تقدير الضرائب في التقاعد

الإيرادات من الضمان الاجتماعي

ربما لن تدفع أي ضرائب في التقاعد إذا كانت فوائد الضمان الاجتماعي هي الوحيدة لديك كمصدر للدخل، ولكن قد يتم احتساب نسبة معينة من فوائدك الضريبية إذا كان لديك مصادر إضافية أخرى للدخل. يحدد الصيغة المبلغ الضريبي للضمان الاجتماعي. قد تضطر إلى تضمين ما يصل إلى 85% من فوائدك كدخل خاضع للضريبة في إقرارك الضريبي.

سحب الـ IRA و 401 (ك)

تُفرض الضرائب على السحب من حسابات التقاعد المؤجلة الضرائب بأسعار الضريبة العادية. تعتبر هذه الأصول طويلة الأجل، ولكن لا يتم فرض الضرائب على السحوبات كربح رأس المال طويل الأجل. تُذكر سحوبات الـ IRA، وكذلك السحوبات من حسابات 401(k) وحسابات 403(b) وحسابات 457، في إقرار الضريبة الخاص بك كدخل عادي.

إيرادات التقاعد

معظم دخل التقاعد خاضع للضريبة. سيتم فرض الضرائب إذا قمت بسحب الأموال قبل الضرائب التي ساهمت بها في الخطة. تتم تمويل معظم حسابات التقاعد من الدخل قبل الضرائب، لذلك سيتم تضمين المبلغ الكامل لإجمالي دخل التقاعد السنوي الخاضع للضريبة في إقرار الضرائب الخاص بك كل عام تتلقى فيه الأموال. يمكنك طلب خصم الضرائب مباشرة من شيك التقاعد الخاص بك لتعويض الضرائب في وقت الإقرار الضريبي.

توزيعات التأمين

تنطبق قواعد الضرائب على أي سحوبات أو دفعات تأمين تتلقاها من تأمين مملوك في حساب التقاعد الجماعي أو حساب التقاعد الآخر. تعتمد المتطلبات الدقيقة التي ستنطبق عليها على ما إذا كانت تأمينك مشترى بأموال بعد الضرائب. يعتبر جزء من كل دفعة تتلقاها من تأمين فوري إرجاعًا لرأس المال، وجزءًا يعتبر فائدة. سيتم تضمين الجزء المتعلق بالفائدة فقط في دخلك الخاضع للضريبة. يمكن للشركة المقدمة للتأمين أن تخبرك بنسبة “استبعاد” هذه الفائدة كل عام. ستخبرك بمقدار دخل التأمين الذي يمكن استبعاده من دخلك الخاضع للضريبة.

إيرادات الاستثمار

سوف تدفع الضرائب على الأرباح من التوزيعات النقدية والفوائد ورأس المال، تمامًا كما كنت تفعل قبل التقاعد. يتم الإبلاغ عن هذه الأنواع من الإيرادات الاستثمارية في نموذج ضريبة 1099 كل عام، والذي يتم إرساله إليك مباشرة من المؤسسة المالية التي تحتفظ بحساباتك. يتلقى الخدمة الضريبية الداخلية نسخة أيضًا.

الأرباح عند بيع منزلك

من المرجح أنك لن تدفع ضرائب على الأرباح من بيع منزلك إذا عشت فيه لمدة عامين على الأقل، ما لم تكن الأرباح تزيد عن 250،000 دولار إذا كنت أعزبًا/عزباء أو 500،000 دولار إذا كنت متزوجًا/متزوجة. تتعقد المسائل في حالة كان المنزل مؤجرًا لفترة، لذا قد ترغب في العمل مع محترف ضريبي لتحديد ما إذا كان يجب عليك الإبلاغ عن أي أرباح وكيفية القيام بذلك.

حساب معدل الضريبة الخاص بك

سيعتمد معدل ضريبتك في التقاعد على إجمالي مبلغ دخلك الخاضع للضريبة والخصومات الخاصة بك. قم بسرد كل نوع من الدخل وكم سيكون خاضعًا للضريبة لتقدير معدل الضريبة الخاص بك. أضف هذا الرقم، ثم اخفضه بمبلغ الخصومات المتوقعة لهذا العام.

الأسئلة المتداولة (أسئلة متكررة)

• عند أي مستوى دخل يتم فرض ضريبة على دخل الضمان الاجتماعي؟ قد تضطر لدفع ضريبة على دخل الضمان الاجتماعي بنسبة تصل إلى 50% من فوائدك إذا قمت بتقديم إقرار ضريبي فردي وكان دخلك المجمع بين 25,000 و 34,000 دولار. قد تدفع ضريبة دخل على ما يصل إلى 85% من فوائدك إذا كان دخلك المجمع أكثر من 34,000 دولار. يمكن أن يتم فرض الضرائب على الدخول المجمع بين 32,000 و 44,000 دولار بنسبة 50% من الإجمالي، وفوق 44,000 دولار يمكن أن يتم غرض الضرائب على الإجمالي بنسبة 85% إذا كنت متزوجًا وتتقدم بإقرار زواج مشترك.

• كيف يمكن تخفيض الضرائب في التقاعد؟ طريقة تخفيض الضرائب في التقاعد هي التخطيط المبكر. بشكل مثالي، يجب أن تلتقي بمستشار مالي متخصص في التخطيط للتقاعد قبل موعد التقاعد بوقت كاف. يمكن أن يساعدك مخطّط التقاعد في وضع استراتيجيات حول الوسائل التي ستستخدمها لتمويل تقاعدك وتقليل الضرائب. لا يضر التشاور مع محترف للحصول على النصيحة حتى إذا كنت قريبًا من التقاعد، أو متقاعدًا بالفعل.

Source: https://www.thebalancemoney.com/taxes-in-retirement-how-much-will-you-pay-2388987