كيف تتخلص من الديون بسرعة

في هذا المقال، ستجد الخطوات التي يمكنك اتباعها للتخلص من الديون بسرعة وبطريقة فعالة. سنتحدث عن كيفية معرفة مديونياتك، وإعداد ميزانية، وتقليل النفقات، وزيادة الدخل، وتخفيض أسعار الفائدة، واختيار استراتيجية لسداد الديون. إذا كنت ترغب في التخلص من الديون الخاصة بك، فأنت في المكان الصحيح!

تعرف على مديونياتك

أول خطوة لسداد الديون هي معرفة المديونيات التي تتحملها. قم بإنشاء قائمة تضم جميع الديون التي تدينها، مثل بطاقات الائتمان وقروض السيارات والرهون العقارية وقروض الطلاب. يجب أن تكون لديك معلومات محددة عن كل قرض تدينه، مثل سعر الفائدة والمبلغ المطلوب دفعه شهريًا وتاريخ الاستحقاق وتاريخ استكمال سداد الدين بأكمله.

ملاحظة: بالنسبة لديون بطاقات الائتمان، ينبغي عليك تحديد مبلغ الدفع الشهري الأدنى. في معظم الحالات، فمن الأفضل أن تدفع مبلغ فاتورة بطاقة الائتمان بأكمله كل شهر.
بمجرد حساب إجمالي المبلغ الذي تدينه شهريًا، يمكنك استخدام هذا الرقم لإعداد ميزانية تفصيلية. إذا لم تكن واثقًا تمامًا من كمية الديون التي لديك والحسابات المفتوحة أو المجمعة، يمكنك مراجعة تقرير الائتمان المجاني الخاص بك. قد تجد أخطاء في التقرير. إذا كان الأمر كذلك، يجب أن تبلغ بها إلى وكالة الائتمان التي قدمت التقرير وإلى الجهة المقدمة للدين.

إعداد ميزانية

الميزانية هي أداة رائعة يمكن أن تساعدك في ضبط أمورك المالية، ولكن يمكن أن تكون أكثر فائدة عندما تعمل على سداد الديون.

المرحلة الأولى في إعداد الميزانية هي التوضيح فيما يتعلق بدخلك. إذا كان لديك عمل جانبي، فإن ذلك يعتبر مصدر دخل إضافي. من خلال جمع معلومات حول مقدار ما تحصل عليه بشكل منتظم، يمكنك الحصول على فكرة واضحة عن المال الذي لديك للإنفاق.

بعد ذلك، قم بإدراج جميع الأموال التي تنفقها شهريًا. يجب أن تشمل هذه النفقات الثابتة مثل قوائم الكهرباء وفواتير المياه، والأنفاق الاختيارية التي يمكنك الاستغناء عنها. بمجرد معرفة المبلغ الذي تحتاجه للإنفاق كل شهر والمبلغ الذي تدخله، يمكنك أن تبدأ في تحديد المبلغ الذي يمكنك تخصيصه لسداد الديون.

تقليل النفقات

الآن مع وجود ميزانية، يمكنك تحديد المجالات التي يمكنك تخفيض النفقات فيها. افحص الفواتير التي يمكنك خفضها أو إزالتها بشكل كامل، مثل عضوية النادي الرياضي الذي لا تستخدمه كثيرًا أو اشتراكات المجلات التي نسيت عنها. بهذه الطريقة، ستكون لديك مزيد من المال الذي يمكنك وضعه في الديون.

طريقة سهلة لجعل الإنفاق أقل جاذبية هو عدم استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك ما لم تكن واثقًا تمامًا من أنك ستكون لديك المال لسداد فاتورتك عندما تصل إليك.

افكر في استخدام تطبيق Truebill. هذا البرنامج سهل الاستخدام يسمح لك بتتبع جميع الاشتراكات التي تدفعها وسيعلمك بإلغاء أو توقيف أي اشتراكات لا تستخدمها بكثرة.

زيادة الدخل

إذا كان الميزانية ضيقة ومشكلة بالنسبة لك لضمان وجود المال الإضافي لسداد مبالغ الديون شهريًا، قد ترغب في التفكير في زيادة دخلك حتى تتمكن من تحمل المزيد لسداد الديون. على الرغم من أنه ليس دائمًا ممكنًا، إلا أن هناك بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها للوصول إلى هذا الهدف.

قد ترغب في التفكير في طلب رفع راتبك إذا كنت تعمل بشكل جيد في العمل ولم يحدث لك زيادة في الراتب منذ فترة طويلة. عند الاقتراب من مديرك، فإنه يمكنك المفاوضة على زيادة في الراتب. إذا قمت بتوسيع القدرات الخاصة بك مؤخرًا أو تلقيت تقييمًا جيدًا، قم بأخذ الفرصة. إذا كنت جديدًا نسبيًا في الدور أو كنت في وضع سبات في موقعك، قد تكون هناك طرق بديلة للتعامل مع الأمر.

