قم بتحويل أي نوع من القروض العقارية إلى قرض VA واحصل على نقد – إذا كنت مؤهلاً
ما هو إعادة تمويل VA Cash-Out؟
إعادة تمويل VA Cash-Out هو وسيلة لأصحاب المنازل الذين يستوفون متطلبات الأهلية لاستبدال قرض منزلهم بقرض جديد مدعوم من VA بمبلغ أعلى. يسمح لك هذا المبلغ الجديد للرهن العقاري بسحب مبلغ مالي كبير. يمكنك استدانة ما يصل إلى 100٪ من حقوق منزلك، ويمكنك استخدام النقد لأي غرض تريده.
من سيستفيد من إعادة تمويل VA Cash-Out؟
بشكل عام، إعادة تمويل قرض المنزل هو وسيلة لصاحب المنزل لتخفيض سعر الفائدة و / أو الدفعة الشهرية. يمكن أيضًا استخدامه للتحول من نوع واحد من برنامج القروض إلى آخر. إذا كنت بحاجة إلى مبلغ كبير من النقد، فإن إعادة تمويل النقد هي وسيلة لاستبدال قرض منزلك واقتراض بعض الأموال الإضافية التي ستدمج في القرض الجديد. في النهاية، ستدفع فائدة على هذا المبلغ الإضافي، بالإضافة إلى رسوم مقدمة، لذلك من المهم أن تفكر في الأسباب التي تجعلك مهتمًا بإعادة تمويل النقد. لن يكون فكرة جيدة القيام بجولة تسوق، ولكن الأسباب التي يمكن أن تدفعك لإعادة تمويل النقد يمكن أن تشمل:
- إجراء تحسينات على المنزل
- تمويل تعليم أحد أفراد الأسرة
- سداد الديون ذات الفائدة العالية أو فواتير الرعاية الصحية
عوامل أخرى يجب مراعاتها هي وضع الرهن العقاري الحالي وخططك القصيرة الأجل. إذا كنت في منتصف الطريق في قرض منزلك الحالي، أو إذا كنت تخطط للانتقال في السنوات القليلة القادمة، على سبيل المثال، فمن غير المرجح أن يكون من الناحية المالية منطقيًا إعادة التمويل.
يمكن لمحترف الرهن العقاري الذي يتخصص في قروض VA مساعدتك في حساب الأرقام لمعرفة ما إذا كان قرض إعادة تمويل VA Cash-Out مناسبًا لحالتك.
من يحق له إعادة تمويل VA Cash-Out؟
سيتعين عليك القفز عبر بعض الحلقات لتكون مؤهلاً لقرض إعادة تمويل VA Cash-Out. فيما يلي بعض متطلبات الأهلية الرئيسية:
- شهادة الأهلية (COE): هذه هي البرهان الذي ستحتاجه لإظهار أنك أو زوجك مؤهل للحصول على قرض مدعوم من VA. ستحتاج إلى أن تكون قديمًا، أو عضوًا حاليًا في الخدمة، أو عضوًا في الحرس الوطني أو الاحتياطي، أو أن تكون أرملة لقديم مات أو أصيب أثناء الخدمة النشطة أو الخدمة. اعتمادًا على وضعك، قد تحتاج إلى نسخة من أوراق الخروج الخاصة بك، أو بيان خدمة موقع من قبل ضابط القيادة الخاص بك، و / أو دليل على الخدمة الشريفة.
- متطلبات الائتمان: يحدد مقرضو المنازل المدعومة من VA متطلبات الحد الأدنى للنقاط الائتمانية. كلما كانت نقاط الائتمان الخاصة بك أفضل، زادت احتمالية أن تكون مؤهلاً لإعادة التمويل وتحصل على أكثر أسعار الفائدة تنافسية. في أبريل 2021، كانت النقاط الائتمانية المتوسطة لإعادة تمويل VA هي 731.
- متطلبات الدخل: ستختلف معايير المقرضين المختلفة، ولكن ستحتاج إلى إثبات قدرتك على تحمل دفعة القرض الجديدة. كن مستعدًا لتقديم نسخ من كشوف الرواتب من الـ 30 يومًا الماضية، وكذلك نماذج W-2 و / أو إقرارات الضرائب الفيدرالية للسنتين الماضيتين.
- الإقامة: يجب أن يكون المنزل مقر إقامتك الأساسي.
