فهم أنواع المستشارين الماليين
هناك بعض المستشارين الماليين الذين يقدمون خدمات التخطيط المالي ولكن لا يقدمون خدمات إدارة الاستثمارات. وآخرون يديرون الاستثمارات ولكن يقدمون قليلًا من التخطيط المالي. بعضهم لديه خبرة في تخطيط دخل التقاعد لأولئك الذين يقتربون من سن التقاعد أو في التراكم الثروة لأولئك الذين لن يتقاعدوا بعد 10 أو 20 سنة. من الضروري أن تعرف نوع المشورة المالية التي تحتاجها حتى تتمكن من اختيار المستشار المالي الأفضل لك.
البحث عن مستشارين ماليين ذوي أوراق اعتماد موثوقة
ليس جميع الأوراق الاعتمادية متساوية. بعض المنظمات تقدم أوراق اعتماد سهلة الحصول عليها مقابل رسوم حتى يتمكن البائعون من الحصول على أوراق اعتماد ويظهرون كمحترفين. للعثور على مستشارين ماليين أو مخططين ماليين مع أوراق اعتماد موثوقة، ابحث عن شخص لديه شهادة CFP (مختص مالي معتمد) أو PFS (متخصص مالي شخصي)، أو مستشار استثمار لديه شهادة CFA (محلل مالي معتمد).
معرفة طرق تعويض المستشارين الماليين
يوجد العديد من الطرق التي يتقاضى بها المستشارون الماليون رسوم خدماتهم، ولكن أكثر المستشارين الماليين الموثوق بهم هم الذين يتقاضون رسومًا فقط. قبل توظيف المستشار المالي الأفضل لك، يجب أن تعلم عن جميع طرق تعويض المستشار المالي المحتمل، مثل تحصيل رسم على أساس الأصول أو رسم ساعي أو المشاركة في العمولات. يجب أن تفهم الفرق بين المستشار المتعوَّض برسم فقط وبين المستشار اللا يتعوَّض برسم فقط.
استخدام محركات البحث لفحص المعايير
عمليات البحث عبر الإنترنت هي طريقة رائعة لتضييق الخيارات المتاحة لديك من المستشارين في منطقتك الجغرافية وفقًا للمعايير المطلوبة. يمكنك استخدام محركات البحث للمستشارين الماليين لإدخال معايير محددة حول نوع المستشار الذي تبحث عنه.
طرح بعض الأسئلة قبل التعاقد
يمكن للأسئلة المناسبة أن تساعدك في تصفية الاستشاريين الماليين الذين لا تتواصل معهم بشكل جيد. كم مدة ممارسة المستشار؟ كيف يتم تعويضه؟ يمكن أن يقدم لك مشروعات تقاعد مختلفة؟ يمكنك استخدام أسئلة المقابلة المحددة لتحديد كيفية تواصل المستشار المالي، ومجال خبرته، وعميله المثالي.
التحقق من أوراق الاعتماد والشكاوى
للتأكد من أن الشخص مشروع ويتمتع بسجل خدمات جيد قبل التعاقد معه، يجب التحقق من أوراق شهادة المستشار وسجل الشكاوى من خلال الهيئة الرقابية المالية (FINRA) أو هيئة أسواق الأوراق المالية والتبادل (SEC) أو الجمعية المهنية للمستشار المالي (CFP) أو منظمات العضوية الأخرى التي ينتمي إليها المستشار.
تعلم كيفية التعرف على مخاطر الاحتيال
يتم تنفيذ الاحتيال بسهولة أكبر عندما يكون شخص مسؤولاً عن أموالك. يستخدم معظم المستشارين الماليين الموثوق بهم ما يسمى “حارس ثالث” لحفظ أموالك، وهذا يعني أن حسابك يتم فتحه في شركة كبيرة ومعروفة مثل Charles Schwab أو Fidelity. يمكن للمستشار أن يقوم بتنفيذ صفقات وتقدم الخدمة على الحساب، ولكن يتم تقديم التقارير والتحقق من التوقيعات بواسطة الحارس الثالث.
الأسئلة المكررة
ما هو مستشار الاستثمار المسجل؟ ما الفرق بين مخطط مالي ومستشار مالي؟ هل يجب أن أستخدم مستشار البنك الموظف من قبل بنكي؟
المصادر: The Balance، الجمعية الوطنية لمستشاري التمويل الشخصي، Kiplinger، هيئة الأوراق المالية وتبادل العملات، هيئة أسواق الأوراق المالية والتبادل
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-find-the-best-financial-advisor-in-7-easy-steps-4032070
اترك تعليقاً