يقدم الرهن العكسي نوعًا خاصًا من القروض يتيح لأصحاب المنازل كبار السن تحويل حقوقهم في المنزل إلى مصدر دخل يمكنهم استخدامه أثناء التقاعد. عندما ينتقلون أو يموتون ، يأخذ القرض العكسي عادة المنزل ويبيعه لسداد القرض.
مزايا وعيوب الرهن العكسي
المزايا:
- يمكنك الاستمرار في العيش في منزلك أثناء وجود الرهن العكسي
- لا توجد دفعات شهرية
- تحويل حقوق الملكية في المنزل إلى مصدر نقدي أو دخل
- الدخل غير خاضع للضرائب
- المخاطر محدودة في بعض الحالات
العيوب:
- الرهن العكسي يأتي بتكلفة
- قد لا تحصل على قيمة كبيرة من منزلك
- قيود على ما يمكنك القيام به في منزلك
- خطر الإجلاء
كيفية اكتشاف عمليات الاحتيال في الرهن العكسي
يستهدف الرهن العكسي أصحاب المنازل كبار السن. في الواقع ، يجب أن يكون عمرك على الأقل 62 عامًا لتكون مؤهلاً للحصول على رهن عكسي مؤمن من قبل إدارة الإسكان الفدرالية.
من المؤسف أن محتالي الرهن العكسي الذين يستغلون كبار السن يكونون شائعين إلى حد ما. من المهم حماية نفسك من الاحتيال.
بعض المحتالين سهل التعرف عليهم. أي شخص يستخدم تكتيكات المبيعات ذات الضغط العالي أو يحاول إقناعك بتوقيع الوثائق دون أن تقرأها بعناية أو استشارة محامٍ على الأرجح محتالون يجب تجنبهم.
ومع ذلك ، يكون بعض المحتالين أقل وضوحًا. قد يحاول بعض المحتالين سرقة هويتك وتقديم طلب للحصول على رهن عكسي بالنيابة عنك دون علمك أو إذنك. قد يوصي المقاولون أيضًا بالرهن العكسي كأفضل طريقة لدفع تكاليف إصلاح المنزل ، ثم يوجهونك إلى مقرض غير مشروع.
من الضروري أن تقوم بإجراء البحوث والاستفسارات الخاصة بك ، وقراءة الوثائق بعناية ، والتأكد من أنك تعمل مع مقرض موثوق به.
هل يجب عليك الحصول على الرهن العكسي؟
قد يكون الرهن العكسي فكرة جيدة لبعض أصحاب المنازل ، ولكنها ليست مناسبة للجميع.
عندما يكون من المناسب:
- إذا كنت تخطط للبقاء في منزلك لفترة طويلة ولا تتوقع الانتقال أو قضاء فترات طويلة في منزل ثانٍ ، فإن الرهن العكسي يمكن أن يكون وسيلة جيدة للحصول على نقود من منزلك.
- إذا كنت تعاني من ضيق شديد في الأموال ولا تستطيع تحمل الدفعات على سبيل المثال قرض حقوق الملكية في المنزل أو إذا كنت بحاجة إلى دخل إضافي لتغطية الضروريات.
- يمكن أن يكون الرهن العكسي خيارًا جيدًا لأشخاص ذوي رصيد ائتماني سيء. يمكن أن يكون من الأسهل الحصول على الرهن العكسي من أنواع القروض الأخرى التي تتطلب غالبًا رصيد ائتماني أقوى.
عندما لا يكون مناسبًا:
- قد لا يكون الرهن العكسي الخيار الصحيح لأولئك الذين يمتلكون عدة منازل ويقضون وقتًا في كل منها. يمكنك الحصول على الرهن العكسي فقط على المنزل الأساسي. إذا كان من الصعب إثبات أي من منازلك هو منزلك الأساسي ، فقد تواجه إجلاءً.
