ما هو التخطيط المالي؟
التخطيط المالي هو عملية تحديد أهدافك المالية. قد يشمل ذلك معرفة متى ستحتاج إلى استخدام أموالك وكيف ستستخدمها. تحدد بعض الأهداف ، مع وجود معالم على طول الطريق إلى تلك الأهداف. ثم تقوم بوضع خطة عمل تحدد الإجراءات التي تحتاج إلى اتخاذها لتحقيق تلك المعايير والأهداف.
ماذا يفعل مستشار مالي جيد؟
يمكن لمستشار جيد أن يحدد ويقدم نصيحة بشأن جميع التالي:
- الأشياء التي قد تحتاج إلى فعلها بشكل مختلف لتوفير المال
- كم من المال يجب عليك أن توفره للتقاعد
- أنواع حسابات التقاعد التي يمكنك الاختيار من بينها (على سبيل المثال ، IRA ، Roth ، 401 (k))
- ما إذا كان الرهن العقاري الذي تمتلكه أو ترغب فيه هو الأفضل بالنسبة لك ، وما إذا كان يجب أن تدفعه بالكامل أو تقوم بإعادة تمويل القائم
- إذا كان لديك النوع الصحيح من التأمين وكم قد تحتاجه (وهذا يشمل التأمين على الحياة ، والرعاية طويلة الأمد ، والإعاقة ، وفي بعض الأحيان التأمين على الممتلكات والحوادث والصحة)
- كم من المال يجب أن تحتفظ به في صندوق الطوارئ بناءً على نمط حياتك
- بعض التغييرات التي قد تحسن مقدار المال الذي تدفعه كضرائب
- معدل العائد الذي ستحتاج إلى كسبه لتحقيق أهدافك خلال إطار زمني معين
- ما إذا كان من الأفضل بالنسبة لك ولظروفك التصغير في وقتٍ مبكرٍ أم في وقتٍ لاحقٍ في الحياة
- مستوى المخاطرة الاستثمارية التي تناسب أنواع الحسابات التي تمتلكها
رسوم المستشارين الماليين
ستجد أن هناك تفاوتًا في هياكل الرسوم. يمكن أن يختلف المستشارون في طريقة فرض الرسوم على خدماتهم:
- قد تدفع معدلًا بالساعة مقابل الخدمات الأساسية.
- قد يطلب المستشار رسومًا ثابتة لإكمال مشروع معين.
- إذا كنت تخطط لزيارتهم كثيرًا ، فقد يطلب المستشار رسومًا ربع سنوية أو سنوية.
- قد يفرض المستشار رسومًا كنسبة من الأصول التي يديرونها نيابةً عنك (عادةً ما تكون هذه الرسوم في نُطاق من 0.5٪ سنويًا إلى 2٪ سنويًا ؛ كلما زادت الأصول لديك ، زادت الرسوم)
- يتم دفع رواتب العديد من المستشارين باستخدام عمولات من المنتجات المالية أو التأمينية التي تشتريها من خلالهم.
- في بعض الأحيان قد ترى مزيجًا من الرسوم والعمولات.
نصيحة استثمارية
يقدم بعض المستشارين أيضًا نصيحة استثمارية وخدمات إدارة الاستثمار بالإضافة إلى التخطيط المالي. يمكن أن تتراوح النصائح الاستثمارية من توصية عامة بنموذج توزيع الأصول الذي يجب عليك اتباعه إلى توصيات محددة بشأن الاستثمارات التي يجب شراؤها وبيعها. تأكد من طرح السؤال على المستشار إذا كانوا يقدمون نصائح استثمارية محددة أم أنهم يقدمون فقط خدمات التخطيط.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-will-a-good-financial-planner-do-for-me-2388442
اترك تعليقاً