في هذا المقال سنتحدث عن إعادة تمويل قرض الأرصدة العقارية وسنناقش الاستحقاقات والبدائل المتاحة. سنتحدث أيضًا عن كيفية تحديد أسعار إعادة التمويل والمزايا والعيوب المرتبطة بها.
من يستحق إعادة تمويل قرض الأرصدة العقارية؟
تنظر المؤسسات المالية في عدة عوامل لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً لإعادة تمويل قرض الأرصدة العقارية الخاص بك، بما في ذلك:
- السجل الائتماني
- قيمة المنزل
- رصيد القرض العقاري
- الدخل وتاريخ التوظيف
- الالتزامات المالية
يمكنك التحقق مع البنك الخاص بك لمعرفة المزيد عن معايير التأهيل الأخرى. على سبيل المثال، يتطلب العديد من البنوك أن يكون لديك على الأقل 20٪ من حقوق الملكية في منزلك قبل أن تتمكن من إعادة التمويل.
خيارات إعادة تمويل قرض الأرصدة العقارية
عند إعادة تمويل قرض الأرصدة العقارية، فإنك تأخذ عملية قرض جديدة لسداد القرض القديم. يتمتع هذا القرض الجديد بسعر فائدة وفترة ورسوم مختلفة عن القرض القديم.
إذا كنت راضيًا عن البنك الذي قدم لك القرض الأصلي، فيمكنك التواصل معهم لمعرفة خيارات إعادة التمويل الحالية. قم بالتسوق مع مختلف البنوك وقارن أسعار الفائدة والشروط. إذا وجدت شيئًا أفضل، فاسأل البنك الأصلي إذا كانوا سيتطابقون معه. ستحصل على شروط أفضل وستظل قادرًا على العمل مع بنك تثق به بالفعل.
بمجرد العثور على بنك للتعامل معه، ستحتاج إلى التقدم بطلب لإعادة التمويل. كجزء من هذه العملية، ستحتاج إلى تقديم وثائق تثبت أن لديك ما يكفي من المال لسداد الأقساط الشهرية. من المحتمل أن تحتاج أيضًا إلى تقييم منزلك للتأكد من أن لديك ما يكفي من حقوق الملكية.
بعد أن تكون قد تأهلت للحصول على القرض، قرر أي نوع من إعادة التمويل تريده. أكثر الأنواع شيوعًا هي تعديل قرض الأرصدة العقارية، وقرض الأرصدة العقارية الجديد، وتجميع الرهن العقاري.
تحديد أسعار إعادة تمويل قرض الأرصدة العقارية
تحدد العديد من العوامل سعر الفائدة الذي ستدفعه عند إعادة تمويل قرض الأرصدة العقارية. للأسف، بعض هذه العوامل، مثل الاتجاهات الاقتصادية، خارجة عن سيطرتك.
على سبيل المثال، عندما يغير الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة الفدرالي، يزداد عادة سعر الفائدة الأساسي (أدنى سعر فائدة يفرضه البنك لإقراض الأموال). لذلك، عندما يرتفع سعر الفائدة الأساسي، يرتفع أيضًا سعر فائدة قروض الأرصدة العقارية.
على الرغم من العوامل التي لا يمكنك التحكم فيها، يمكنك اتخاذ خطوات معينة لمحاولة الحصول على سعر فائدة أقل. يشمل ذلك:
- تحسين درجة الائتمان الخاصة بك
- اختيار قرض إعادة التمويل بفترات أقصر
- سداد الديون الأخرى لتحسين نسبة الدين إلى الدخل
- اختيار قرض بسعر فائدة متغير
تحدد البنوك معاييرها الداخلية لتحديد الأسعار، لذلك من المفيد مقارنة العروض من عدة بنوك للحصول على أفضل الشروط.
تكاليف إعادة تمويل قرض الأرصدة العقارية الأخرى
تذكر أنه عند إعادة التمويل، فأنت تتقدم بطلب للحصول على قرض جديد، وهو عملية تنطوي على تكاليف. تشمل هذه التكاليف رسوم التطبيق والتقييم وتقرير الائتمان وغيرها. عادةً ما تضيف البنوك أيضًا تكاليف الإغلاق ورسوم التقييم والبحث عن العنوان وتقارير الائتمان والخدمات الأخرى.
