مقدمة المقال:
في هذا المقال، سنتناول موضوع سداد الفوائد المدفوعة مُقدمًا على قرض العقار. سنقدم شرحًا لمفهوم الفوائد المدفوعة مُقدمًا، والحالات الشائعة للقروض التي يتم فيها سداد الفوائد المدفوعة مُقدمًا، والفائدة المستفادة من سداد الفوائد المدفوعة مُقدمًا، والاختلاف بين الفوائد المدفوعة مُقدمًا والإيجار، وفوائد سداد الفوائد المدفوعة مُقدمًا، وختامًا نستعرض النقاط الرئيسية لهذا الموضوع.
تعريف الفوائد المدفوعة مُقدمًا
تعني الفوائد المدفوعة مُقدمًا أن يتم دفع الفائدة مقدمًا عن القرض. يتم استخدام هذا المصطلح في الغالب بالترابط مع دفعة الرأس المالية والفائدة (دفعة PI) عند الحصول على قرض عقاري. وعلى عكس إيجار الشقة الذي يتم دفعه مقدمًا، يتم عادة دفع فائدة القرض العقاري بعد تراكم المبلغ. على سبيل المثال، يقوم الدفع العقاري لشهر أبريل بدفع الفائدة عن شهر مارس. عندما يتم دفع الفائدة قبل تراكمها، يعتبر ذلك مثالًا للفوائد المدفوعة مُقدمًا.
الحالات الشائعة للفوائد المدفوعة مُقدمًا
يقوم المقترضون عادةً بتسديد الفوائد المدفوعة مُقدمًا عند الحصول على قرض لشراء منزل أو إعادة تمويل قرض عقاري قائم. عندما يُغلق صفقة، يقوم المقترض بدفع الفائدة التي ستتراكم خلال الأسابيع الأولى في المنزل. عادةً ما تغطي الفائدة المدفوعة مُقدمًا الفائدة التي تتراكم بين يوم إغلاق الصفقة واليوم الأول الذي يُغطى به الدفع الأول للقرض العقاري.
على سبيل المثال، يمكن للمقترض أن يدفع الفائدة مُقدمًا حتى يوم يبعد 30 يومًا عن أول دفعة قرض عقاري. وهذا يعني أنه إذا تم إغلاق الصفقة في 15 مارس، ستكون أول دفعة للقرض العقاري مستحقة في 1 مايو. ستقلص جزء من تلك الدفعة (الجزء الأصلي) رصيد القرض، بينما يستخدم الجزء الآخر لسداد الفائدة التي تراكمت على مدار شهر أبريل. ومع ذلك، لن يتضمن الدفع في شهر مايو الفائدة التي تراكمت بين 15 و 31 مارس؛ لأن هذا المبلغ تم دفعه عند إغلاق الصفقة. هذا الجزء الذي يُغطي الفائدة التي تم دفعها في مارس، هو الفوائد المدفوعة مُقدمًا.
عند الحديث عن مبالغ الدفع الرأس المالية والفوائد، من المهم أن نتذكر أن القرض العقاري الحقيقي سيتضمن تكاليف إضافية، وضرائب، ورسوم. للحصول على فهم شامل للتكلفة الإجمالية للقرض العقاري، يجب عليك استخدام مبلغ الدفع الشهري الكلي.
الفوائد المدفوعة مُقدمًا مقابل الإيجار
يتم ارتباط الفوائد المدفوعة مُقدمًا أحيانًا بالمدفوعات المساوية للإيجار، ولكن الفكرتين ليس لهما الكثير من الصلة. عادةً ما يتم دفع الإيجار قبل أن ينتقل المستأجر إلى المنزل. وعادةً ما يغطي الإيجار شهرًا واحدًا، من اليوم الأول من الشهر حتى اليوم الأخير. وفي بعض الأحيان، إذا انتقلت إلى منزل خلال الأسبوع الأخير من الشهر، قد يقوم مدير الممتلكات بحساب مبلغ يشمل الشهر الكامل بالإضافة إلى جزء “مناسب” للأسبوع الإضافي، ولكن المفهوم يظل هو نفسه كدفعة إيجار قياسي.
ملحوظة: سواءً كنت تدفع مبلغًا مناسبًا أو تنتقل في الأول من الشهر، فإنك تدفع المبلغ بالكامل قبل الانتقال.
فوائد سداد الفوائد المدفوعة مُقدمًا
قد يبدو أن سداد الفوائد المدفوعة مُقدمًا مجرد طريقة أخرى لإضافة رسوم إلى تكلفة إغلاق الصفقة، ولكن الدافع قد يستمتع ببعض المزايا عند القيام بذلك.
في المقام الأول، تُعتبر الفوائد المدفوعة مُقدمًا عادةً صورة من الفائدة التي يمكن خصمها ضريبيًا. وهذا يعني أنه يمكنك، اعتمادًا على تفاصيل المنزل ووضعك الضريبي، أن تخصم المبلغ الكامل للفوائد المدفوعة مُقدمًا خلال موسم الضرائب. وهناك مواصفات يجب أن تستوفيها للاستمتاع بهذه الفائدة. على سبيل المثال، يجب أن تكون الفوائد المدفوعة مُقدمًا متعلقة بالقرض العقاري على المنزل الأساسي، وليس على منزل العطلات.
بينما قد يكون من الصعب جمع النقد الإضافي لسداد الفوائد المدفوعة مُقدمًا، سيكون لدى المالك الجديد للمنزل العديد من المشتريات في أسابيعه الأولى في المنزل الجديد. سيضمن سداد بعض الفوائد تخطيطًا أفضل عند ملء المنزل الجديد بالأثاث والديكورات والأجهزة المنزلية.
ملحوظة: ستساعد الفوائد المدفوعة مُقدمًا في تجنب ارتفاع تكاليف الرهن العقاري المتوقعة، وهو أمر حاسم خلال أولى أشهر ملء المنزل بالأمتعة.
الخلاصة
الفوائد المدفوعة مُقدمًا هي دفعة عادة ما تُطلب في إغلاق عملية بيع المنزل أو يوم تمويل إعادة تمويل قرض العقار الخاص بصاحب المنزل. والفترة الزمنية الأكثر شيوعًا للدفع المُسبق للفوائد تشمل الفائدة التي ستتراكم بين يوم الإغلاق واليوم الأول الذي يُغطيه الدفع الأول للقرض العقاري.
ومع ذلك، عندما يتم دفع الفائدة قبل تراكمها، فإن هذا الدفع يُعتبر “فائدة مدفوعة مُسبقًا”. ولا يجب أن تغطي الفوائد المدفوعة مُقدمًا الفائدة على القروض فقط، ولكن هذا يعد سيناريو الأكثر شيوعًا يواجهه الأشخاص في هذا النوع من الدفعات.
Source: https://www.thebalancemoney.com/definition-and-explanation-of-prepaid-interest-1798608
اترك تعليقاً