قبل طلب زيادة في الراتب، قم بإجراء البحث الخاص بك واعرف ما يستحقه من خلال مصدر ذو مصداقية. يعتبر مكتب الإحصاءات العملية مصدرًا مفيدًا للحصول على بيانات حول المرتبات العامة في جميع قطاعات الصناعة والمواقع في الولايات المتحدة.

‏ إذا كان رفع الراتب غير ممكن، فإن بدء عمل جانبي هو وسيلة رائعة لجلب بعض النقود الإضافية. قم بتقييم مهاراتك وكيف يمكنك الاستفادة منها. على سبيل المثال، إذا كنت تحب إنشاء الفن في وقت فراغك، فقد تتمكن من العمل كمصمم جرافيكي مستقل أو بيع منتجاتك المصنوعة يدويًا على موقع Etsy.

ابيع الأغراض التي لا تستخدمها. القمامة الخاصة بشخص هي كنز لآخر، لذلك لماذا لا تقوم ببيع أثاثك القديم، الملابس، الفنون أو الإلكترونيات على مواقع الإعلانات مثل Facebook Marketplace أو Craigslist؟ بيع الأغراض المستعملة التي لم تعد تستخدمها هو وسيلة رائعة لجلب المزيد من المال بدون القيام بالكثير من العمل، ويمكن أن يساعدك على التخلص من الأشياء الغير مرغوب فيها.

خفض أسعار الفائدة

طريقة أخرى للتخلص من الديون بسرعة هي تخفيض أسعار الفائدة حتى تتمكن من وضع المزيد من المال لسداد رأس المال. هناك عدة طرق للقيام بذلك.

تحويل رصيد الديون إلى بطاقة ائتمان أخرى تشتمل على توفير الرصيد الجديد الذي لديك على بطاقة ائتمان جديدة بفائدة أقل. بهذه الطريقة، يتم توحيد ديونك على بطاقة واحدة.

مراعاة هندسة توحيد الديون إذا كانت تلك الديون متعددة لعدة دائنين. بواسطة دمج الديون المتعددة في دفعة واحدة شهرية واحدة، يمكنك قضاء المزيد من الوقت في دفع الديون بدلاً من إدارة قروض متعددة.

التفاوض على خفض سعر الفائدة مع الدائنين إذا كنت تكافح لسداد ديون بطاقة الائتمان، قد تتمكن من العمل مع الدائن الخاص بك لإنشاء خيار سداد آخر يعمل بشكل أفضل بالنسبة لك. في بعض الأحيان، قد يسمح لك الدائن بدفع سعر فائدة مخفض أو دفعات شهرية أقل حتى تتمكن من سداد الدين الخاص بك.

الاختيار بين استراتيجيات السداد

هناك بعض استراتيجيات سداد الديون التي يمكن أن تساعدك في سداد الدين بسرعة أكبر. هناك فوائد وعيوب لكل منها، والتي تختلف من شخص لآخر حسب قدرته على الالتزام بها.

طريقة الأفالانش: بهذه الطريقة، ستركز أولاً على سداد الديون ذات أعلى نسب الفائدة ثم تستمر في التوالي لتسديد الديون الأخرى. ستقوم بدفع المبالغ الشهرية المطلوبة لجميع ديونك وستضع المال الزائد في سداد الديون ذات أعلى نسبة فائدة.

طريقة المطرقة الثلجية: تعطي الأولوية لسداد أصغر رصيد أولاً ومن ثم الانتقال تدريجياً إلى الرصيد الأكبر. ستواصل دفع المبالغ الشهرية المطلوبة لجميع الديون وتوجه أي أموال إضافية نحو سداد الدين بأصغر رصيد.

الميزة الرئيسية لهذه الطريقة هي تحفيزك وجعلك تشعر بالسيطرة أكثر. ومع ذلك، قد تنفق مبالغ أكبر على تكاليف الفائدة بنهاية المطاف.

طريقة الثلج: إذا كنت ترغب في زيادة جهود السداد الخاصة بك، قد يوصي لوني بإضافة “ثلجات” لدفعاتك. بهذه الطريقة، ستضيف أي مبالغ نقدية إضافية تتلقاها مثل الهدايا والمكافآت في العمل أو استرداد الضرائب للدين الخاص بك. هذه الطريقة أقل شيوعًا، ولكنها تتيح لك فرصة إجراء مدفوعات صغيرة باستخدام أي أموال إضافية أثناء رحلة سداد الديون.

الخلاصة

على الرغم من عدم وجود حل سريع لسداد الديون، إلا أن هناك خطوات يمكنك اتخاذها للتخلص من الدين بسرعة أكبر. يمكن أن تساعدك إعداد الميزانية وتقليل النفقات وكسب بعض المال الإضافي واختيار استراتيجية لسداد الديون التي تناسبك في تحقيق ذلك. على الرغم من أن الديون قد تكون محبطة، إلا أن التحلي بالصبر والقيام بدفعات منتظمة يمكن أن يساعدانك في الوفاء بالتزاماتك المالية.

Source: https://www.thebalancemoney.com/frugal-debt-reduction-ideas-1388551