تتراكم تكاليف القرض بسرعة. يجب أن تضع في اعتبارك تخصيص ما يصل إلى 6٪ من التكلفة الإجمالية لإعادة تمويل قرض الأرصدة العقارية الخاص بك، على الرغم من أن الرسوم ستختلف من قرض إلى آخر.
مزايا وعيوب إعادة تمويل قرض الأرصدة العقارية
المزايا:
- القدرة على توفير المال كل شهر
- شروط أفضل
- القدرة على تجميع القروض
العيوب:
- تكاليف القرض
- قد لا تستوفي المؤهلات
- قد لا توفر بقدر ما تتوقع
قد توفر إعادة تمويل قرض الأرصدة العقارية القدرة على توفير المال كل شهر، إذا كنت تستطيع تخفيض سعر الفائدة. كما يمكن أن توفر شروطًا أفضل للقرض، بما في ذلك مدة السداد ونوع الفائدة. يمكنك أيضًا تجميع القروض المتعددة في قرض واحد، مما يجعل إدارة الدفعات أسهل.
من ناحية أخرى، ستحتاج إلى دفع تكاليف القرض عند إعادة التمويل، وقد لا تستوفي المؤهلات المطلوبة للحصول على القرض الجديد. قد لا توفر بقدر ما تتوقع إذا لم تقلل بشكل كبير من سعر الفائدة أو تقصر فترة السداد.
بدائل إعادة تمويل قرض الأرصدة العقارية
إذا كنت لا تعتقد أن إعادة التمويل هي الخيار الصحيح بالنسبة لك، يمكنك النظر في بدائل أخرى إذا كنت بحاجة إلى تقليل تكاليف القرض الخاص بك.
يمكنك محاولة التفاوض مع البنك الحالي الخاص بك، الذي قد يكون على استعداد للتعاون معك لتخفيض سعر الفائدة أو تمديد شروط السداد. إذا أخبرتهم أنك وجدت سعرًا أفضل في مكان آخر، فقد يكونون على استعداد لإجراء تغييرات على القرض الخاص بك للحفاظ على عملك.
إذا لم يكن لديك ما يكفي من حقوق الملكية للتأهل للحصول على قرض إعادة التمويل، فقد تكون قادرًا على الحصول على قرض شخصي. يمكنك استخدام هذا المبلغ لسداد قرض الأرصدة العقارية الخاص بك. ومع ذلك، فإن القروض الشخصية عادة ما تكون لها أسعار فائدة أعلى من قروض الأرصدة العقارية، ولن تكون قادرًا على سحب مبالغ كبيرة. لذا تأكد من أن هذا النوع من القرض مناسب لأهدافك المالية.
أيضًا، هناك برامج حكومية متاحة لمساعدة المالكين الذين يواجهون صعوبات في سداد قروضهم. يمكنك اللجوء إلى موارد وكالة الإسكان الاتحادية لمعرفة المزيد عن الخيارات المتاحة لمساعدة الرهن العقاري.
الأسئلة المتكررة
كم مرة يمكنك إعادة تمويل قرض الأرصدة العقارية؟
لا يوجد حد فني لعدد مرات إعادة تمويل قرض الأرصدة العقارية. طالما تستوفي مؤهلات البنك، يمكنك الحصول على قرض جديد. ومع ذلك، فإن المنزل لديه حد محدود من حقوق الملكية. عندما تستخدم كل حقوق الملكية الخاصة بك لدعم القروض، فلن تكون مؤهلاً للحصول على قرض جديد.
ما هو الفرق بين إعادة تمويل النقدية وقرض الأرصدة العقارية؟
كل من إعادة تمويل النقدية وقرض الأرصدة العقارية يسمحان لك بسحب جزء من حقوق الملكية في منزلك كمبلغ مبلغ واحد. مع إعادة تمويل النقدية، يتم إضافة هذا المبلغ إلى قرض جديد أكبر. أما مع قرض الأرصدة العقارية، فأنت تقوم بإنشاء قرض ثانٍ، مما يعني أنه ستضطر لدفع فواتير مختلفة كل شهرين.
هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية، تصلك مباشرة إلى صندوق البريد الوارد كل صباح!
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟ شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر
Source: https://www.thebalancemoney.com/can-you-refinance-a-home-equity-loan-5267982
اترك تعليقاً