كيف تعمل المساهمات الضخمة في روث المختلفة

ما هي استراتيجية روث المختلفة الضخمة؟

في هذا الجزء سنستعرض أساسيات استراتيجية روث المختلفة الضخمة ونناقش المتطلبات لاستخدام هذه الاستراتيجية. ستفهم كيفية توفير كمية كبيرة من المال المعفى من الضرائب ولماذا قد يشد انتباه الأشخاص العاملين بحسابهم الخاص.

كيفية إجراء المساهمات الضخمة في روث المختلفة

لإجراء المساهمات الضخمة في روث المختلفة، تحتاج إلى خطة تقاعد تمولها صاحب العمل الخاص بك تسمح بالمساهمات بعد الضرائب. على سبيل المثال، قد يوفر الأرباح بعد الضرائب التي يتم خصمها من أجرتك إلى خطة تقاعد 401(k) أو 403(b).

لماذا قد لا يسمح صاحب العمل بالاستراتيجية

إذا كان صاحب العمل يسمح لك بإجراء المساهمات الضخمة في روث المختلفة، فأنت محظوظ. قد يكون بعض أصحاب العمل غير على علم بهذه الاستراتيجية، أو قد يكونوا غير راغبين في تفعيل المساهمات بعد الضرائب بسبب اللوائح الخاصة بخطط التقاعد.

الأفراد العاملون لحسابهم الخاص

إذا كنت عاملًا لحسابك الخاص بدون موظفين آخرين، فقد تكون مرشحًا ممتازًا لهذه الاستراتيجية. ليس لديك موظفين آخرين يمكن أن يتسببوا في مشاكل اختبار التحمل، لذا يمكنك عادةً إعداد حساب روث المختلفة الضخمة. ومع ذلك، لا يمكنك عادة استخدام الاستراتيجية مع خطط 401(k) الأفراد القائمة والجاهزة. بدلاً من ذلك، عليك على الأرجح استخدام مزود خدمة مثل جهة طرف ثالث (TPA) لتوفير وثيقة الخطة التي تتسع للإستراتيجية وتساعد في عمليات التحويل والتقارير.

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-mega-backdoor-roth-contributions-work-5189976