لقد قمت بالفعل بعملية شراء منزل طويلة – بما في ذلك العثور على الممتلكات المثالية والحصول على الموافقة على القرض ونقل العنوان باسمك. ولكن الآن لاحظت أن أسعار الفائدة قد انخفضت وتفكر في إعادة التمويل لتوفير بعض المال. هناك العديد من الأوقات التي قد يكون فيها إعادة التمويل مناسبة ، لذا دعنا نتحدث عن مدة الوقت التي ستستغرقها وما يمكن توقعه عند إعادة التمويل وما إذا كانت الخيار الصحيح بالنسبة لك.
كم يستغرق إعادة تمويل منزل؟
الجدول الزمني لإعادة تمويل منزلك يختلف حسب المقرض. يمكن أن يستغرق من 30 إلى 120 يومًا لإكمال إعادة التمويل حسب البنك. يمكن أن تؤثر عوامل مختلفة أيضًا على مدة الوقت المستغرقة ، بما في ذلك تعقيد القرض ، وما إذا كان لديك رهن عقاري ثانٍ على المنزل ، وكم من الوقت يستغرق لك لجمع المستندات الخاصة بك.
ملاحظة: وفقًا لتقرير Originations Insight Report لشهر أبريل 2021 ، الذي أنتجته ICE Mortgage Technology ، كان الوقت المتوسط لإغلاق جميع القروض الرهنية 51 يومًا. وكان الوقت المتوسط لإغلاق إعادة التمويل 53 يومًا.
ماذا يمكن توقعه عند إعادة التمويل؟
نظرًا لأنك قد مررت بالفعل بعملية التمويل ، فإن هذا سيبدو مألوفًا لك تمامًا.
التسوق للمقرضين
تحتاج إلى العثور على المقرض المناسب لك ، تمامًا كما فعلت عندما اشتريت منزلك لأول مرة. يمكن أن يشمل ذلك التسوق لأسعار مختلفة ومعرفة أي مقرض يمكن أن يناسب احتياجاتك بشكل أفضل.
تقديم طلب القرض
في هذه الخطوة ، ستقوم بملء طلب القرض الفعلي. ستحتاج إلى جمع مجموعة متنوعة من المستندات لهذا الغرض ، بما في ذلك كشوف رواتبك ونماذج W-2 و 1099 وإقرارات الضرائب وبيانات الأصول والديون.
الحصول على تقييم للمنزل
قد يطلب البنك تقييمًا لمنزلك الحالي. يمكن أن يكون هذا أمرًا مهمًا لأن قيمة المنزل ستحدد ما تستحقه من قروض جديدة.
الحصول على الموافقة النهائية
بمجرد الموافقة على المستندات الخاصة بك وتقييم منزلك ، سيتم إرجاع ملفك إلى المراجع. سيقومون بمراجعة كل شيء والتأكد من جاهزيته للتصفية. إذا كانوا بحاجة إلى أي معلومات إضافية منك ، سيخبرونك. بمجرد أن يتم اعتبار كل شيء مرضًا ، سيوقعون ويصدرون الموافقة النهائية.
حضور الإغلاق
بعد تصفية كل شيء ، ستحضر إغلاق قرضك الجديد. ستحتاج إلى زيارة مكتب العنوان لتوقيع المستندات الخاصة بك وسيقوم المقرض بسداد الرهن العقاري الأصلي الخاص بك.
كيفية تسريع عملية إعادة التمويل
قد يبدو أربعة أشهر طويلة قليلاً لإعادة التمويل ، خاصة إذا كنت في عجلة من أمرك. ومع ذلك ، هناك طرق لتسريع العملية.
تنظيم المستندات الخاصة بك
يجب أن يكون لديك بالفعل مستنداتك المالية المهمة منظمة ، ولكن إذا لم يكن لديك – قم بذلك. يمكن أن يساعد تجميع مستندات الدخل الخاصة بك وكشوف الديون والأصول وإقرارات الضرائب قبل بدء عملية إعادة التمويل على تسريع العملية.
الاستجابة لضابط القرض الخاص بك
قد يبدو هذا واضحًا ، ولكن كلما استجبت بسرعة لضابط القرض الخاص بك ، زادت سرعة إغلاق إعادة التمويل. هذا صحيح بشكل خاص إذا كانوا بحاجة إلى وثائق إضافية منك. كلما قدمت لهم تلك المعلومات في أقرب وقت ممكن ، كلما استطاع ضابط القرض الخاص بك تقديم القرض بشكل أسرع.
ابقِ الأمور بسيطة
كما تعلمت عندما قمت بتمويل منزلك لأول مرة ، يمكن أن تؤدي أي تغييرات في حياتك إلى تأخير عملية القرض. وهذا يشمل تغييرات الوظيفة والحصول على بطاقات ائتمان جديدة وحتى الزواج. تجنب القيام بأي من هذه الأشياء قبل وأثناء تطبيق إعادة التمويل الخاص بك.
تبسيط العملية
إذا كان لديك قرض FHA أو VA ، فقد تكون مؤهلاً لخيار القرض المبسط. هذه القروض غير مؤهلة للحصول على نقد – والذي ينطوي على وضع المال في جيبك – ولكن يمكن تطبيقها عندما تكون مهتمًا بخفض سعر الفائدة أو تغيير مدة القرض.
