آلة حاسبة للقروض السيارات

مقدمة

تعتبر السيارة من الاحتياجات الأساسية في حياة الكثير من الأشخاص، ولكن شراء سيارة جديدة قد يكون مكلفًا. لذلك، فإن العديد من الأشخاص يلجأون إلى القروض السيارات لتمويل شراء السيارة. ومن أجل مساعدتك في حساب تكلفة القرض السيارة المحتملة، يمكنك استخدام آلة حاسبة للقروض السيارات.

كيفية استخدام آلة حاسبة القروض السيارات

عند استخدام آلة حاسبة القروض السيارات، يجب عليك إدخال بعض الأرقام لمعرفة تكلفة القرض السيارة المحتملة. هذه الأرقام تشمل:

سعر السيارة: هو المبلغ الإجمالي الذي تنوي تمويله، بما في ذلك تكلفة السيارة الأساسية وأي ترقيات أو ضمانات أو حزم أخرى، بالإضافة إلى الضرائب والرسوم.
الدفعة المقدمة: هو المبلغ النقدي الذي ستستخدمه لشراء السيارة، وسيتعين عليك تمويل الفرق بين الدفعة المقدمة وسعر السيارة. إذا كنت تقوم بتجارة سيارة، يجب وضع قيمة تلك السيارة هنا.
مدة القرض: هذه هي المدة التي يستغرقها سداد القرض. جنبًا إلى جنب مع سعر الفائدة، فإنها تحدد التكلفة الإجمالية للقرض.
سعر الفائدة: يتم استخدام سعر الفائدة لحساب المبلغ الذي تدفعه للمقرض لاستدانة المال. جنبًا إلى جنب مع المدة، فإنه يحدد تكلفة القرض الإجمالية.
التقييم الائتماني: إذا لم تكن متأكدًا من سعر الفائدة لقرضك، يمكنك استخدام التقييم الائتماني الخاص بك لتقدير السعر. تستند التقديرات إلى معدلات الفائدة المتوسطة للقروض السيارات الجديدة حسب التقرير الذي أعده Experian في الربع الثاني من عام 2020. وتذكر أنه إذا كنت تحصل على قرض سيارة مستعملة، فسيكون سعر الفائدة أعلى.

النتائج المحسوبة بواسطة آلة حاسبة القروض السيارات

بناءً على الأرقام المدخلة أعلاه، تحدد الآلة الحاسبة التالي:

الدفعة الشهرية: هذا هو المبلغ الذي تدين به للمقرض كل شهر. يتكون الدفع من رأس المال والفائدة.
مبلغ القرض: هذا هو رأس المال للقرض – المبلغ الذي تموّله.
إجمالي الفائدة المدفوعة: يعرض هذا الرقم الهام كمية المال التي ستدفعها لتمويل السيارة. عمومًا، تأتي فترات القروض الأطول مع معدلات فائدة أعلى، مما يعني أن القرض أكثر تكلفة بحلول الوقت الذي تدفع فيه (على الرغم من أن الدفعة الشهرية عادةً ما تكون أقل).
المبلغ الإجمالي المدفوع: هذا هو المبلغ الذي ستدفعه للمقرض على مدى فترة القرض (إجمالي رأس المال المدفوع بالإضافة إلى إجمالي الفائدة المدفوعة) ويشير إلى التكلفة الحقيقية للسيارة الخاصة بك.

كيفية حساب الفائدة على قرض السيارة؟

على الرغم من أنك تقوم بدفع دفعة شهرية واحدة، إلا أن المقرض يقسمها إلى جزئين – الفائدة ورأس المال. يذهب الدفع الفائدة إلى المقرض. إنه الثمن الذي تدفعه مقابل استدانة المال. يذهب رأس المال إلى سداد تكلفة السيارة نفسها.

تحسب مدفوعات الفائدة استنادًا إلى الرصيد المتبقي للقرض. مع مرور الوقت، ومع سداد الرصيد، تصبح مدفوعات الفائدة أصغر. ونظرًا لأن الدفعة الشهرية ثابتة، يذهب المزيد من كل دفعة لسداد رأس المال. هذه العملية تعرف بعملية الاستهلاك.

ما هو معدل الفائدة الجيد لقرض السيارة؟

معدل الفائدة الجيد لقرض السيارة يتراوح حوالي 3.24%، استنادًا إلى معلومات الربع الثاني من عام 2020 من مكتب الائتمان Experian. ومع ذلك، فإن معظم الناس لا يدفعون هذا المبلغ القليل. كان متوسط معدل الفائدة للسيارات الجديدة في يونيو 2020 هو 4.93%. أما بالنسبة للسيارات المستعملة، فكانت 9.25%.

أحد أكبر العوامل التي تحدد معدل الفائدة هو تقييم الائتمان الخاص بك. فيما يلي معدلات الفائدة المتوسطة للقروض الجديدة للسيارات في الربع الثاني من عام 2020، حسب التقييم الائتماني:

781-850: 3.24%
661-780: 4.21%
601-660: 7.14%
501-600: 11.33%
300-500: 13.97%

تؤثر عوامل أخرى أيضًا على معدل الفائدة الخاص بك، مثل:

المقرض الخاص بك: بعض المقرضين يفرضون رسومًا أعلى من الآخرين.
مدة القرض: كلما زادت مدة القرض، زاد معدل الفائدة (عمومًا).
سيارة مستعملة مقابل سيارة جديدة: تميل القروض المستخدمة لشراء السيارات الجديدة إلى أن تحمل معدلات فائدة أقل من تلك المستخدمة لشراء السيارات المستعملة.

