عندما تبدأ في بناء محفظة استثمارية، فمن المؤكد أنك ستسمع عن تقنية تسمى استراتيجية تكلفة الدولار المتوسط، والتي تمتد لعدة أجيال. ببساطة، المستثمر الذي يتبع خطة تكلفة الدولار المتوسط سيستثمر في أمن معين في فترات منتظمة و/أو بمقدار ثابت بالدولارات أو الأسهم، بغض النظر عن وضع السوق.
ما هي استراتيجية تكلفة الدولار المتوسط؟
يمكن وصف استراتيجية تكلفة الدولار المتوسط على أنها نهج للاستثمار في فترات ثابتة لبناء موقف في أمن معين. يمكن القيام بهذا بمقدار محدد من العملة أو عن طريق اكتساب عدد معين من وحدات الأسهم الثابتة. بمعنى آخر، بدلاً من استثمار أصولك في مبلغ واحد كبير، تعمل على بناء موقفك عن طريق شراء مبالغ أصغر ببطء على مدار فترة زمنية أطول.
كيف يتجاوز استراتيجية تكلفة الدولار المتوسط الجانب العاطفي؟
هناك بعض الجدل حول مدى قدرة استراتيجية تكلفة الدولار المتوسط على الحد من مخاطر السوق. ولكن يتفق معظم الناس على أن الذين يتبعون هذه الاستراتيجية ربما يكون لديهم حماية أفضل ضد المخاطر العاطفية للتداول في سوق غير مؤكدة. بعبارة أخرى، الأشخاص الذين يستخدمون هذه الطريقة لن يكونوا في وضع ضعف الثقة في النفس أو الذعر خلال فترات التقلب الشديد في سوق الأسهم.
كيفية بناء خطة
لبدء خطة تكلفة الدولار المتوسط، تحتاج إلى القيام بثلاثة أشياء رئيسية: عليك أولاً تحديد كمية المال التي يمكنك تحملها من أجل الاستثمار كل شهر. يجب أن تتأكد من أن المبلغ الذي تلتزم به يناسب ميزانيتك وأنه مناسب ماليًا بحيث يمكن لهذا الرقم أن يظل ثابتًا مع مرور الوقت. بعد ذلك، قم بتحديد استثمار أو صندوق أو مجموعة من الأصول التي ترغب في الاحتفاظ بها لفترة طويلة (خمسة أو عشر سنوات على الأقل). وأخيرًا، المساهمة في فترات منتظمة. يمكن أن تكون هذه الفترات أسبوعية أو شهرية أو ربع سنوية، طالما أنك تلتزم بنظام إضافة ذلك المبلغ إلى الأمان الذي اخترته. إذا قدم وسيطك هذه الخدمة، فيمكنك حتى إعداد خطة شراء تلقائية حتى يحدث العملية دون أي إجراء من جانبك وبتكلفة قليلة أو معدومة. قد تتمكن حتى من القيام بذلك بدون وسيط، مثل من خلال بنكك أو جمعية الائتمان الخاصة بك، أو باستخدام تطبيق للاستثمار.
نظرة تفصيلية
يمكن أن تفسر طريقة عمل خطة تكلفة الدولار المتوسط بشكل أفضل من خلال السير خلال مثال. لنفترض أن لديك 15,000 دولارًا ترغب في استثمارها في أسهم شركة ABC. تاريخ البدء هو 1 يناير. لديك خياران: يمكنك استثمار المال كمبلغ كبير الآن وتخلي عنه وتنساه، أو يمكنك إعداد خطة لتكلفة الدولار المتوسط وتدخل ببطء إلى الأسهم. قررت الاختيار الثاني وقررت استثمار 1,250 دولار في الربع الواحد لمدة ثلاث سنوات.
على مدى السنوات الثلاث المقبلة، استثمرت أموالك بالأسعار والمبالغ على النحو التالي:
- الربع الأول للعام الأول: السعر 50 دولارًا والاستثمار 1250 دولاراً والأسهم المشتراة 25.00
- الربع الثاني للعام الأول: السعر 40 دولارًا والاستثمار 1250 دولاراً والأسهم المشتراة 31.25
- الربع الثالث للعام الأول: السعر 70 دولارًا والاستثمار 1250 دولاراً والأسهم المشتراة 17.86
- الربع الرابع للعام الأول: السعر 50 دولارًا والاستثمار 1250 دولاراً والأسهم المشتراة 25.00
- الربع الأول للعام الثاني: السعر 30 دولارًا والاستثمار 1250 دولاراً والأسهم المشتراة 41.67
- الربع الثاني للعام الثاني: السعر 20 دولارًا والاستثمار 1250 دولاراً والأسهم المشتراة 62.50
- الربع الثالث للعام الثاني: السعر 25 دولارًا والاستثمار 1250 دولاراً والأسهم المشتراة 50.00
- الربع الرابع للعام الثاني: السعر 32 دولارًا والاستثمار 1250 دولاراً والأسهم المشتراة 39.06
- الربع الأول للعام الثالث: السعر 35 دولارًا والاستثمار 1250 دولاراً والأسهم المشتراة 35.71
- الربع الثاني للعام الثالث: السعر 51 دولارًا والاستثمار 1250 دولاراً والأسهم المشتراة 24.51
- الربع الثالث للعام الثالث: السعر 65 دولارًا والاستثمار 1250 دولاراً والأسهم المشتراة 19.23
- الربع الرابع للعام الثالث: السعر 50 دولارًا والاستثمار 1250 دولاراً والأسهم المشتراة 25.00
إذا استثمرت 15,000 دولار في بداية الفترة الزمنية، ستكون قد اشتريت 300 سهم بسعر 50 دولارًا للسهم. بنهاية العام الثالث، ستكون موقفك بقيمة 15,000 دولارًا تمامًا.
ولكن من خلال النظام أعلاه، قمت بالاستثمار 15,000 دولارًا وحصلت على 396.70 سهم. تمكنت من شراء مزيد من الأسهم عندما انخفض سعر السهم، وأقل عدد من الأسهم عندما ارتفع سعر السهم. على الرغم من أن سعر السهم في النهاية كان 50.00 دولارًا، نفس المبلغ الذي كان عليه منذ ثلاث سنوات، لا يزال لديك حصة ذات قيمة سوقية بقيمة 19,839.50 دولارًا.
Source: https://www.thebalancemoney.com/dollar-cost-averaging-356331
اترك تعليقاً