هل يمكنك استخدام رأس المال العقاري لسداد الرهن العقاري؟

في هذا المقال، سنتعرف على إمكانية استخدام رأس المال العقاري لسداد الرهن العقاري وكيف يمكن القيام بذلك. سنناقش أيضًا الفوائد والمساوئ المرتبطة بهذه العملية وما إذا كانت فكرة جيدة لحالتك الشخصية.

كيفية استخدام رأس المال العقاري لسداد الرهن العقاري

عند استخدام رأس المال العقاري لسداد الرهن العقاري، فإنك في الأساس تقوم بإعادة تمويل قرض الرهن العقاري الخاص بك لأنك ستظل مدينًا بمبلغ من المال، وسيكون منزلك ضمانًا لذلك. عندما تقوم بالحصول على خط ائتمان عقاري أو قرض رأس المال العقاري، ستكون لديك قرضين: الرهن العقاري الأصلي والقرض الجديد. يمكنك استخدام القرض الثاني (خط الائتمان العقاري أو قرض رأس المال العقاري) لسداد القرض الأول، ولكن ستظل مدينًا بالقرض الثاني وعليك سداده أيضًا.

قرض رأس المال العقاري

يتيح لك قرض رأس المال العقاري استدانة المال من رأس المال الذي قمت ببنائه في منزلك. بمجرد أخذ القرض، ستحصل على المبلغ المستدان كمبلغ مجموعة واحدة. يجب أن تكون حذرًا عند الاقتراض بهذه الطريقة، لأن منزلك سيكون ضمانًا على القرض الجديد. إذا كنت غير قادر على سداده، فقد تخاطر بفقدان منزلك. ومع ذلك، يأتي معظم قروض رأس المال العقاري بأسعار فائدة ثابتة، مما يعني أن دفعاتك ستظل ثابتة وأسهل في التخطيط لها. يمكنك اختيار استخدام قرض رأس المال العقاري لسداد قرض الرهن العقاري الخاص بك – إذا كان لديك ما يكفي من رأس المال لتحمل ذلك وإذا كان قرض رأس المال العقاري يحمل معدل فائدة أقل من قرض الرهن العقاري الخاص بك. إذا كان ذلك صحيحًا، فقد يتمكن هذا الخطوة من توفير بعض المال بالنسبة لك.

خط ائتمان عقاري

يمكنك أيضًا استخدام خط ائتمان عقاري للاستفادة من رأس المال وسداد قرض الرهن العقاري الخاص بك. يعمل خط الائتمان العقاري بنفس طريقة بطاقة الائتمان، حيث يعتبر شكلًا متجددًا من أشكال الائتمان. على عكس قرض رأس المال العقاري، لن يمنحك خط الائتمان العقاري مبلغًا مجموعًا من النقود مقدمًا. بدلاً من ذلك، ستقترض فقط ما تحتاجه (عادةً عن طريق الشيك أو بطاقة الائتمان المرتبطة بخط الائتمان العقاري). هذا يعتبر مريحًا لأنك لست مضطرًا لدفع فائدة على الأموال المتبقية التي لم تستخدمها. يمكنك سحب ما تحتاجه لسداد قرض الرهن العقاري (إذا كان لديك ما يكفي من رأس المال للقيام بذلك) ويمكنك التركيز بشكل حصري على سداد خط الائتمان العقاري. مرة أخرى، إذا كنت تستطيع الحصول على معدل فائدة أفضل مع خط الائتمان العقاري، فيمكنك توفير المال – ولكن يجب عليك أن تقوم بجميع الدفعات أو تخاطر بفقدان منزلك.

إعادة تمويل الرهن العقاري بالسحب النقدي

لديك أيضًا خيار إعادة تمويل قرض الرهن العقاري الخاص بك بقرض جديد. يمكنك القيام بذلك من خلال قرض إعادة التمويل بالسحب النقدي، والذي ينطوي على تبادل رأس المال الذي لديك بالفعل في منزلك بالنقد. يمكنك استخدام النقود التي تتلقاها لسداد رصيد القرض المتبقي.

