هناك العديد من الأسباب لإعادة تمويل القرض: قد ترغب في التحول إلى سعر فائدة أقل، أو تخفيض الدفعات الشهرية، أو سحب أموال إضافية. بالنسبة للقروض الكبيرة، مثل قروض المنازل، يمكن لإعادة التمويل أن توفر الكثير من المال على المدى الطويل. وهذا صحيح أيضًا بالنسبة لأولئك الذين يمتلكون منازل متنقلة ولا يمتلكون قروض عقارية ولكن بدلاً من ذلك لديهم “قروض متنقلة”.
إعادة تمويل منزل متنقل
يمكن أن يستغرق إعادة تمويل قرض المنزل المتنقل الحالي إلى قرض عقاري بعض العمل، ولكنه يستحق ذلك من أجل التكاليف التي ستوفرها. على سبيل المثال، يمكنك الحصول على أسعار فائدة أقل بكثير لبقية فترة القرض. تتراوح أسعار الفائدة على معظم القروض المتنقلة من 7٪ إلى أكثر من 12٪. خلال معظم عام 2020، كانت أسعار الفائدة على القروض العقارية الثابتة لمدة 30 عامًا تقل عن 3.5٪، وهذا الاتجاه مستمر في عام 2021 أيضًا.
كيفية الحصول على قرض عقاري
ومع ذلك، على الرغم من أن قرض العقارات قد يبدو جذابًا، إلا أن هناك بعض العقبات الإضافية التي يجب أن يفي بها منزل متنقل ليكون مؤهلاً لهذا النوع من القروض. على الرغم من أن المعايير الدقيقة قد تختلف قليلاً حسب القرض والولاية، يجب أن يستوفي المنزل المتنقل بعضًا من متطلبات التالية:
- يجب أن يكون موضوعًا على أساس دائم وثابت.
- لا يمكن أن يحتوي على عجلات أو محاور أو مقطورة.
- يجب أن يكون قد تم بناؤه بعد 15 يونيو 1976.
- يجب أن يكون لديه أساس يلبي معايير وزارة الإسكان والتنمية العمرانية.
- يجب أن يكون لديه عنوان عقاري وليس عنوان ملكية شخصية.
- يجب أن يتم وضعه على أرض يمتلكها صاحب المنزل.
هناك بعض الطرق للتغلب على هذه القواعد، وسنتحدث عنها قريبًا. في معظم الحالات، يكمن التحدي الأكبر في إعادة تمويل قرض منزل متنقل في تحويل العنوان الحالي للملكية الشخصية للمنزل إلى عنوان عقاري.
كيفية تحويله إلى عنوان عقاري
في بعض الولايات، هناك عملية واضحة لتحويل عنوان الملكية الشخصية إلى عنوان عقاري. في معظم الأحيان، هناك قواعد مفصلة جدًا لما هو عقاري وما ليس عقاري. في الولايات الأخرى، قد تكون العملية أكثر تعقيدًا.
من الجيد أن تستعين بمحامي عقارات للمساعدة في الحصول على العنوان، حيث أن الحصول على العنوان هو عملية قانونية معقدة. يمكنك أيضًا استشارة شركة عناوين محلية لمعرفة الخطوات الدقيقة.
على الأقل، ستحتاج إلى تأمين ما يلي:
- نسخة من شهادة أصل المنزل
- عنوان المنزل
- عقد الأرض التي يتم وضع المنزل عليها
بعد أن تعمل مع شركة العنوان لتحويل العنوان، يمكنك بدء التسوق حول القروض العقارية. ستركز على الجهات المقدمة للقروض على المنازل المتنقلة. ليس جميع الجهات المقدمة للقروض تقدم هذا النوع من القروض.
ماذا تفعل إذا لم تكن مؤهلاً
على الرغم من أنه من الأسهل بكثير الحصول على عنوان عقاري (وقرض عقاري على وجه التحديد) إذا كنت تمتلك الأرض التي يتم وضع منزلك المتنقل عليها، إلا أن هناك استثناءات. إذا كنت تستأجر قطعة الأرض الخاصة بك في مجتمع منازل متنقلة أو من مالك عقاري آخر، فقد تكون لا تزال مؤهلاً بموجب برنامج الإدارة الاتحادية للإسكان رقم 1. لتكون مؤهلاً لقرض الإدارة الاتحادية للإسكان رقم 1، يجب عليك:
- العيش في المنزل المتنقل كمقر إقامة أساسي.
- تأجير قطعة الأرض أو أن تكون على موقع يتوافق مع قواعد إدارة الإسكان الاتحادية.
- أن يكون لديك عقد إيجار يتوافق مع قواعد إدارة الإسكان الاتحادية.
- أن يكون لديك أساس دائم في منزلك.
يمكن أن يكون الأساس المركب بتكلفة تبدأ من 3500 دولار أمريكي وتصل إلى 12000 دولار أمريكي أو أكثر. يعتمد السعر النهائي بشكل رئيسي على مساحة منزلك.
تتمتع إدارة الإسكان الاتحادية بمعايير صارمة جدًا للأراضي والمواقع أو المجتمعات التي تحتوي على منازل متنقلة، لذا تأكد من اختيارك (ومالك العقار الخاص بك) بحذر إذا كنت تفكر في الحصول على قرض الإدارة الاتحادية للإسكان رقم 1.
كم تكلف العملية؟
هناك العديد من التكاليف المرتبطة بإعادة تمويل منزلك المتنقل بقرض عقاري. معظمها هي تكاليف تأتي مع أي عملية قرض عقاري، ولكن قد تحتاج أيضًا إلى تخصيص بعض الأموال الإضافية لتغطية القواعد الإضافية للمنازل المتنقلة.
أولاً، يجب أن تكون على علم بتأثيرها على ضرائبك. تختلف ضرائب الأملاك الشخصية وضرائب العقارات العقارية، لذا قد تكون مدينًا بمبلغ أكبر أو أقل بمجرد تحويل العنوان الخاص بك.
سيكون هناك أيضًا تكاليف لمعالجة واستكمال قرض العقار الخاص بك. مثل شراء منزل عادي، ستحتاج إلى تغطية دفعة أولى ورسوم المقرض وتكاليف الإغلاق، وقد تكون هناك رسوم أخرى أيضًا. ستعتمد هذه الرسوم على المقرض أو الوسيط الخاص بك، والرسوم التي يفرضونها لكل قرض.
إذا استعنت بمساعدة في أي مرحلة (مثل العنوان، أو وكيل عقاري للبحث عن قطع الأراضي، أو لفحص الموقع)، فقد تضيف تكلفة العمالة هذه إلى السعر الإجمالي أيضًا.
أخيرًا، إذا لم يكن لديك أساس دائم، فأضف هذه التكلفة إلى القائمة أيضًا، حيث ستحتاج إليه لتحويله إلى عنوان عقاري.
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-refinance-a-mobile-home-at-a-lower-rate-4584649
اترك تعليقاً