إذا قدمت طلبًا، فسيتعين عليك أيضًا الحصول على تقييم للمنزل لتحديد قيمته، حيث ستأتي الأموال التي تقترضها من حقوق الملكية.
إعادة تمويل VA Cash-Out مقابل إعادة تمويل النقد الأخرى
إعادة تمويل VA Cash-Out مختلفة عن أنواع أخرى من إعادة التمويل النقدي. أولاً وقبل كل شيء، إنها الوحيدة التي يُسمح للمقترضين فيها بالاقتراض حتى 100٪ من حقوق الملكية للمنزل. برامج القروض النقدية الأخرى عادة ما تكون محدودة إلى 80٪. في الواقع، في عام 2019، قلصت هيئة الإسكان الفيدرالية (FHA) نسبة القرض إلى القيمة الأقصى لقروض إعادة التمويل النقدي من 85٪ إلى 80٪، مما يجعلها متوافقة مع إعادة التمويل النقدي التقليدي.
بالإضافة إلى ذلك، نظرًا لأن إعادة تمويل VA Cash-Out مدعومة من قبل وزارة الشؤون العسكرية، فإن الأسعار والشروط تكون أكثر ملاءمة من العروض النقدية التقليدية. على سبيل المثال، لا تحتاج إلى القلق بشأن دفع تأمين الرهن العقاري عند إعادة التمويل إلى قرض VA Cash-Out. ولكن مع إعادة تمويل النقد من FHA، ستدفع رسوم تأمين رهن عقاري مقدمة بالإضافة إلى رسوم تأمين سنوية.
فرق آخر كبير يتعلق بالأهلية. القروض VA مخصصة فقط للمحاربين القدامى وأفراد الخدمة العسكرية والآخرين الذين يستوفون متطلبات الأهلية للخدمة، في حين يمكن لأي شخص التقدم بطلب لأنواع أخرى من إعادة التمويل النقدي.
أخيرًا، تتطلب قواعد إعادة تمويل VA Cash-Out أن يعيش المقترض في المنزل، بينما قد تسمح برامج القروض الأخرى بإعادة تمويل نقدي للمنازل الثانية أو العقارات الاستثمارية.
كيفية التقديم؟
قبل أن تبدأ في عملية التقديم، من الجيد جمع عروض أسعار من عدة مقرضين حتى تتمكن من مقارنة الأسعار والرسوم. بمجرد تحديد المقرض، ستحتاج إلى الحصول على شهادة الأهلية الخاصة بك، ملء طلب القرض، وتقديم المستندات المطلوبة. من هناك، سيقوم ضابط القرض بإرشادك خطوة بخطوة، بما في ذلك إعداد تقييم المنزل الخاص بك. قد تحتاج إلى الإجابة على أسئلة أو تقديم مستندات إضافية للمراجع.
بمجرد أن يوافق المقرض عليك، ستحدد تاريخًا للإغلاق وتوقيع جميع الأوراق الخاصة بقرضك الجديد. قد تحتاج أيضًا إلى دفع رسوم تمويل VA لمرة واحدة. سيخبرك المقرض متى يمكنك توقع استلام النقد.
كم تكلف إعادة تمويل VA Cash-Out؟
رسوم التمويل هي أكبر تكلفة ستدفعها لإعادة تمويل VA Cash-Out. بالنسبة للمقترضين من المرة الأولى الذين يستخدمون هذا البرنامج، تكون الرسوم 2.3٪ من مبلغ القرض. بالنسبة للمتقدمين لإعادة تمويل النقد للمرة الثانية، تكون الرسوم 3.6٪. ستتم إدراج هذه الرسوم في القرض الجديد بحيث لا تحتاج إلى القلق بشأن الدفع من جيبك.
التكلفة الأولية الوحيدة التي ستحتاج إلى دفعها هي لتقييم المنزل، والتي يمكن أن تتراوح بين 300 و 700 دولار اعتمادًا على حجم وموقع الممتلكات.
سيتم تفصيل تكاليف الإغلاق الأخرى وإدراجها في وثائق القرض الخاصة بك، بما في ذلك رسوم العنوان، ونقاط الخصم على القرض (إذا كانت مطبقة)، ورسوم المسح، وغيرها من النفقات الطارئة. كما هو الحال مع معظم إعادات التمويل، يمكنك توقع أن تكون تكاليف إعادة التمويل الإجمالية حوالي 3٪ إلى 6٪ من رصيد الرهن العقاري الخاص بك.
اترك تعليقاً