ما هو التأمين الخاص بالرهن العقاري؟
يعتبر التأمين الخاص بالرهن العقاري من أمور التمويل العقاري ويعتبر المقرض دائمًا في حالة تفكير مستمرة في المخاطر مقابل مكافأة. واحدة من العوامل التي تجعل المقرض يعتبر منح قرضك مرتفع المخاطر هو إذا قمت بالحصول على رهن عقاري ضخم بالنسبة لقيمة منزلك. يساعد دفعة الدفع الأولى على إظهار للمقرضين أنك جاد بشأن استثمارك، وبالنسبة للقروض التقليدية، يكون الرقم السحري هو 20٪.
كم يكلف التأمين الخاص بالرهن العقاري؟
التأمين الخاص بالرهن العقاري مكلف. عادةً ما يكلف القسط السنوي بين 0.19٪ و 2.25٪ من قيمة الرهن العقاري الأصلي. عادةً ما يقوم المقرض بتقسيم هذه الرسوم السنوية إلى 12 دفعة شهرية ويضيفها إلى دفعة الرهن الشهرية. على سبيل المثال، إذا كان القسط السنوي للتأمين الخاص بالرهن العقاري هو 1200 دولار، ستدفع مبلغ إضافي قدره 100 دولار شهريًا مع دفعة الرهن الشهرية.
أنواع التأمين الخاص بالرهن العقاري
يتم استخدام التأمين الخاص بالرهن العقاري فقط مع القروض التقليدية. ولكن هناك الكثير من أنواع الرهون العقارية الأخرى، وعلى الرغم من أنهم لا يفرضون “تأمين الرهن العقاري الخاص” على وجه التحديد، فإنهم يفرضون رسوم مماثلة للرهون العقارية بالدفع lar
تخفيض تكلفة التأمين الخاص بالرهن العقاري
يمكن أن يكون دفع التأمين الخاص بالرهن العقاري مؤثرًا على أوضاعك المالية، ولكن هناك طرق لتخفيض تكلفته:
- بناء الائتمان الخاص بك: كلما زادت نقاط الائتمان الخاصة بك، انخفض سعر التأمين الخاص بك. هناك العديد من الأشياء التي يمكنك القيام بها لزيادة نقاط الائتمان الخاصة بك بسرعة.
- احجز الدفعة الأولى الأكبر: كلما كنت قادرًا على ادخار مبلغ أكبر لدفعة الدفع الخاصة بك، ستكون المبلغ الذي تحتاجه للاقتراض أقل وستقل تكاليف التأمين الخاصة بك. إذا ادخرت ما يكفي للحصول على دفعة الدفع الخاصة بك حتى 20٪، فلن تضطر لدفع التأمين الخاص بك على الإطلاق.
- خطط لشراء منزل أرخص قليلاً: المنزل ذو السعر الأقل يمكن أن يساعد في تمديد فترة السداد. على سبيل المثال، إذا كنت قد ادخرت 30،000 دولار، فيمكنك الحصول على دفعة 10٪ على منزل قيمته 300،000 دولار – أو 15٪ دفعة على منزل قيمته 200،000 دولار.
كيفية التوقف عن دفع التأمين الخاص بالرهن العقاري
إذا كنت تدفع التأمين الخاص بالرهن العقاري، فإليك كيف يمكنك إزالته من دفعاتك الشهرية:
- اكتب خطابًا للمقرض الخاص بك: بمجرد أن تصل إلى 20٪ من حقوقك في منزلك، بناءً على القيمة المُقدرة الأصلية أو سعر البيع الأصلي (أيهما أقل)، يمكنك تقديم طلب كتابي لإزالة تكلفة التأمين الخاصة بالرهن العقاري لبقية القرض. تنطبق هذه الخيار فقط على الرهون العقارية التقليدية.
- انتظر حتى تتبدد من تلقاء نفسها: بمجرد أن تصل إلى 22٪ من حقوقك في منزلك، ستتبدد تكلفة التأمين الخاصة بك تلقائيًا من دفعات الرهن التقليدي.
- أعد تمويل القرض الخاص بك: مع القروض المدعومة من إدارة الإسكان الاتحادية وأي قرض يتم تدفعه بواسطة التأمين الخاص بالرهن العقاري الذي يدفعه المقرض، الطريقة الوحيدة لإزالة تكلفة التأمين الخاصة بك هي إعادة تمويل القرض بنوع آخر من الرهن العقاري. إذا كنت ستقوم بإعادة تمويله بالرهن العقاري التقليدي، انتظر حتى تمتلك 80٪ من حقوقك في المنزل، أو ستواجه تكلفة التأمين الخاصة بك مرة أخرى.
- احصل على تقييم العجز: إذا كنت تتلقى تقييمًا للاعتلال ذات الصلة بالخدمة بعد شراء منزلك باستخدام قرض من إدارة الشؤون البيئية، فيمكنك التقدم بطلب لاسترداد رسوم قرض تمويل إدارة الشؤون البيئية. هذا يعد أمرًا جيدًا لأنه يستغرق وقتًا طويلًا للحصول على تقييم العجز، وكثير من الناس لا يدركون أنهم مؤهلون للحصول عليه.
هل يجب على المشترين الأوائل دفع التأمين الخاص بالرهن العقاري؟
لا، إذا كنت تقدم بطلب للحصول على الرهن العقاري التقليدي، فإنك تحتاج فقط لدفع التأمين الخاص بك إذا كنت تدفع دفعة أولى أقل من 20٪. ولكن بما أن العديد من المشترين الأوائل لا يمتلكون مبلغًا كبيرًا مدخرًا، فمن الأكثر شيوعًا بالنسبة للمشترين الأوائل دفع التأمين الخاص بهم.
كم من الوقت يجب أن تدفع التأمين الخاص بالرهن العقاري؟
يتبدد التأمين الخاص بالرهن العقاري تلقائيًا من الرهن العقاري التقليدي بمجرد أن تصل إلى 22٪ من حقوقك في منزلك. ومع ذلك، يمكنك طلب إزالته بمجرد الوصول إلى 20٪ من حقوقك.
كيف يمكنني تجنب دفع التأمين الخاص بالرهن العقاري؟
الطريقة الوحيدة لتجنب دفع التأمين الخاص بالرهن العقاري مع الرهن العقاري التقليدي هي دفع دفعة أولى بنسبة 20٪ أو أكثر.
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-much-is-private-mortgage-insurance-5208421
اترك تعليقاً