الرسوم الاستثمارية التي يجب أن تسأل عنها قبل الاستثمار

مقدمة

1. معدل التكاليف أو المصاريف الداخلية

تعتبر أموال المشتركين من الأمور التي يتطلب شركة الاستثمار تحملها تكاليف. تشتمل تكاليف التشغيل على مجموع تكلفة الصندوق وتُعرب بصورة نسبة. تعني نسبة تكلفة الصندوق لـ 0.90٪ أنه من كل 1000 دولار مستثمر، حوالي 9 دولارات تذهب كمصاريف تشغيلية في السنة. نسبة تكلفة الصندوق لـ 1.60٪ تعني أنه من كل 1000 دولار مستثمر، حوالي 16 دولار تذهب كمصاريف تشغيلية في السنة.

2. رسوم إدارة الاستثمار أو رسوم الاستشارة الاستثمارية

تُفرض رسوم إدارة الاستثمار كنسبة من إجمالي الأصول المُدارة. على سبيل المثال، إذا كان مستشار الاستثمار يفرض رسومًا بنسبة 1٪ فذلك يعني أنه عن كل 100،000 دولار استثمار، ستدفع 1،000 دولار سنويًا كرسوم استشارية. تدفع هذه الرسوم عادة كل ربع سنة من حسابك. في هذا المثال، سيكون المبلغ 250 دولار في الربع الواحد.

3. رسوم المعاملات

تفرض العديد من الحسابات الوساطية رسومًا على كل عملية شراء أو بيع لصندوق المشترك أو السهم. تتراوح هذه الرسوم من 9.95 دولار لكل صفقة إلى أكثر من 50 دولار لكل صفقة. في حالة الاستثمار بمبالغ صغيرة، تزيد هذه الرسوم بسرعة.

4. رسوم الشراء المسبق

بالإضافة إلى تكاليف التشغيل المستمرة، تفرض أموال المشتركين رسومًا بالعمولة. تختلف هذه العمولات ليس فقط في المبالغ، ولكن في طريقة تطبيقها. هناك العديد من فئات الأموال المشتركة المختلفة. الفئة الأكثر شيوعًا هي الفئة A والفئة B. يفرض صندوق مشترك من الفئة A رسومًا مقدمة أو عمولة.

5. الرسوم الخلفية أو رسوم التخليص

بالإضافة إلى تكاليف التشغيل المستمرة، تفرض أموال المشتركين من الفئة B رسومًا خلفية أو رسوم تخليص. تتم فرض رسوم التخليص عند بيع الصندوق. تنخفض هذه الرسوم عادة لكل عام تمتلك فيه الصندوق.

6. رسوم الحساب السنوية أو رسوم الوديعة

يمكن أن تفرض حسابات الوساطة وحسابات الأموال المشتركة رسومًا سنوية على الحساب، والتي يمكن أن تتراوح بين 25 و 90 دولار سنويًا. في حالة الحسابات التقاعدية مثل حسابات الجمعيات المهنية الجماعية، عادة ما تكون هناك رسوم وديعة سنوية تغطي تقريرات مصلحة الضرائب المطلوبة في هذه الأنواع من الحسابات. تتراوح هذه الرسوم عادة من 15 إلى 80 دولار في السنة. قد تفرض العديد من الشركات أيضًا رسم إغلاق الحساب إذا أغلقت الحساب. يمكن أن تتراوح رسوم الإغلاق من 25 إلى 150 دولار لكل حساب. في معظم الأحيان، إذا كنت تعمل مع مستشار مالي يفرض رسومًا على الأصول، فسيتم إعفاء رسوم الحساب السنوي هذه.

الأسئلة المتداولة بشكل متكرر (FAQs)

أي نوع من الاستثمار يفرض عادة الرسوم الأقل؟
يمكنك تجنب الرسوم تمامًا عن طريق اختيار الأسهم بنفسك. ومع ذلك، فان اختيار الأسهم ليس بهذه السهولة كاستخدام صندوق تداول متبادل أو صندوق استثماري يستفيد من التنويع. من بين الاستثمارات التي تفرض رسومًا، يفرض صناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المتبادل رسوم النفقات الأقل. كلما قللت جهود مدير الصندوق، كلما قلت الرسوم التي ستدفعها، لذا فإن الالتزام بالصناديق السلبية سيحافظ على استقرار رسومك.

ما هي الرسوم الاستثمارية التي يمكن خصمها من العائدات؟
كان بإمكانك خصم رسوم الاستثمار وعمولات التداول من الإقرارات السنوية الخاصة بك، ولكن هذا لم يعد الحال. كانت خصومات الضرائب المتعلقة بالاستثمار من بين الاستثناءات المصنفة كمصروفات متنوعة تمت إزالتها بواسطة قانون تقسيم الضرائب ووظائف الأعمال في عام 2018. من المتوقع أن تنتهي هذه المقتضيات في نهاية عام 2025، لذلك قد تعود تلك الخصومات الضريبية نظريًا في عام 2026.

Source: https://www.thebalancemoney.com/ask-about-fees-before-you-invest-2388527