

ما هي أكثر مدد القروض الشخصية شيوعًا؟

يقدم معظم المقرضين قروضًا شخصية لمدة ثلاث سنوات أو خمس سنوات، ولكن من السهل العثور على قروض بمدد أقصر أو أطول.

عادةً ما يتيح لك المقرضون عبر الإنترنت اختيار عدد قليل من مدد القروض، في حين أن الجمعيات التعاونية الائتمانية قد تكون أكثر مرونة.

هل يجب أن أستخدم آلة حاسبة للقروض الشخصية قبل التقدم بطلب للحصول على قرض؟

نعم، إنه فكرة جيدة التخطيط مسبقًا حتى تفهم ما قد يكون مبلغ الدفعة الشهرية الخاص بك وكيف سيؤثر ذلك على بقية أمورك المالية الشخصية.

أولاً، تحقق مما إذا كان بإمكانك تناسب مبلغ الدفعة الشهرية في ميزانيتك. هل ستكون قادرًا على إجراء هذا الدفع كل شهر، في الوقت المحدد، حتى يتم سداد القرض بالكامل؟

ثم، تحقق من إجمالي المبلغ المدفوع كفائدة. هذا المبلغ، جنبًا إلى جنب مع أي رسوم بدء، هو في الأساس تكلفة القرض. هل أنت مرتاح لدفع هذا المبلغ للمقرض لكي تتمكن من استدانة المال؟ إذا لم تكن متأكدًا، استخدم الآلة الحاسبة لتجربة سيناريوهات مختلفة. قد تتمكن من الحصول على قرض أرخص عن طريق القيام بهذه الأشياء:

اختيار مدة أقصر

اختيار مبلغ قرض أصغر

التسوق مع مقرضين مختلفين

العمل على زيادة نقاط الائتمان الخاصة بك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض

أين يمكنني الحصول على قرض شخصي؟

هناك العديد من الخيارات للحصول على قروض شخصية في هذه الأيام، بما في ذلك الجمعيات التعاونية الائتمانية والبنوك ومقرضي القروض الشخصية عبر الإنترنت. مقرضو الإنترنت الذين يتخصصون في القروض الشخصية أصبحوا أكثر شيوعًا؛ حيث كانوا يحتفظون بنحو نصف جميع القروض الشخصية في عام 2019، وفقًا للبيانات الحديثة من Experian.

الجمعيات التعاونية الائتمانية: غالبًا ما تكون للجمعيات التعاونية الائتمانية أسعار منخفضة. يمكن أن تكون خيارات جيدة خاصة إذا كنت بحاجة إلى استدانة ونقاط الائتمان الخاصة بك ليست الأفضل، لأن الجمعيات التعاونية الائتمانية عمومًا أكثر استعدادًا للعمل معك. ومع ذلك، ستحتاج إلى تلبية معايير العضوية للانضمام إلى جمعية ائتمانية، مثل العيش في منطقة معينة أو العمل لصالح جهة عمل معينة أو دفع رسوم عضوية لمنظمة خارجية. قد يُطلب منك أيضًا الاحتفاظ بمبلغ معين من المال في حساب التوفير الخاص بك في الجمعية التعاونية الائتمانية.

البنوك: غالبًا ما تكون للبنوك متطلبات إقراض أكثر صرامة وأسعار فائدة أعلى من الجمعيات التعاونية الائتمانية. ومع ذلك، فمن المستحسن معرفة ما يمكن أن تقدمه لك البنوك، وليس لديها معايير عضوية مقيدة مثل الجمعيات التعاونية الائتمانية.

مقرضو الإنترنت: عادةً ما يجعلك مقرضو الإنترنت تقدم طلبًا سريعًا وسهلًا للحصول على قرض. كما أن لديهم أوقات موافقة وإيداع قصيرة، في بعض الأحيان في نفس اليوم. ولكن لا تدع سهولة الحصول على المال السريع يمنعك من التسوق حولك – قد تتمكن من الحصول على أسعار أقل من البنك أو الجمعية التعاونية الائتمانية.

Source: https://www.thebalancemoney.com/personal-loan-calculator-5080118