يسمح لك الرهن العكسي باستخدام الحقوق التي اكتسبتها في منزلك للحصول على نقد. إنها خيار ثانوي شائع لأصحاب المنازل الذين تزيد أعمارهم عن 62 عامًا والذين يعيشون على دخل ثابت لأنهم لن يضطروا للقيام بدفعات رهن شهرية على القرض. ولكن هناك عدة متطلبات صارمة للمقترض وديونه الحالية والملكية.
ما هو الرهن العكسي؟
الرهن العكسي هو قرض مصمم لأصحاب المنازل الذين تزيد أعمارهم عن 62 عامًا. “يسمح الرهن للمالك بالاستفادة من حقوقه في منزله دون الحاجة إلى القيام بأي دفعات شهرية”، كما قالت ميليسا كوهن، المدير التنفيذي للقروض العقارية في William Raveis Mortgage، في رسالة بريد إلكتروني لـ The Balance. “يمكنهم تلقي دفعة مبلغ معين، أو دفعة شهرية ثابتة، أو حتى خط ائتمان”.
متطلبات المقترض
للتأهل للحصول على الرهن العكسي، يجب عليك:
- أن تكون عمرك 62 عامًا أو أكثر.
- استخدام المنزل كمسكن رئيسي لك.
- إكمال الاستشارة مع مستشار من وزارة الإسكان والتنمية العمرانية (HUD).
غرض الاستشارة هو تحديد مؤهلاتك ومساعدتك في معرفة المزيد عن كيفية عمل الرهن العكسي. يمكن أن توجهك أيضًا لاستكشاف بعض البدائل للرهن العكسي، اعتمادًا على احتياجاتك.
متطلبات مالية
للتأهل للحصول على الرهن العكسي، لا يعتمد الأمر على درجة الائتمان الخاصة بك ولا يوجد متطلبات دخل، ولكن هناك أنواع أخرى من المتطلبات المالية. للتأهل، يجب عليك:
- أن يكون لديك رصيد رهني منخفض أو أن تكون قد سددت رهنك.
- أن تكون حاليًا على مستوى جيد فيما يتعلق بضرائب الدخل الفيدرالية وديون القروض الطلابية أو أي ديون فيدرالية أخرى.
- الموافقة على وضع مبلغ من المال جانبًا للصيانة والإصلاحات وضرائب الملكية وتأمين المنزل.
يمكنك أخذ بعض المال الذي تتلقاه من الرهن العكسي لسداد أي ديون فيدرالية أو لتوفيره للصيانة والإصلاحات والتأمين.
متطلبات الملكية
بالإضافة إلى المتطلبات الشخصية والمالية، تأتي الرهون العكسية أيضًا مع قواعد معينة للملكية. يرغب المقرضون في التأكد من أن منزلك يستحق استثمارهم.
“على غرار الحصول على قرض معتاد أو ‘تقدمي’، يتطلب من المقرضين أن يلتزم المنزل بحد أدنى من معايير الملكية”، كما قال كريس شوماكر، ضابط قروض الرهن في Red Diamond Home Loans في بلانو، تكساس، في رسالة بريد إلكتروني لـ The Balance.
“يجب أن يكون آمنًا وصحيًا وآمنًا، وهذا يعني أنه لا يجب أن يكون هناك مشاكل أمان في المنزل، مثل العفن”. يعني السلامة أن المنزل لا يجب أن يكون به أرضيات أو أسقف متهالكة أو أي مشاكل أخرى في الهيكل. “الأمان يشير إلى وجود نوافذ الطابق الأرضي التي تقفل، وأبواب ومداخل تعمل بشكل صحيح، وما إلى ذلك”، كما قال شوماكر.
سيتعين عليك إجراء الإصلاحات اللازمة قبل أن تتمكن من المضي قدمًا في الرهن العكسي إذا لم يجتاز منزلك التفتيش.
الأسئلة المتداولة (FAQs)
ما هي الفوائد والعيوب للرهن العكسي؟ “إحدى الفوائد الرئيسية هي أنه يتيح لكبار السن الوصول إلى حقوقهم في منزلهم دون دفعات شهرية”، كما قالت كوهن. يمكن استخدام هذا المال لتغطية نفقات المعيشة أو سداد ديون أخرى مثل فواتير الرعاية الطبية. وبما أنك ستستخدم حقوق منزلك كضمان، فإن دخلك ودرجة الائتمان ليستا عوامل مساهمة.
من ناحية أخرى، تحتوي الرهون العكسية أيضًا على بعض السلبيات التي يجب مراعاتها. “الأسعار والرسوم مكلفة، ومن الصعب الحصول عليها مع الشقق المشتركة أو التعاونيات”، كما قالت كوهن. “أيضًا، المدفوعات غير المدفوعة تتراكم وتؤثر على حقوق المتبقية”.
ما هي نسبة الحقوق المطلوبة للتأهل للحصول على الرهن العكسي؟
سيكون عليك أن تمتلك على الأقل 50% من حقوق منزلك لتأهل لمعظم الرهون العكسية.
ما هي متطلبات الدخل للحصول على الرهن العكسي؟
لا يوجد حد أدنى للدخل المطلوب للحصول على الرهن العكسي، ولكن يجب أن تستوفي متطلبات الأهلية الشخصية والمالية والملكية الأخرى. على سبيل المثال، يجب أن تكون على الأقل في سن 62 عامًا وأن تكون قد سددت رصيد قرضك العقاري بالكامل أو تقترب من ذلك.
هل يمكن رفض طلب الحصول على الرهن العكسي؟
نعم، يمكن أن يتم رفض طلبك إذا لم تستوف جميع المتطلبات. تأكد من أنك بما فيه الكفاية في العمر، وأن منزلك في حالة جيدة، وأن تمويلك يفي بجميع المتطلبات المطلوبة قبل التقدم بطلب للحصول على الرهن العكسي. يمكن أن يساعدك الاجتماع مع مستشار من وزارة الإسكان والتنمية العمرانية في تحديد ما إذا كنت مؤهلاً قبل أن تقضي وقتًا في التقديم.
ماذا يحدث للزوج الناجي إذا كان لديك رهن عكسي ثم توفيت؟
ذلك يعتمد على ما إذا كان الزوج الناجي قد تم تسجيله كمشتري مشترك في الرهن العكسي. إذا كان الأمر كذلك، فيمكنهم الاستمرار في العيش في المنزل طالما أنهم يستمرون في الوفاء بالتزامات القرض للحفاظ على الممتلكات ودفع الضرائب والتأمين والنفقات الأخرى.
سيضطر الزوج الناجي للخروج إذا لم يتم تسجيله كمشتري مشترك ما لم يستوف شروط وزارة الإسكان والتنمية العمرانية كزوج غير مقترض مؤهل. يمكن للزوج الناجي البقاء في المنزل في هذه الحالة، ولكنه لن يتلقى أي مدفوعات إضافية من الرهن العكسي. قد ترغب في طلب المشورة من محام أو مستشار في مجال الإسكان إذا لم يتم تسجيلك أنت أو زوجك كمشتري مشترك.
Source: https://www.thebalancemoney.com/reverse-mortgage-requirements-5206770
اترك تعليقاً