ما هي قاعدة 100 ناقص العمر؟
تقول هذه القاعدة أنه يجب عليك خصم عمرك من 100. النتيجة هي النسبة المئوية لأصولك التي يجب أن تخصصها للأسهم، وتسمى أيضًا “الأسهم”. يعني ذلك أنك ستمتلك 60٪ من الأصول في الأسهم في سن 40 عامًا. ستقلل ذلك إلى 35٪ بحلول سن 65 عامًا في ما يشار إليه بـ “مسار نزولي للأسهم”.
المشاكل مع هذه القاعدة
تفترض هذه القاعدة أن التخطيط المالي هو نفسه للجميع. يجب أن تكون خياراتك مبنية على أهدافك وأصولك الحالية وإمكانات دخلك المستقبلية وعوامل أخرى. أموالك لديها العديد من السنوات للعمل من أجلك إذا كنت في سن الـ55 ولا تخطط لأخذ سحب من حساباتك حتى تصبح مطالبًا بذلك عندما تبلغ سن 70.5. وجود 50٪ من أموالك في الأسهم قد يكون محافظًا جدًا بناءً على أهدافك وإطار الزمن الخاص بك إذا كنت ترغب في أن تكون لأموالك أعلى احتمالية لكسب عائد يفوق 5٪ في السنة.
ماذا تبين الأبحاث؟
بدأ الأكاديميون في إجراء أبحاث حول أداء مسار تراجع الأسهم المتأثرة بخيارات توزيع الأصول الأخرى. تعطي قاعدة 100 ناقص العمر هذا النوع من المسارات. تشمل الخيارات الأخرى استخدام نهج التوزيع الثابت، مثل 60٪ من الأسهم و 40٪ من السندات مع إعادة التوازن السنوي. أو يمكنك استخدام مسار صعودي للأسهم، حيث تدخل مرحلة التقاعد بتخصيص عالٍ للسندات. انفق تلك السندات بينما تترك تخصيص الأسهم تنمو.
تخطيط التقاعد معقد
هناك الكثير من استراتيجيات توزيع الأصول. أفضل استراتيجية تأخذ في الاعتبار مجموعة متنوعة من العوامل. يستخدم المخططون الماليون برامج تحدد احتياجات التقاعد الخاصة بك بناءً على صورتك المالية الحالية والمستقبلية. يمكن أن تقدم لك النماذج التي تجدها عبر الإنترنت بعض الإرشادات. ولكن التخطيط المالي هو شيء يجب تركه للخبراء.
أسئلة مكررة (التعاريف)
ما هو الهدف الأساسي لتوزيع الأصول؟ الهدف من توزيع الأصول هو تقليل المخاطر وتعظيم العوائد بطريقة تناسب أهدافك المالية في أي وقت محدد من حياتك. نظرًا لأن تلك الأهداف تتغير على مر السنين، يجب أن تتغير استراتيجية توزيع الأصول الخاصة بك أيضًا.
كيف يمكنني تغيير توزيع الأصول الخاص بي؟ خياراتك لتغيير توزيع الأصول ستعتمد على وسيطك أو مدير الصندوق أو المستشار المالي الخاص بك. في بعض الحالات، يمكنك إجراء التعديلات عبر الإنترنت دون أي مساعدة. في حالات أخرى، ستحتاج إلى طلب التغييرات من خلال المستشار الخاص بك أو مدير الحساب.
كم أحتاج للتقاعد؟ هناك العديد من النماذج لحساب مقدار الاحتياجات التي تحتاجها للتقاعد، ولكن المبلغ الدقيق يعتمد على العديد من العوامل، بما في ذلك صحتك، وعمرك عندما تتقاعد، وتوقعات أسلوب حياتك. يعتمد أيضًا على كيفية توزيع الأصول في محفظتك، وكذلك ظروف السوق خلال فترة التقاعد. ناقش موقفك مع مستشارك المالي، وقم بمراجعة خططك بانتظام حتى لا تفاجأ بأي مفاجآت.
Source: https://www.thebalancemoney.com/100-minus-age-allocation-approach-puts-retirees-at-risk-2388296
اترك تعليقاً