ما يجب مراعاته قبل شراء منزل

التمتع بالمنزل يجلب الشعور بالفخر والحرية التي لا يمكن مقارنتها بالاستئجار. ليس لديك قيود من قبل مالك العقار عندما تمتلك منزلك الخاص. دفعاتك الشهرية تبني حقوق الملكية. شراء منزل قد يكون الخطوة الأولى التي تتخذها نحو بناء ثروة طويلة الأجل. ولكن من المهم فهم مزايا وعيوب امتلاك المنزل قبل أن تقدم على القرار.

ميزة الحقوق العينية

واحدة من أكبر الفوائد لشراء المنزل هي أنه يكون من ملكك. يمكنك أن تصبغ الجدران بأي لون تريد. يمكنك تغيير المناظر الطبيعية، تثبيت سلة للسلة، أو تحويل الطابق السفلي الغير مكتمل إلى قاعة سينما. يمكنك أن تفعل كل شيء تقريبًا ما أردته مع المنزل الخاص بك طالما تعمل داخل قواعد البناء والتخطيط.

ميزة رئيسية أخرى لامتلاك منزل هي أن جزءًا من الدفعة الشهرية الخاصة بقرضك العقاري سيأتي إليك على شكل حقوق ملكية. لن ترى أي من هذا المال مرة أخرى عندما تدفع الإيجار، ولكن ستتم تطبيق جزء من دفعة القرض الخاص بك على رأس المال عندما تشتري المنزل. هذا يبني نسبة الملكية الحرة بحيازتك.

استراحات الضرائب

المنزل هو أصول. يمكنك كسب المال عند بيعه بمبلغ أكبر من المبلغ الأصلي الذي دفعته. قد تكون هذه الأرباح خالية من الضرائب في بعض الحالات.

قد تكون قادرًا على استثناء ما يصل إلى 250،000 دولار من الربح من ضريبة العائدات على المكاسب رأس المال، أو ما يصل إلى 500،000 دولار إذا قمت أنت وزوجك بتقديم إقرار ضريبي مشترك في حالة بيع منزلك الرئيسي. يجب أن تكون قد ملكت وعاشت في المنزل لمدة سنتين من السنوات الخمس الماضية قبل البيع. لا يمكنك أن تكون قد استفدت من نفس اعفاء الضرائب هذا في السنتين الأخيرتين.

قد تكون هناك أيضًا فوائد ضريبية أخرى من امتلاك المنزل. فإذا كنت تدفع فائدة على القرض العقاري وضرائب عقارية، فإنه يمكن خصمها في العديد من الحالات. هذا سيقلل من العبء الضريبي العام.

تكلفة الامتلاك

هناك العديد من الجوانب الإيجابية لشراء منزل، لكن لا تنسى السلبيات المحتملة. يمكنك الاتصال بمالك العقار إذا كنت تستأجر وتحتاج إلى إصلاحات. سيصلحون أو يستبدلون المشكلة دون تكلفة إضافية بالنسبة لك، ولكن قد يكون هناك تكاليف صيانة وإصلاح غير متوقعة أخرى لا تواجهها عندما تمتلك منزلك الخاص.

شيء آخر يجب التفكير فيه هو أنه يمكن أن تخسر المال على المنزل. غالبًا ما يرتفع سعر العقار، ولكن هناك أوقات يظل السوق ثابتًا أو حتى ينخفض. قد تخسر المال في هذه الحالة، اعتمادًا على التكاليف المرتبطة بالبيع وكمية بيع المنزل.

إنه التزام

ربما ستكون ملتزمًا بعقد يمتد لشهر إلى شهرين عندما تستأجر، ولكن شراء منزل هو التزام طويل الأجل. لا يمكن أن تنتقل وتغادر منزلك في وقت قصير عندما تكون المالك. لديك التزام مالي كبير. قد يستغرق عملية البيع عدة أشهر لاستكمالها بالكامل.

كم يمكنك أن تحصل على منزل؟

الخطوة الأولى هي معرفة المبلغ الذي يمكنك تحمله إذا قررت شراء منزل. أحد المبادئ التوجيهية التي يبدأ بها القروض التي يقدمها البنك هو نسبة الدين إلى الدخل الخاصة بك. يقترح معظم البنوك أن نسبة الدين الكلية الخاصة بك لا يجب أن تتجاوز 36٪. وحده دين الرهن العقاري الخاص بك يجب أن يكون أقل من 28٪ من دخلك الشهري قبل الضرائب.

أولاً، قم بجمع إجمالي دخلك الشهري الإجمالي (قبل الضرائب) لمعرفة نسبة الدين إلى الدخل الخاصة بك. ثم قم بضرب دخلك الشهري الإجمالي بنسبة 36٪. ثم أجمع ديونك الشهرية الإجمالية. قارن 36٪ من دخلك الشهري بأرقام ديونك الشهرية.

الآن أجمع جميع دفعات الديون الشهرية غير العقارية الحالية. اطرح هذا الإجمالي من دخلك الشهري الإجمالي. سيعطيك هذا الرقم فكرة عن أكبر دفعة قرض يمكنك تحملها. يجب أن تكون 28٪ أو أقل من دخلك الشهري.

ايجاد التمويل المناسب

حان الوقت للتسوق للحصول على التمويل المناسب بعد تحديد المبلغ الذي يمكنك تحمله. قد تموّل قرضًا بقيمة مئات آلاف الدولارات، لذلك من المهم أن تتخذ قرارًا ذكيًا. قد يؤثر قرض سيء على حالتك المالية على المدى الطويل.

الخبر الجيد هو أن هناك نوعًا من التمويل لكل مشترٍ. والخبر السيئ هو أن اختيار الخاطئ يمكن أن يكلفك عشرات الآلاف من الدولارات في الفائدة على مدى فترة القرض. يأتي القروض الأكثر شيوعًا في نوعين، إما بمعدل فائدة ثابت أو قابل للتعديل.

سيوفر لك القرض بمعدل فائدة ثابت الاستقرار. لن يتغير سعر الفائدة طوال فترة القرض. ستظل مدفوعاتك دائمًا نفسها. ستستمر في دفع نفس معدل الفائدة المنخفض حتى لو ارتفعت أسعار الفائدة. قد تنتهي بالدفع أكثر من سعر الفائدة الحالي إذا انخفضت الأسعار، ولكن قد تكون قادرًا على إعادة التمويل بسعر فائدة أقل.

سوف تفقد هذا الاستقرار في المدفوعات مع قرض الفائدة المتعددة. سيتم تعديل القرض مع أسعار الفائدة السائدة مع مرور الوقت. يمكن أن يكون ذلك لصالحك عندما تنخفض الأسعار، ولكن يمكن أن تجد نفسك مع دفعة شهرية أعلى عندما ترتفع الأسعار.

الدفعة الأولى

فكر في الدفعة الأولى أيضًا. خطط لعمل دفعة أولى تبلغ 20٪ على الأقل من سعر المنزل إذا أخذت قرضًا تقليديًا. هذه هي النسبة المطلوبة من قبل معظم المقرضين لتجنب دفع تأمين التأمين العقاري الخاص (PMI).

تتطلب معظم المقرضين منك دفعة تأمين خاصة إذا لم تستطع دفع 20٪. يمكن أن يكون ما بين 20 دولار إلى عدة مئات من الدولارات شهريًا. اسأل ما إذا كان هناك خيارات أخرى بخلاف دفعة تأمين التأمين العقاري إذا لم تتمكن من توفير الدفعة الأولى الكاملة.

Source: https://www.thebalancemoney.com/things-to-consider-before-buying-a-home-1289842