مزايا وعيوب استخدام رأس المال العقاري لسداد الرهن العقاري

المزايا

قد تحصل على معدل فائدة أقل: إذا كنت تستطيع الحصول على معدل فائدة أقل من خلال قرض رأس المال العقاري أو خط الائتمان العقاري أو قرض إعادة التمويل بالسحب النقدي، فيمكنك توفير المال.

قد يساعدك على سداد القرض بشكل أسرع: كلما كان معدل الفائدة أقل، كلما كانت الدفعات الشهرية أقل، مما يجعل من السهل سداد القرض بشكل أسرع.

العيوب

قد يعرض ملكيتك للمنزل للخطر: عندما تقوم بالحصول على خط ائتمان عقاري أو قرض رأس المال العقاري، يكون منزلك ضمانًا للقرض؛ وفي حالة عدم القدرة على سداد القرض، قد تخاطر بفقدان منزلك.

قد تضاف تكاليف الإغلاق: قد تحتاج إلى دفع تكاليف إغلاق كبيرة للحصول على قرض جديد للاستفادة من رأس المال العقاري الخاص بك.

هل يجب عليك استخدام رأس المال العقاري لسداد الرهن العقاري؟

ما إذا كان يجب استخدام رأس المال العقاري لسداد الرهن العقاري يعتمد على حالتك الشخصية وقدرتك على تحمل المخاطر.

إذا كنت تستطيع الوصول إلى ما يكفي من رأس المال لسداد الرهن العقاري الخاص بك وتستطيع إدارة دفعات القرض الجديدة، فقد يمكن استخدام رأس المال العقاري لتوفير المال وجعل عملية سداد المنزل أسهل وأسرع.

الأسئلة المتداولة

ماذا يحدث عندما تسدد الرهن العقاري؟

عندما تسدد الرهن العقاري، يقوم الدائن بإزالة الرهن عن منزلك ويعيد العقد الأصلي إليك. قد يكون هناك تأخير بين الوقت الذي تسدد فيه الرهن العقاري والوقت الذي يقوم فيه الدائن بإزالة الرهن.

ما هي السرعة التي يُسمح لك بها لسداد الرهن العقاري؟

يمكنك سداد الرهن العقاري بأي سرعة ترغب فيها، ولكن قد يفرض بعض الدائنين رسومًا جزائية عن سداد الرهن العقاري في وقت مبكر. قد توفر المزيد من المال على الفائدة على المدى الطويل من خلال دفع هذه الرسوم، ولكن من الجيد التحقق مع الدائن الخاص بك لمعرفة ما إذا كان يفرض هذه الرسوم وكم هي قيمة رسوم السداد المبكر. في بعض الأحيان، تنطبق هذه الرسوم فقط على السنوات الأولى من الرهن العقاري الخاص بك.

كيف يمكنني حساب رأس المال العقاري الذي لدي في منزلي؟

يمثل رأس المال العقاري مقدار ملكيتك الفعلية في منزلك. لحساب رأس المال العقاري الخاص بك، قم بتحديد القيمة السوقية الحالية للمنزل، ثم اطرح المبلغ المتبقي على الرهن العقاري الخاص بك من هذه القيمة.

هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية، تصلك مباشرة في صندوق الوارد الخاص بك كل صباح!

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟ شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخرى إرسال

المصادر:

Consumer Financial Protection Bureau. “What Is a Home Equity Loan?”

Bank of America. “What Is a Subordination Agreement, and Why Does It Matter?”

Bank of America. “Learn About Home Equity.”

Federal Trade Commission. “Home Equity Loans and Home Equity Lines of Credit.”

Benefits.gov. “Cash-Out Refinance Loan.”

Consumer Financial Protection Bureau. “After I Have Paid Off My Mortgage, How Do I Check if My Lien Was Released?”

Rocket Mortgage. “Prepayment Penalty: What It Is and How To Avoid It.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/can-you-use-home-equity-to-pay-off-a-mortgage-5324809