مزايا وعيوب القروض للمشترين الجدد للعقارات

إذا كنت مشتريًا للمرة الأولى للعقارات، فقد تتوفر برامج خاصة لمساعدتك. توفر برامج المشترين الجدد للعقارات المساعدة في الحصول على القروض للمشترين المستحقين في هذه الفئة. تتوفر هذه البرامج للمشترين ذوي الدخل المنخفض والمتوسط، وقد توفر مساعدة في دفعة المقدم وتكاليف الإغلاق.

مزايا وعيوب القروض للمشترين الجدد

تتطلب قروض المشترين الجدد عادة دفعات أولية أقل.

قد تكون مؤهلاً لهذه البرامج حتى إذا كانت لديك رصيد ائتمان غير مثالي.

قد يتلقى المقترضون المؤهلون مساعدة في تكاليف الإغلاق.

المتطلبات الدنيا للعقار: تحتوي العديد من برامج المشترين الجدد للعقارات على متطلبات دنية للعقار مصممة لحماية المشتري والمقرض. على سبيل المثال، تأتي قروض إدارة المحاربين القدامى (VA) مع شروط معينة لتحديد ما إذا كان العقار آمنًا وهيكليًا صالحًا.

قد تتطلب وجود تأمين الرهن العقاري: على الرغم من أنك ستدفع مبلغًا أقل كودفعة أولية، قد يتطلب منك أخذ تأمين الرهن العقاري. عند قبول قرض FHA، عليك أن تدفع رسمًا مقدمًا وتأمين شهري بالإضافة إلى الدفعة الشهرية لقرضك.

حدود الدخل: لتأهيل لبعض هذه البرامج، يجب أن يستوفي أسرتك متطلبات دخل معينة. تأتي قروض USDA، على سبيل المثال، مع حدود دخل محددة جدًا، اعتمادًا على مكان إقامتك وعدد الأشخاص في أسرتك.

ما يجب أن تأخذه في الاعتبار حول قروض المشترين الجدد

قد تأتي شراء منزل بتكاليف غير متوقعة، وقد يشعر المشترين المبتدئين بالارتباك أثناء العملية. ومع ذلك، تقدم كل ولاية نوعًا ما من برامج المشترين المبتدئين التي يمكن أن تساعدك في توفير المال على الأشياء مثل دفعة المقدم وتكاليف الإغلاق.

يمكنك أن تطلب من وكيلك العقاري أو مقرض الرهن العقاري الخاص بك معرفة أي برامج مشترين مبتدئين قد تكون مؤهلاً لها. كما يجب عليك التحقق مع صاحب عملك لمعرفة ما إذا كانت هناك أي برامج متاحة لمهنتك.

شيء آخر يجب أن تضعه في اعتبارك حول برامج المشترين المبتدئين هو أنه سيكون هناك متطلبات محددة يجب استيفاؤها للتأهل. قد تتطلب بعض البرامج أن يكون دخلك أقل من حد معين، في حين تتطلب برامج أخرى أن تتخذ دورة تعليمية للمشتريين المبتدئين. اكتشف ما هي القواعد المحددة وما إذا كنت تستوفي المتطلبات.

كما يجب أن تأخذ في الاعتبار أي تكاليف إضافية قد تأتي مع تلك البرامج. على سبيل المثال، قد يتم منحك دفعة أولية أقل، ولكن قد يتعين عليك شراء تأمين الرهن العقاري. لذا ستدفع مبلغًا أقل مقدمًا، ولكن سيزيد ذلك من تكلفتك الشهرية.

الأسئلة المتداولة

كيف يمكنك التأهيل للحصول على قرض للمشتري المبتدئ؟

سيختلف متطلبات التأهيل، اعتمادًا على البرنامج الذي تقدم له ومكان إقامتك. ولكن بشكل عام، ستحتاج إلى أن تكون مشتريًا مبتدئًا ذو دخل منخفض إلى متوسط. قد تحتاج أيضًا إلى استيفاء بعض متطلبات النقطة المالية. على سبيل المثال، يجب أن يكون رصيدك الائتماني أعلى من 500 للتأهل لقرض FHA.

كم هو مبلغ الدفعة الأولى الذي تحتاجه للحصول على قرض للمشتري المبتدئ؟ قد تختلف الدفعة الأولى الدقيقة اعتمادًا على البرنامج الذي تسجل فيه ورصيدك الائتماني. على سبيل المثال، لا تأتي قروض VA بأي متطلبات للدفعة الأولى طالما أن سعر البيع لا يتجاوز قيمة التقدير العقاري للمنزل. ولكن إذا سجلت في قرض FHA، فقد تكون الدفعة الأولى لديك بنسبة 3.5% إذا كان رصيدك الائتماني 580 أو أعلى. إذا كان رصيدك الائتماني بين 500-579، سيتعين عليك دفع دفعة أولية قدرها 10% لأنك تعتبر مخاطرة أكبر للإقراض.

مصادر:
El Dorado County, California. “First Time Homebuyer Loan Program.”
U.S. Department of Agriculture. “Program Overview,” Page 4.
U.S. Department of Housing and Urban Development. “Section A. Borrower Eligibility Requirements,” Page 4-A-3.
U.S. Department of Housing and Urban Development. “Section B. Acceptable Sources of Borrower Funds,” Page 5-B-10.
U.S. Veterans Administration. “Chapter 12 Minimum Property Requirement,” Page 12-3. U.S. Department of Housing and Urban Development. “The Guide to Single Family Home Mortgage Insurance,” Page 7.
U.S. Department of Agriculture. “Rural Development Single Family Housing Guaranteed Loan Program.”
U.S. Department of Housing and Urban Development. “About Good Neighbor Next Door.”
USA Grant Applications. “First Time Homebuyer Grants.”
U.S. Department of Agriculture. “Welcome to the USDA Income and Property Eligibility Site.”
IRS. “Publication 936 (2021), Home Mortgage Interest Deduction.”
U.S. Veterans Administration. “Purchase Loan.”
Rocket Mortgage. “FHA Loans: Requirements, Loan Limits, and Rates.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/pros-and-cons-of-first-time-homebuyer-loans-5272467