ما هو التحويل المباشر؟

تعريف وأمثلة للتحويل المباشر

التحويل المباشر هو نقل كامل أو جزء من أموال خطة التقاعد الخاصة بك مباشرة من خطة التقاعد المؤهلة الواحدة إلى الأخرى. في هذا النوع من التحويل، يتولى مسؤول الخطة أو المؤسسة المالية المعاملة بأكملها، وصاحب الحساب لا يلمس الأموال في الواقع.

التحويل المباشر لتوزيع خطة التقاعد ليس حدثًا خاضعًا للضرائب. وبالتالي، يتيح لك نقل أموالك دون أي عقوبات ضريبية، وتستمر أموالك في النمو غير الخاضع للضرائب حتى تقوم بسحبها.

كيف يعمل التحويل المباشر؟

يحدد مصلحة الضرائب القواعد المتعلقة بخطط التقاعد المؤجلة الضرائب، بما في ذلك الحسابات المؤهلة للتحويلات، ومعدلات الضرائب الخاصة بها، والعقوبات المرتبطة بها. معظم أنواع وسائل التوفير للتقاعد مؤهلة لعمليات التحويل، لكنها تخضع لقواعد وقيود مختلفة.

تخيل أن لديك حساب 401 (k) بمبلغ 10,000 دولار وأنك ستحصل على وظيفة جديدة. إذا قمت بنقل الرصيد الكامل لحسابك القديم مباشرة إلى خطة أخرى أو IRA، فهذا يعني شيئين:

• لن يتم احتجاز الضرائب من مبلغ التحويل
• تتجنب الضريبة الإضافية بنسبة 10٪ على التوزيعات المبكرة

لبدء عملية التحويل المباشر، فقط اطلب من مؤسستك المالية نقل المبلغ إلى الخطة الجديدة أو IRA، واتبع تعليماتهم.

البدائل للتحويل المباشر

كما ذكرت، لديك خيارات عندما يتعلق الأمر بما يحدث لحسابات التقاعد القديمة. لنفترض أن لديك حساب التقاعد الذي يقدمه صاحب العمل يستحق 10,000 دولار.

• التحويل غير المباشر: إذا قمت بإجراء تحويل غير مباشر أو تحويل لمدة 60 يومًا، فإن مسؤول الخطة يحجز 20٪ كما يلزم للضرائب ويرسل لك شيكًا بقيمة 8,000 دولار. يمكنك ما زالة تحويل المبلغ بالكامل خلال 60 يومًا بدون ضرائب، ولكن ستحتاج إلى تعويض 2,000 دولار من مصدر آخر.
• تحويل روث: إذا كانت أموالك في IRA تقليدية، يمكنك نقلها إلى روث IRA، المعروفة أيضًا باسم تحويل روث. التحويل إلى روث هو حدث خاضع للضريبة، مما يعني أن احتجاز 20٪، أو 2,000 دولار، ملزم على التحويل بقيمة 10,000 دولار.
• التحويل المباشر: إذا قررت إجراء التحويل المباشر من خطة لآخر، أو تحويل بين الأموال الاحتياطية للخطة (نقل الأصول من IRA واحدة مباشرة إلى أخرى)، فلن يتم أخذ أي ضرائب من مبلغ التحويل. سيتم نقل 10,000 دولار بأكمله إلى حسابك الجديد.

تختلف كل من هذه الخيارات في فوائدها، ولكن التحويل المباشر يمكن أن يكون أسهل طريقة لتجنب العقوبات الضريبية والاحتفاظ بأكبر قدر من أموالك.

استنتاجات رئيسية

• يعد التحويل المباشر وسيلة بسيطة لنقل الأصول المالية من حساب التقاعد، مثل 401 (k) أو IRA، مباشرة إلى حساب IRA آخر أو خطة تقاعد.
• في التحويل المباشر، ستنقل المصرف أو مسؤول الخطة الأموال مباشرة إلى الحساب الجديد نيابة عنك.
• لن يتم احتجاز أي ضرائب من التحويل المباشر، مما يسمح لأصولك بمواصلة النمو غير الخاضع للضرائب حتى تقوم بسحبها لاحقًا.
• إذا كنت ترغب في إجراء تحويل غير مباشر أو تحويل روث، قد تكون لها تداعيات ضريبية.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-direct-rollover-5208628