- إذا كان لديك ورثة ترغب في ترك المنزل بعد وفاتك ، فإن الرهن العكسي ليس فكرة جيدة. على الرغم من أنهم سيكونون لديهم خيار دفع القرض والاحتفاظ بالمنزل ، إلا أنه يمكن أن يجعل العملية معقدة ، لذا من الأسهل تجنب الرهن العكسي في البداية.
- علاوة على ذلك ، يجب تجنب الرهن العكسي إذا كان شخص آخر غير زوجك يعيش معك. بينما يمكن للأزواج المؤهلين البقاء في المنزل بعد أن تنتقل أو تموت ، لا يحصل أفراد الأسرة الآخرين وزملاء السكن على هذا الحماية إذا لم يكونوا مشتركين في القرض.
بدائل الرهن العكسي
إذا لم يكن الرهن العكسي مناسبًا لك ، فهناك طرق أخرى للحصول على حقوق الملكية في منزلك:
- قرض حقوق الملكية في المنزل: يستخدم قرض حقوق الملكية في المنزل الحقوق التي بنيتها لتأمين قرض. مثل معظم القروض التقليدية ، تحصل على دفعة واحدة مرة واحدة يمكنك استخدامها لأي غرض تقريبًا. يجعل هذا النوع من القروض خيارًا جيدًا لأولئك الذين لديهم نفقة مرة واحدة لتغطيتها ولكنهم لا يحتاجون إلى دخل منتظم.
- خط ائتمان حقوق الملكية في المنزل: يتيح لك خطوط ائتمان حقوق الملكية في المنزل سحب النقود من منزلك عند الحاجة وحتى حد محدد. تقوم بالدفعات وتدفع الفائدة فقط على المبلغ الذي استدانته ، مشابهة لبطاقة الائتمان.
- الانتقال إلى منزل أصغر: يمكن للعديد من أصحاب المنازل كبار السن تصغير منازلهم. على سبيل المثال ، إذا كنت بحاجة في الأصل إلى منزل أكبر لاستيعاب الأطفال الذين نشأوا وانتقلوا ، فقد يكون لديك الخيار للانتقال إلى منزل أصغر الآن. إذا قمت ببيع منزلك وشراء منزل أرخص ، يمكنك استخدام العائدات الإضافية لتغطية نفقاتك.
أسئلة متكررة
كيف يمكنك الخروج من الرهن العكسي؟
يحق لأصحاب المنازل إلغاء القرض في غضون ثلاثة أيام عمل بعد إغلاق القرض. يمكنك أيضًا الخروج من القرض عن طريق سداده أو بيع منزلك.
ما هو العمر الذي يجب أن تكون عليه للحصول على الرهن العكسي؟
لتكون مؤهلاً للحصول على رهن عكسي مؤمن من قبل إدارة الإسكان الفدرالية ، يجب أن تكون على الأقل 62 عامًا.
هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية مباشرة في صندوق البريد الوارد الخاص بك كل صباح!
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا!
مصادر:
- Consumer Financial Protection Bureau. “What Is a Reverse Mortgage?”
- IRS. “For Senior Taxpayers.”
- Consumer Financial Protection Bureau. “You Have a Reverse Mortgage: Know Your Rights and Responsibilities,” Page 12.
- U.S. Department of Housing and Urban Development. “How the HECM Program Works.”
- Consumer Financial Protection Bureau. “What Happens if I Have a Reverse Mortgage and I Have to Move Out of my Home, Such as Moving Into a Nursing Home or to Live With Family?”
- Consumer Financial Protection Bureau. “What Should I Do If I Have a Reverse Mortgage Loan and I Received a Notice of Default or Foreclosure?”
- Consumer Financial Protection Bureau. “Avoid Reverse Mortgage Shopping Scams.”
- Consumer Financial Protection Bureau. “Reverse Mortgages: A Discussion Guide,” Page 15.
- Consumer Financial Protection Bureau. “What Is a Home Equity Loan?”
- The Federal Reserve Board. “What You Should Know About Home Equity Lines of Credit,” Pages 3-4.
- Federal Trade Commission. “Reverse Mortgages.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/is-a-reverse-mortgage-a-ripoff-5271571
اترك تعليقاً