يمكن إعادة تمويل القروض FHA بموجب سلسلة من الشروط: يجب أن يكون القرض مؤمنًا بالفعل بواسطة FHA ، ويجب أن يكون القرض الخاص بك في حالة جيدة ، ولا يمكنك سحب أكثر من 500 دولار من القرض ، ويجب أن تكون شروط القرض الجديد مواتية مقارنة بالقرض القديم الخاص بك.
قروض إعادة تمويل تخفيض أسعار الفائدة للقروض المدعومة بـ VA (IRRRLs) هي نوع آخر من القروض المبسطة المحددة لحاملي القروض المدعومة بـ VA. من أجل أن تكون مؤهلاً لـ IRRRL ، يجب أن تستوفي المتطلبات التالية: يجب أن يكون لديك بالفعل قرض VA ، وأن تستخدم IRRRL لإعادة تمويل هذا القرض ، وأن تتمكن من الشهادة بأنك تعيش أو سكنت في المنزل.
هل يجب عليك إعادة تمويل منزلك؟
هل إعادة تمويل منزلك فكرة جيدة؟ هذا يعتمد. إعادة التمويل ليست مجانية ، وهناك تكاليف مرتبطة بالعملية يجب أن تأخذها في الاعتبار قبل اتخاذ القرار بذلك.
بناءً على مقدار المال الذي توفره كل شهر ، قد يستغرق الأمر وقتًا طويلاً حتى تعوض عن القرض الجديد. يمكنك حساب نقطة الانتعاش عن طريق قسمة المبلغ الشهري الذي توفره على القرض الإجمالي لإعادة التمويل. على سبيل المثال ، إذا كانت دفعة الرهن العقاري الجديدة توفر لك 100 دولار شهريًا ، وتكلفة إعادة التمويل 2500 دولار في الرسوم ، فسيستغرق 25 شهرًا لتعويضك ($ 2500 / $ 100 = 25).
لديك ديون بفائدة عالية
إذا كنت قد تراكمت لديك ديون بفائدة عالية ، مثل ديون بطاقات الائتمان ، فقد يكون من الجيد إكمال إعادة تمويل نقدي. ستكون أسعار الفائدة على قرض المنزل الخاص بك أقل من القروض غير المضمونة أو بطاقات الائتمان ، ويمكنك استخدام المال الذي سحبته من المنزل لسداد الديون.
انخفاض أسعار الفائدة
إذا قمت بتمويل منزلك خلال فترة زمنية كانت فيها أسعار الفائدة مرتفعة ، فقد يكون من المنطقي إعادة تمويل قرضك. يمكن أن يوفر لك خفض سعر الفائدة مئات الدولارات شهريًا.
ترغب في دفعة شهرية أقل
إذا وجدت نفسك تواجه صعوبة في دفع القسط الشهري للرهن العقاري الخاص بك ، فقد يكون من الجيد إكمال إعادة تمويل المدة الزمنية لمنزلك. سيؤدي ذلك إلى تغيير المبلغ المتبقي من الوقت على القرض ويمكن أن يقلل من الدفعات الشهرية.
لديك قرض FHA
إذا قمت بشراء منزلك الأصلي باستخدام قرض FHA ، فستدفع شيئًا يُسمى رسوم تأمين الرهن العقاري. يتم تقييم هذا على جميع القروض ويعمل كتأمين للبنك في حالة عدم السداد. بمجرد أن يكون لديك 20٪ من حقوق الملكية في منزلك ، يمكنك أن تصبح مؤهلاً للحصول على قرض تقليدي وبالتالي القضاء على تلك الرسوم من خلال إعادة التمويل.
الأسئلة المتكررة (FAQs)
كيف يمكنني إعادة تمويل منزل؟
يمكنك البدء في إعادة تمويل منزل عن طريق التقدم بطلب قرض لدى المقرض المفضل لديك.
كم مرة يمكنك إعادة تمويل منزل؟
لا يوجد حد لعدد المرات التي يمكنك بها إعادة تمويل منزل ، على الرغم من أنه يجب عليك دفع الرسوم في كل مرة.
ما هو النقطة الائتمانية المطلوبة لإعادة تمويل منزل؟
عمومًا ، ستحتاج إلى نقطة ائتمان جيدة عند محاولة إعادة تمويل منزلك. يُعتبر نقطة ائتمان جيدة أن تكون في نطاق 670 إلى 739.
كم من الوقت يجب أن يمر بعد شراء منزل حتى يمكنني إعادة التمويل؟
يختلف ذلك حسب المقرض والقرض – مع بعض القروض التقليدية قد لا تحتاج إلى الانتظار على الإطلاق لإعادة تمويل السعر والمدة. بعض القروض FHA و VA و USDA لديها متطلبات “التنضيد” التي تتطلب منك الانتظار لمدة تصل إلى عام قبل إعادة التمويل.
شكرًا لتقديم ملاحظاتك!
المصادر:
- تقرير Originations Insight Report لشهر أبريل 2021 من ICE Mortgage Technology
- وزارة الإسكان والتنمية العمرانية الأمريكية
- VA
- البنك الاحتياطي الفيدرالي
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-long-does-it-take-to-refinance-a-house-5194403
اترك تعليقاً