المقرضون العقاريون مقابل البنوك: ما هو الفرق؟

مقدمة:

في هذا المقال، سنتناول موضوع المقرضين العقاريين مقابل البنوك ونسلط الضوء على الفروقات بينهما. سنبين أيضًا أفضل الخيارات لك وأسئلة متكررة حول هذا الموضوع. قرارك بين المقرضين العقاريين والبنوك قد يعتمد على أولوياتك الشخصية.

الفروقات بين المقرض العقاري والبنك:

توجد اختلافات بين المقرض العقاري والبنك فيما يتعلق بالخيارات المتاحة للقروض ومتطلبات الائتمان. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للبنوك أن تتطلب معايير إعارة أكثر صرامة وتستغرق وقتًا أطول للإغلاق على القرض. على النقيض من ذلك، قد يقدم المقرضون العقاريون نصائح أفضل ومساعدة أكبر في إرشادك لأفضل خيارات القروض.

أيهما الأنسب لك؟

إذا كان لديك علاقة مسبقة مع بنك، فقد تجد من السهل التعامل مع بنك للحصول على قرض العقارات. ومع ذلك ، فإن المقرضين العقاريين يشتهرون بمرونتهم وسرعتهم في إغلاق القروض، لذا فإنهم يجتذبون حصة كبيرة من سوق قروض العقارات. لذلك، يجب أن تعتمد اختيارك على حالتك الفردية وأولوياتك.

البنوك: مميزات وعيوب:

تقدم البنوك عادةً مزايا خاصة لعملائها الحاليين وقد يكون لديها خيارات قروض داخلية خاصة مصممة لفئات معينة من المشترين. ومع ذلك، قد تحاول البنوك ترويج منتجات مالية أخرى خلال عملية القرض من أجل زيادة الإيرادات. يأتي السلبية الرئيسية للبنوك في صرامة معايير الإقراض والمعايير التنظيمية والتقارير الحكومية. وهذا قد يجعل من الصعب التأهل إذا كانت لديك سوابق ائتمان سيئة أو وقوع حدث مالي رئيسي في سجلك مثل الإفلاس. عملية الإغلاق على قرض البنك عادةً تستغرق وقتًا أطول.

المقرضون العقاريون: مميزات وعيوب:

عادةً ما يكون لدى المقرضين العقاريين حرية أكبر في توفير توصيات القروض وفقًا لاحتياجات المشتري وأهدافه المالية الدقيقة. كما أن صانعي القروض في شركات الرهن العقاري ملزمون بتمرير العديد من الدورات والاختبارات ذات الصلة بالرهن العقاري، مما يمنحهم مستوى عمق معرفة عالٍ في هذا المجال. ومع ذلك، قد يتاح المقرضو العقاريون عبر الإنترنت فقط، مما قد يعني أنك لن تحصل على نفس مستوى خدمة العملاء التي تقدمها البنوك التقليدية. كما يقوم المقرضون العقاريون في كثير من الأحيان ببيع حقوق خدمة الرهن العقاري على قروضهم لشركات خدمة أخرى بعد الإغلاق. وهذا يعني أنك لن تكون لديك السيطرة على من ستدفع له في نهاية المطاف، ولكن لن يتم تغيير أسعار الفائدة وشروط الرهن العقاري بعد البيع.

خيار مثالي:

إلى جانب المقرضين العقاريين والبنوك، توجد خيارات أخرى تعتبر في بعض الأحيان هجينة بين الاثنين. يمكنك أن تفكر في اختيار شركة تكنولوجيا مالية، كما يمكنك أن تلتفت إلى جمعية التعاون الائتماني أو جمعية التوفير والقرض أو مؤسسة مالية صغيرة أخرى. يجب أن تعلم أنه يمكن الحصول على قروض العقارات من مصادر متعددة وليس مقتصرة على البنوك ومقرضي العقارات. بالإضافة إلى ذلك، قد تفكر في تمويل البائع لعملية شراء المنزل، حيث يوافق بائع المنزل على السماح لك بشراء الممتلكات على مدى الوقت من خلال الأقساط الشهرية. وعلى الرغم من أن هذه الأنواع من القروض تأتي عادةً بأسعار فائدة أعلى، إلا أنه قد يكون لها فوائد إضافية.

الاستنتاج:

المقرضين العقاريين والبنوك والمؤسسات المالية الأخرى لها جميعها مزايا وعيوبها الخاصة. لذا، يجب عليك التسوق حولك للتأكد من الحصول على أفضل قرض يتناسب مع متطلباتك في عملية شراء المنزل. قم بالحصول على عروض أسعار من عدة مقرضين وبنوك ومؤسسات مالية أخرى وقارن بين الأسعار والرسوم وتكاليف الإغلاق المطلوبة من كل منهم.

الأسئلة المتداولة:

هل تقدم شركات المقرضين العقاريين أسعار أفضل من البنوك؟

لا يوجد جواب قاطع عندما يتعلق الأمر بما إذا كان مقرض العقارات أو البنك سيقدم أفضل سعر. ستعتمد أسعار الرهن العقاري التي ستعرض عليك بشكل رئيسي على درجة الائتمان الخاصة بك، وكمية الديون التي لديك بالفعل، وموقع الممتلكات، ومقدار الدفعة المقدمة، وحجم القرض الذي تتقدم به الطلب.

ما هو الأمترض الائتماني الذي تحتاجه للحصول على سعر فائدة جيد على الرهن العقاري؟

إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك تتراوح بين 700 وما فوق، فمن المرجح أن تكون مؤهلاً للحصول على أفضل سعر فائدة على الرهن العقاري. وبتحقيق درجة الائتمان العالية جدًا فوق 800، ستحصل على سعر فائدة ممتازة.

Source: https://www.thebalancemoney.com/advantages-and-disadvantages-mortgage-lenders-vs-banks-4590230