كيفية بناء حق الاستحقاق في المنزل

يعتبر بناء حق الاستحقاق واحدًا من الفوائد المالية الرئيسية لامتلاك المنزل. قد لا تلاحظ ذلك أثناء حدوثه ، ولكن إذا تم كل شيء على ما يرام ، فإنك تنتهي بأصل مهم يمكنك استخدامه لتلبية أي احتياج مالي تقريبًا.

ما هو حق الاستحقاق؟

حق الاستحقاق هو المبلغ الذي تمتلكه في منزلك بعد خصم أي ديون لا تزال عليه. يمكنك حساب قيمة ذلك عن طريق طرح رصيد القرض الخاص بك من القيمة السوقية للمنزل.

إذا كانت النتيجة عبارة عن رقم سلبي ، فإن المنزل يستحق أقل من المبلغ الذي تدين به ، وبالتالي لديك حق استحقاق سلبي (مقلوب).

مثال: قيمة منزلك تبلغ 250،000 دولار ، وتدين 100،000 دولار على قرضك العقاري. 250،000 دولار ناقص 100،000 دولار يساوي 150،000 دولار من حق استحقاقك في المنزل.

كيفية بناء حق الاستحقاق

كلما زاد حق الاستحقاق لديك ، كلما كنت أفضل. هناك طريقتان أساسيتان لبناء حق الاستحقاق في منزلك:

زيادة قيمة الممتلكات

قيمة السوق لمنزلك هي عنصر أساسي في حساب حق الاستحقاق الخاص بك. إذا ارتفعت قيمة المنزل ، فستحصل على حق استحقاق أكبر على الفور. فما الذي يجعل أسعار المنازل ترتفع؟

ارتفاع الأسعار في سوقك

إذا كنت محظوظًا ، فقد يزيد قيمة المنازل في سوقك مع مرور الوقت دون أي إجراء من جانبك. من المرجح أن يحدث ذلك في الأحياء الجذابة أو المدن المتنامية.

التحسينات المنزلية

يمكنك أيضًا الاستثمار في منزلك لزيادة قيمته. تحديث المطابخ والحمامات ، وتحسين الحدائق ، والاستثمار في ترقيات توفير الطاقة يمكن أن يكون لها جميعًا عائد مالي. ولكن هذه المشاريع تكلف المال مقدمًا ، وتحتاج إلى أن تكون واثقًا من أنك ستسترد تلك التكاليف وأكثر منها. إذا كنت تقوم بعمل تحسينات بهدف بناء حق الاستحقاق ، فاختر المشاريع ذات أعلى عائد على الاستثمار (ROI). لا تفترض تلقائيًا أن أي تحسينات – سواء كانت تجميلية أو غيرها – ستؤدي إلى زيادة قيمة الممتلكات.

الصيانة

الصيانة الروتينية مملة (وتكلف المال) ، ولكن المنزل الذي يتداعى ليس جذابًا للمشترين المحتملين. إذا فشلت في معالجة مشكلات الصيانة مثل التسربات وتدهور السقف ، فقد ينخفض حق استحقاق منزلك مع مرور الوقت. إذا قررت وضع منزلك في السوق ، فقد تحتاج إلى إنفاق المال لبيعه على أي حال.

تقليل الديون

مع معظم القروض العقارية ، تقوم بسداد رصيد القرض الخاص بك قليلاً مع كل دفعة شهرية. يمكن أن يظهر لك جدول الاستهلاك الأساسي عملية السداد في العمل. كلما كان لديك القرض لفترة أطول ، زادت المبلغ الرئيسي الذي تدفعه. (يذهب المزيد من كل دفعة نحو حق الاستحقاق ، ويتلاشى المزيد من كل دفعة في رسوم الفائدة.) هذه العملية تتم تلقائيًا في معظم القروض.

إذا استمررت في القيام بالمدفوعات في الوقت المحدد ، فستبني زخمًا. ثم تقوم بعمل مدفوعات رئيسية أكبر على مدار العملية ، دون أن تحاول حتى ذلك.

هذه هي الطريقة السلبية للتخلص من الديون. ولكن قد ترغب في تسريع العملية وبناء حق الاستحقاق بشكل أسرع. فيما يلي بعض الاستراتيجيات لذلك:

اختيار فترات أقصر

تجعل فترات القروض الأقصر لك سداد الديون وبناء حق الاستحقاق بشكل أسرع مما تفعله مع القروض طويلة الأجل. على سبيل المثال ، ستكون الرهن العقاري لمدة 15 عامًا أفضل من الرهن العقاري لمدة 30 عامًا إذا كان هدفك الرئيسي هو بناء حق الاستحقاق. كمكافأة ، غالبًا ما ترافق أسعار الفائدة المنخفضة تلك القروض ذات المدة الأقصر. سعر منخفض ، جنبًا إلى جنب مع حقيقة أنك تدفع فائدة لسنوات أقل ، يعني أنك ستنفق أقل على الفائدة وتوفر المال على مدى فترة القرض.

