لماذا تجري دفعات قروض العقار الإضافية؟
إذا كان لديك مجال في ميزانيتك (أو مبلغ مال نقدي كبير)، فقد يساعدك دفعات القروض العقارية الإضافية في العديد من الطرق. يمكنك توفير مبلغ كبير من الفائدة، والتخلص من الديون يوفر المرونة في الحياة. ومع ذلك، فإن الدفع الإضافي على قرض العقار ليس الطريقة الوحيدة لتحقيق أهدافك المالية، وقد لا يكون دائما الخطوة الصحيحة. هنا ما تحتاج إلى معرفته قبل إجراء دفعات القروض العقارية الإضافية.
لماذا تجري دفعات قروض العقار الإضافية؟
طالما أنك تلتزم بدفعات القروض العقارية الحالية الخاصة بك، فلا يجب أن تشعر بالإلتزام بإستخدام أي مبلغ نقدي إضافي لسداد القرض العقاري. ومع ذلك، تقدم هذه الخطوة بعض الفوائد الكبيرة، ويمكن أن توفر لك المال على المدى الطويل.
تقليل تكاليف الفائدة
على الرغم من أن قروض العقار عادةً ما تحمل أسعار فائدة منخفضة نسبياً، إلا أن أرصدة القروض ضخمة. مع مرور الوقت، تدفع مبلغًا مفاجئًا من الفائدة، وتأتي معظم تكاليف الفائدة في السنوات الأولى من القرض طويل الأجل.
التخلص من الديون
بالإضافة إلى توفير المال، فإن سداد الديون يوفر لك المرونة. بعد سداد قرضك العقاري، يصبح من الأسهل الذهاب للتقاعد بدخل ثابت أو البدء في عمل تجاري بدون القلق بشأن الدفعات الشهرية. أن تكون خاليًا من الديون يوفر لك حرية الاختيار بين طرق مختلفة في الحياة.
كيفية إجراء دفعات القروض العقارية الإضافية
يمكنك إرسال المال الإضافي إلى مقرض القرض العقاري الخاص بك بعدة طرق. اختيار الاستراتيجية يعتمد في الغالب على التفضيلات الشخصية، ولكن قد تجد المزيد من الفوائد في اختيار استراتيجية معينة على أخرى.
الدفعات الشهرية
إذا كنت تفضل أن تكون الدفعات الشهرية عادة، أضف قليلاً إلى كل دفعة شهرية. وعادة ما يمكنك تعليم مقرضك لسحب مبلغ إضافي إلكترونيًا، أو يمكنك إرسال شيك. هذا النهج يتيح لك ضم دفعات القروض العقارية الإضافية في ميزانيتك الشهرية وتقليل قيمة القرض بشكل مستمر.
دفعات مرة واحدة
عندما يكون لديك مدخرات كبيرة في النقد، يمكنك استثمار هذا المبلغ في قرضك العقاري. يفضل بعض الأشخاص إجراء دفعة إضافية واحدة في السنة. على سبيل المثال، يقومون بنسخة من قيمة الدفعة الشهرية القياسية وإجراء 13 دفعة في السنة بدلاً من 12. يفضل آخرون استخدام تدفق غير متوقع من المال، مثل المكافأة أو الميراث، لسداد الديون بدلاً من إنفاقه بدون فائدة.
أفكار أخرى للنقد الإضافي
نادرًا ما تكون فكرة سداد الديون سيئة، ولكن في بعض الأحيان هناك خيارات أفضل، وأحيانًا ليس الرهن العقاري هو أهم دين لتقليله.
الديون ذات الفوائد العالية
إذا كان لديك قروض أخرى بأسعار فائدة سامة، قد يكون من الأفضل سداد تلك القروض بشكل متطرف. على سبيل المثال، معدل الفائدة الائتمانية في بطاقات الائتمان في المتوسط يزيد عن 20%. إذا كان معدل الفائدة على قرضك العقاري أقل بكثير (وهذا هو الحال عادةً)، فقد تكون قادراً على توفير المزيد من خلال سداد تلك الديون المكلفة أولاً.
قروض لمدة 15 عامًا
طريقة أخرى لتقليل تكاليف الفائدة وسداد الديون في وقتٍ سابق هو استخدام الرهن العقاري لفترة أقصر. على الرغم من أن القروض لمدة 30 عامًا شائعة، إلا أن هناك خيارات أخرى متاحة، بما في ذلك القروض لمدة 15 عامًا. في معظم الحالات، مع فترة قرض أقصر، تكون مؤهلًا لمعدل فائدة أقل. نتيجة لذلك، ستدفع بمعدل أقل على مدى أقل من السنوات.
بناء صندوق الطوارئ
قد تكون لديك الآن مبلغ إضافي من المال، ولكن هل أنت على أساس مالي مستقر؟ تقريبا 25% من الأمريكيين لن يكونوا قادرين على تغطية مصروفات غير متوقعة بقيمة 400 دولار نقدًا. إذا كانت حالتك توصف بذلك، فقد تكون الخيار الأفضل هو وضع المزيد من المال في صندوق الطوارئ.
الادخار لأهداف أخرى
بدلاً من سداد الديون، قد ترغب في تحقيق تقدم في الأهداف المالية على المدى الطويل. إذا كنت تستثمر للتقاعد أو تجمع الأموال للتعليم، فإن التبرعات المستمرة تساعدك على بناء أصول كبيرة مع مرور الوقت. قد تجد أنه من الأسهل بناء الثروة عن طريق التركيز على الاستثمارات والالتزام بجدول زمني أطول لدفعات الرهن العقاري الخاصة بك.
المصادر
– Consumer Financial Protection Bureau. “When Can I Remove Private Mortgage Insurance (PMI) From My Loan?”
– Consumer Financial Protection Bureau. “Understand Loan Options.”
– Board of Governors of the Federal Reserve System. “Report on the Economic Well-Being of U.S. Households in 2020 – May 2021.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-much-could-you-save-making-extra-mortgage-payments-4175552
اترك تعليقاً