كيف يمكنني حساب دفعة السيارة الشهرية؟

يتم حساب دفعة السيارة الشهرية عن طريق قسمة المبلغ الإجمالي المدفوع على مدى حياة القرض على عدد الأشهر في القرض. على سبيل المثال، إذا قمت بتمويل 20,000 دولار لشراء سيارة، ودفعت 5,000 دولار كفائدة (لإجمالي تكلفة القرض 25,000 دولار) على مدى قرض لمدة خمس سنوات، فإن دفعتك الشهرية ستكون 416.67 دولار (25,000 دولار مقسومة على 60 شهرًا).

أين يمكنني الحصول على قرض سيارة؟

هناك العديد من الأماكن التي يمكنك الحصول على قرض سيارة منها:

موزعو السيارات “اشتر هنا وادفع هنا”: تقدم هذه الموزعات القروض بأنفسها. تأتي هذه القروض بمعدلات فائدة عالية وعادة ما تستهدف العملاء ذوي الائتمان الضعيف.
موزعو السيارات: لا يجب الخلط بينهم وبين موزعي السيارات السابقين، حيث يعمل موزعو السيارات الموثوق بهم غالبًا مع مقرضين شريكين يقدمون القروض.
التعاونيات الائتمانية: تقدم معظم التعاونيات الائتمانية قروض السيارات، على الرغم من أنه يجب عليك تلبية معايير العضوية للانضمام.
البنوك: بالمثل، تقدم البنوك قروض السيارات، وعادة ما لا توجد متطلبات عضوية، على الرغم من أن معدلات الفائدة تكون أعلى قليلاً من التعاونيات الائتمانية.
المقرضون عبر الإنترنت: يقدم بعض المقرضين عبر الإنترنت أيضًا قروض السيارات.

هل يجب علي استخدام آلة حاسبة للقروض السيارات؟

نعم، من الجيد دائمًا استخدام آلة حاسبة للقروض السيارات قبل أن تبدأ في التسوق. يتيح لك ذلك رؤية المبلغ الذي يمكنك تحمله بشكل معقول، ويعدك بالتحضير الأفضل للتفاوض في معرض السيارات أو الوكالة، ويساعدك في فهم أفضل لأفضل قرض سيارة بالنسبة لك.

يمكنك أيضًا تجربة تغيير الأرقام لرؤية كيفية تأثيرها على الدفعة الشهرية وإجمالي الفائدة والمبلغ الإجمالي المدفوع. على سبيل المثال، جرب إدخال مدة قرض أقصر لمعرفة ما إذا كنت تستطيع تحمل الدفعات وإذا كنت ستدفع أقل بشكل عام.

ما هي أطوال القروض الأكثر شيوعًا؟

وفقًا لبيانات Experian، فيما يلي نسبة الأشخاص الذين يختارون أطوال قروض مختلفة في الربع الثاني من عام 2020:

49-60 شهرًا: 15.7%
61-72 شهرًا: 39.9%
73-84 شهرًا: 35.1%
85-96 شهرًا: 4.8%

يرجى ملاحظة أنه على الرغم من أن القروض طويلة الأجل أصبحت أكثر شيوعًا، وفقًا لـ Experian، فذلك لا يعني بالضرورة أنها فكرة جيدة. هناك الكثير من الأشياء التي يجب مراعاتها عند اختيار قرض سيارة طويل الأجل.

استخدام آلة حاسبة للقروض السيارات هو خطوة واحدة فقط في اتخاذ قرار تمويل ذكي. بمجرد أن تفهم كيف يعمل القرض، من الذكاء أن تحصل على موافقة مسبقة لقرض السيارة قبل أن تذهب إلى معرض السيارات. هذا يمنحك قوة تفاوض أكبر بكثير من الأرقام النظرية التي تعطى من قبل الآلة الحاسبة.

الأسئلة المتكررة (FAQs)

هل يمكنني إعادة تمويل قرض السيارة؟

يمكنك إعادة تمويل قرض السيارة في أي وقت، ويمكن أن يوفر لك ذلك المال كل شهر عن طريق منحك معدل فائدة أقل. ومع ذلك، إذا استمر قرضك الجديد لفترة أطول من القرض الحالي الذي كان لديك، فقد تدفع مزيدًا من الفائدة على المدى الطويل. ستوفر لك إعادة التمويل لقرض بمعدل فائدة أقل ونفس مدة القرض أو أقصر مبلغًا من المال على الفور وعلى مدى فترة القرض.

ما هو قرض السيارة المقلوب؟

قرض السيارة المقلوب هو القرض الذي يكون رصيد القرض أعلى من قيمة السيارة. يمكن أن يحدث ذلك إذا قمت بالحصول على قرض كبير لشراء سيارة تتدهور بسرعة، بسبب حوادث تلحق ضررًا بسيارتك، أو إذا قمت بتبديل سيارتك مبكرًا. إذا قمت ببيع سيارتك عندما يكون لديك قرض مقلوب، فلن تحصل على ما يكفي لسداد رصيدك.

المقالة المرتبطة: أفضل قروض السيارات المستعملة

المقالة المرتبطة: أفضل معدلات الفائدة لقروض السيارات

المقالة المرتبطة: كيفية الحصول على قرض سيارة

المقالة المرتبطة: أفضل معدلات إعادة تمويل قروض السيارات

المقالة المرتبطة: أفضل التعاونيات الائتمانية لقروض السيارات

المقالة المرتبطة: أفضل قروض حمامات السباحة

المقالة المرتبطة: أفضل قروض الدراجات النارية لعام 2023

المقالة المرتبطة: أفضل القروض الشخصية

المقالة المرتبطة: أفضل قروض السيارات للأشخاص ذوي سوء الائتمان

المقالة المرتبطة: أفضل قروض السيارات للمشترين لأول مرة

المقالة المرتبطة: مراجعة قرض السيارة

المقالة المرتبطة: ما هو قرض السيارة الفرعي؟