قم بدفعات إضافية

حتى إذا كان لديك رهن عقاري لمدة 30 عامًا ، يمكنك تسريع الأمور عن طريق دفع مبالغ إضافية. ليس هناك قانون ينص على أنه يجب عليك دفع فقط المبلغ المحدد في اتفاقية الرهن العقاري لمدة 30 عامًا. كل دولار إضافي تدفعه فوق المبلغ المطلوب في الدفعة الشهرية المطلوبة يقلل من ديونك ويزيد من حق الاستحقاق الخاص بك – فقط تأكد من أن البنك يطبق هذه المدفوعات على الرأس المدين. لا يوجد شيء يمنعك من إعداد جدول سداد لمدة 15 عامًا (انظر الرابط إلى جدول الاستهلاك أعلاه) وإجراء تلك المدفوعات الأكبر على قرضك لمدة 30 عامًا. أحد الجوانب الإيجابية لهذا الخيار هو أنه إذا تغيرت الأمور في وقت ما ، ولم تتمكن من تحمل الدفعة الأعلى ، فلديك المرونة للعودة إلى الدفعة الأصغر لمدة 30 عامًا. إذا كان ذلك يبدو معقدًا جدًا ، فقط قم بإرسال دفعة إضافية من وقت لآخر. مرة أخرى ، تأكد من أن البنك يطبق أي مدفوعات إضافية على الرأس المدين ، وليس الفائدة.

اتركها كما هي

قد تعوق الرهون العقارية الثانوية وإعادة التمويل عملية تقليل الديون. إذا كنت تستطيع توفير الكثير من المال من خلال إعادة التمويل ، فافعل ذلك. تذكر فقط أنه مع معظم القروض ، تذهب المدفوعات الأولى بشكل رئيسي إلى الفائدة بدلاً من تقليل الرأس المدين. في كل مرة تبدأ فيها من جديد ، تؤخر (أو على الأقل تبطئ) عملية بناء حق الاستحقاق. استدانة منزلك بقرض ثانوي أو HELOC يزيد من ديونك ، وبالتالي يقلل من حق استحقاقك.

الادخار القسري

في بعض الأحيان يشير الناس إلى دفعة الرهن العقاري باسم “الادخار القسري”. قد لا تعتقد أنك توفر أي أموال عن طريق القيام بدفعات شهرية ، ولكنك في الواقع تبني قيمة الأصل (كما تبني قيمة حساب التوفير من خلال الإيداعات المنتظمة). مع المنزل ، ليس الأصل هو النقد ، مثل في حساب التوفير – إنه حق استحقاق في منزلك. العملية بطيئة ، ويذهب فقط جزء صغير من الدفعة الشهرية إلى حق الاستحقاق. يزداد المبلغ مع مرور الوقت ، ولكن يبدأ صغيرًا.

عادةً ما يستغرق سنوات لبناء حق استحقاق كبير في منزلك ، ولا ينبغي أن يكون الاستثمار الوحيد أو الأصل الوحيد لديك. وبالتالي ، فمن الأفضل أن تقترض فقط ما تحتاجه.

الأسئلة المتكررة (FAQs)

لماذا يعتبر بناء حق الاستحقاق مهمًا للأمور المالية الشخصية؟

بناء حق الاستحقاق هو وسيلة لبناء الثروة ، والثروة يمكن أن تمنحك الاستقرار المالي. حق الاستحقاق في منزلك هو مورد مالي يمكنك الاستفادة منه في حالات الحاجة. لا يلزم عليك بيع المنزل لاستخدام ذلك الحق ، بل يمنح أصحاب المنازل مرونة مالية لتلبية احتياجاتهم الاستهلاكية.

كيف يمكنني حساب مبلغ حق الاستحقاق الذي بنيته في منزلي؟

يمكنك حساب حق الاستحقاق الخاص بك عن طريق طرح أي ديون متعلقة بالمنزل من قيمة المنزل. على سبيل المثال ، إذا كان منزلك يستحق 400،000 دولار ، وتبقى لديك 100،000 دولار لسداد الرهن العقاري ، فقد بنيت 300،000 دولار من حق الاستحقاق.

هل كانت هذه المعلومات مفيدة؟

شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر

المصادر:

Chase. “What Is Mortgage Amortization?”

Rocket Mortgage. “15-Year vs. 30-Year Mortgage: A Side-by-Side Comparison.”

Federal Trade Commission. “Home Equity Loans and Credit Lines.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/build-equity-315654