كيفية عمل التحقق اليدوي، وما يمكن توقعه

لماذا قد تحتاج إلى التحقق اليدوي

تشتهر الأنظمة الآلية بالقرارات المتخذة فيما يتعلق بالقروض العقارية. إذا استوفيت المعايير المحددة، فسيتم الموافقة على القرض. على سبيل المثال، تبحث شركات الإقراض عن نقاط الائتمان التي تزيد عن مستوى معين. إذا كانت نقاطك منخفضة جدًا، فستتم رفض الطلب. بالمثل، ترغب شركات الإقراض في رؤية نسب الديون إلى الدخل أقل من 43٪. ومع ذلك، قد يكون تعريف “الدخل” صعبًا، وقد لا تتمكن المؤسسة المالية من احتساب كل دخلك.

العوامل المنظورة

قد تعيق العديد من العوامل طلب قرضك العقاري. يتضمن ذلك نمط حياة خالٍ من الديون، وبناء تاريخ ائتماني جديد، ومشاكل مالية مؤخرة، ونسب الدين إلى الدخل المرتفعة. المستحسن الحفاظ على مستوى الديون منخفضًا نسبيًا للدخل، ولكن في بعض الحالات، يمكن أن تساعدك النسب المرتفعة في الحصول على الموافقة. برامج القروض الحكومية والاحتياطات النقدية والدخل الإضافي هي بعض العوامل الأخرى التي يمكن أن تدعم طلب الموافقة.

كيفية الحصول على الموافقة

إذا لم يكن لديك التصنيف الائتماني القياسي أو ملف الدخل للحصول على الموافقة، فعليك استخدام الموارد المتاحة لديك لإثبات قدرتك على سداد القرض. من خلال التحقق اليدوي، سيقوم شخص ما بمراجعة أوضاعك المالية بالتفصيل لتحديد ما إذا كان يجب الموافقة على طلبك أم لا. يجب أن تكون لديك عرضًا وفيرًا من الدخل والأصول أو الموراد الأخرى لإثبات قدرتك على تحمل المدفوعات.

عوامل التعويض

تجعلك عوامل التعويض أكثر جاذبية للحصول على الموافقة، وقد يكون من الضروري توفيرها للحصول على الموافقة. تعرف هذه العوامل على أنها الإرشادات المحددة التي تحددها البنوك أو برامج القروض، وكل عامل تستوفيه يزيد من فرصك للحصول على الموافقة. هناك العديد من العوامل التي تحتاج إلى اكتشافها واستيفاءها بما في ذلك الاحتياطات والخبرة وعدم وجود الديون التسلية والدخل الإضافي وغيرها.

نصائح للعملية

يجب عليك التخطيط لعملية بطيئة وتستغرق وقتًا طويلاً. يحتاج الشخص الفعلي إلى مراجعة كل وثيقة قدمتها وتحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على القرض أم لا. يتطلب الحصول على قرض عقاري دائمًا توثيقاً، والتحقق اليدوي يتطلب المزيد من التوثيق. قد يطلب بعض المقرضين حتى 12 شهرًا من بيانات الحساب المصرفي بالإضافة إلى عدة سنوات من السجلات الضريبية، بينما يحتاج آخرون إلى معرفة معلومات وثائقية أكثر. لذلك يجب أن تستعد لذلك. يجب أيضًا تخصيص الوقت الكافي في عملية شراء المنزل قبل الإغلاق، وتضمين شرط التمويل حتى تتمكن من استرجاع الأموال إذا رفضت البنوك طلبك.

Source: https://www.thebalancemoney.com/why-you-might-need-manual-underwriting-4116922