يسمح لك خط الائتمان المؤمن بالرهن العقاري (HELOC) بتحويل منزلك إلى مصدر للنقد. تمامًا مثل بطاقة الائتمان ، يمكنك سحب النقد من HELOC عندما تحتاج إليه وتدفع فقط الفائدة بناءً على المبلغ الذي تقترضه.
مزايا وعيوب HELOC
المزايا:
- أسعار فائدة منخفضة
- الوصول إلى الأموال عند الحاجة
- دفع الفائدة فقط على المبلغ المستدان
- يمكن أن يكون أسهل في التأهل له مقارنة بالقروض الأخرى
العيوب:
- تغير أسعار الفائدة قد يؤدي إلى زيادة تكاليفك
- رسوم مقدمة ورسوم مستمرة
- منزلك يعمل كضمان للقرض
- يجب أن يكون لديك حق الرهن الكافي
HELOC مقابل قرض الرهن العقاري
كلا قرض الرهن العقاري و HELOC مؤمنان بقيمة منزلك. تؤثر كمية الحق الذي لديك مباشرة على المبلغ الذي يمكنك استدانته. ومع ذلك ، فإن HELOC يسمح لك بسحب الأموال مرارًا وتكرارًا حسب الحاجة ، بينما يقدم قرض الرهن العقاري توزيعًا لمرة واحدة من النقد.
كيفية الحصول على HELOC
إذا كنت تعتقد أن HELOC مناسب لك ، فإليك كيف يمكنك العثور على واحد:
قارن بين القروض
أول شيء يجب فعله عند البحث عن أي نوع من القروض هو مقارنة بين المقرضين المختلفين. كل مقرض سيقدم أسعار ورسوم وميزات مختلفة لقروضهم. إذا قمت بالوقت الكافي للنظر في بعض الخيارات المختلفة ، فقد تجد واحدة تقدم صفقة أفضل بكثير.
اجمع معلوماتك
قبل التقديم ، تأكد من أن لديك جميع الوثائق اللازمة جاهزة. ستحتاج إلى أشياء مثل:
- الهوية الشخصية ، بما في ذلك رقم الضمان الاجتماعي
- معلومات الدخل وتاريخ التوظيف
- وثائق المنزل ، بما في ذلك بيان الرهن العقاري الأخير
- إثبات التأمين على المنزل
- فواتير ضريبة العقار
- معلومات حول الديون الأخرى المستحقة
- قائمة بأصولك وكشوف حسابك
تقديم طلب
بمجرد أن تكون جاهزًا ، يمكنك تقديم طلب للحصول على HELOC. قدم جميع الوثائق المطلوبة وتعاون مع المقرض للتحقق من تفاصيل قيمة منزلك وتاريخ التوظيف والدخل والإجابة على أي أسئلة أخرى قد يكون لديهمها.
تقييم
إذا وافق المقرض عليك للحصول على HELOC ، فسيود أن يتأكد من أن منزلك يستحق تأمين القرض بشكل صحيح. سيطلبون تقييمًا لمنزلك لتحديد قيمته. يمكن أن يلعب نتيجة هذا التقييم دورًا في تحديد المبلغ الذي يمكنك استدانته مع HELOC الخاص بك.
الإغلاق
إذا كان التقييم يظهر أن لديك حق الرهن الكافي ، فإن الخطوة التالية هي الإغلاق. ستوقع جميع وثائق القرض والأوراق. ستكون لديك ثلاثة أيام لإلغاء HELOC إذا قررت التراجع عنه.
استخدام خط الائتمان الخاص بك
بعد فترة الانتظار البالغة ثلاثة أيام ، يتم فتح HELOC الخاص بك رسميًا ويمكنك البدء في الوصول إلى خط الائتمان. ستكون لديك فترة سحب – عادةً 10 سنوات – للوصول إلى الأموال حسب الحاجة. خلال هذه الفترة ، ستبدأ في دفع أقساط شهرية تشمل جزءًا من رأس المال (المبلغ الذي تقترضه) بالإضافة إلى الفائدة المستحقة.
بدائل لـ HELOC
HELOC هو خيار واحد لأصحاب المنازل الذين يبحثون عن الحصول على نقود من منازلهم ، ولكن هناك بدائل يجب النظر فيها:
قرض الرهن العقاري
يوفر قرض الرهن العقاري توزيعًا لمرة واحدة من الأموال التي يمكن لأصحاب المنازل استخدامها لأشياء مثل دفع فاتورة طبية كبيرة أو تمويل تحسين المنزل أو توحيد الديون. يكون قرض الرهن العقاري عادةً قرضًا بسعر ثابت وهو مثالي للمصروفات لمرة واحدة. ليست هي الخيار الأفضل للحالات التي قد تحتاج فيها إلى سحب الأموال مرارًا وتكرارًا.
إعادة تمويل نقدي
يتيح لك إعادة تمويل نقدي إعادة تمويل الرهن العقاري بالكامل وأخذ جزء من الحق في منزلك كنقد. على سبيل المثال ، إذا كنت تدين 200،000 دولار على رهن عقاري وتمتلك منزلًا يستحق 300،000 دولار ، فيمكنك إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك بقرض جديد بقيمة 250،000 دولار لاستبدال القرض الحالي والحصول على 50،000 دولار نقدًا.
رهن عقاري عكسي
يتيح لأصحاب المنازل الذين تتراوح أعمارهم بين 62 عامًا أو أكثر تحويل حقوقهم في المنزل إلى مصدر دخل خلال فترة التقاعد. هذه القروض أكثر تعقيدًا بكثير من HELOC والقروض الأخرى المستندة إلى حقوق الملكية ، لذا من المهم أن تقوم بالتحقيق الجيد قبل الحصول على واحدة. بشكل عام ، يمكن أن تكون خيارًا جيدًا لأصحاب المنازل الأكبر سنًا الذين يحتاجون إلى زيادة دخلهم ولكنهم غير مفيدين للعديد من الحالات الأخرى.
الأسئلة المتكررة (FAQs)
كم يمكنني الحصول على من المال مع HELOC؟ يعتمد مبلغ المال الذي يمكنك الحصول عليه من HELOC على حقوق الملكية في منزلك. تسمح بعض البنوك لك بالحصول على HELOC يصل إلى 90٪ من قيمة منزلك.
كيف يمكنني حساب المبلغ الذي يجب أن أدفعه على HELOC؟ نظرًا لأن HELOC يعمل بنفس طريقة بطاقة الائتمان ، يمكنك حساب المبلغ بنفس الطريقة التي تحدد بها دفعة بطاقة الائتمان الخاصة بك. يتعين على المقرض الكشف عن شروط الدفع حتى تفهم تمامًا كيف ستعمل عملية سداد HELOC قبل الموافقة على القرض.
هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية ، تصلك مباشرة إلى صندوق البريد الوارد كل صباح!
Source: https://www.thebalancemoney.com/heloc-pros-and-cons-5271364
اترك تعليقاً