كيفية إيجاد مستشار مالي

كتابة أهدافك المالية

قبل أن تلتقي بمستشار مالي، يجب عليك تحديد ما ترغب في تحقيقه من أهداف طويلة وقصيرة الأمد. اجلس في مساء أو عطلة نهاية الأسبوع وقم بكتابة أهدافك المالية المحددة، سواء كان ذلك شراء منزل أكبر، سداد الديون، أو إنشاء خطة لادخار تعليم أطفالك. قد يكون من المفيد أيضًا تحديد مكان رغبتك في أن تكون فيه بعد خمس سنوات، عشر سنوات، أو حتى عشرين سنة. لا تنسى توفير أموال للتقاعد، وتحديد الأهداف المتعلقة بكيفية قضاء سنوات التقاعد وطريقة تقديم الدعم المادي للجمعيات الخيرية في المستقبل. ستوفر هذه المعلومات نظرة أفضل لمستشار مالي حيال الوضع المالي الذي ترغب في تحقيقه، ثم يمكنه مساعدتك في الوصول إليه.

البحث عن مستشار مالي يفهم احتياجاتك

لا تضع أموالك مع أول مستشار مالي تلتقي به. قم بالبحث عبر الإنترنت، ثم اسأل الآخرين. في كثير من الأحيان، يكون الشائع هو أفضل طريقة للعثور على مستشار مالي رائع. من الأفضل أن تسأل أصدقاء أو أقارب لديهم أهداف واستراتيجيات مالية مماثلة. ستساعدك هذه الخطوة في العثور على مستشار مالي يتناسب أكثر مع احتياجاتك. يمكنك العثور على مستشار مالي من خلال بنكك المحلي أو شركة وساطة أو من خلال منظمة مهنية مثل جمعية التخطيط المالي.

مراجعة معلومات عن مستشارين ماليين مختلفين وشركات استثمار

جمع المعلومات من عدة مستشارين قبل اتخاذ قرار حول من ستعمل معه. يتطلب العديد من مستشاري المال تحقيق دخل أو استثمارات بحد أدنى يجب أن تتوفر لديك قبل أن يعملوا معك. يمكن للبعض الآخر أن يتخصصوا في مجالات مختلفة مثل الأعمال التجارية الصغيرة أو تخطيط التقاعد أو تخطيط الثروة. يجب أيضًا أن تكشف كل شركة عن أي رسوم و/أو عمولات يتم دفعها للمستشار المالي.

مقابلة عدة مستشارين ماليين

بعد ذلك يجب عليك مقابلة عدة مستشارين ماليين قبل اختيار واحد. يجب عليك العثور على مستشار مالي يشعرت بالراحة معه والذي يستمع إليك بعناية ويأخذ في اعتبار احتياجاتك بعناية. يجب أيضًا التأكد من أن أي مستشار مالي تعمل معه هو مستشار مالي معتمد. على سبيل المثال، قد يقترح مستشار مالي جيد منتجات وخدمات لمساعدتك في تحقيق أهدافك، ولكنه لا يجب أن يجبرك على اتخاذ استثمارات معينة.

البدء في الاستثمار

في النهاية، يجب عليك الاجتماع مع المستشار المالي الذي اخترته والبدء في الاستثمار. سوف ينظر أنت ومستشارك المالي إلى أهدافك، ثم تحددوا خطة عمل مناسبة لك للوصول إليها. من المحتمل أن يقدم لك مبلغًا معينًا من المال يجب عليك استثماره شهريًا للعمل نحو أهدافك. قد تضطر أيضًا إلى تقليص النفقات أو الالتزام بالميزانية للوفاء بهذا الرقم.

يجب أن تستمر في الاجتماع مع مستشارك المالي سنويًا. يجب أن تلتقي أيضًا به إذا كنت تواجه تغيرات في الحياة مثل الزواج أو إنجاب طفل أو مرور بطلاق. قد تتغير أهدافك مع مرور الوقت، ومن المهم التواصل بوضوح هذه الأهداف مع مستشارك.

نصائح أخرى: يعترف معظم مستشاري المال الجيدين بأهمية وجود احتياطي نقدي طارئ متاح. هذا يعني أنه يجب أن يكون لديك ما يعادل عدة أشهر من الدخل في حساب التوفير الذي يمكنك الوصول إليه بسهولة إذا فقدت وظيفتك أو واجهت حالة طارئة أخرى حقيقية. سيتيح لك ذلك ترك المال الذي قمت بالاستثمار في السوق. يجب أن ينظر مستشارو المال إلى صورتك المالية بشكل شامل. قد يقدمون اقتراحات بشأن نسبة من دخلك يجب أن تستثمره، يمكنهم أن يناقشوا احتياجات التأمين الخاصة بك وإدارة المخاطر والضرائب. من المهم التفكير بعناية في هذه النصائح ، ولكن يجب عليك أن تشعر بالارتياح مع أي منتج تختاره. يجب أيضًا أن تأخذ في الاعتبار طريقة دفع مستشارك المالي. إذا كانت الدفعة الأساسية هي عن طريق العمولة، فيجب عليك اتخاذ ذلك في الاعتبار عندما يقترحون منتجات واستثمارات معينة، حيث قد يحصلون على نسبة مئوية. يجب أن تتمكن من فهم الاستثمار تمامًا قبل أن تقوم به. يجب أن يكون مستشارك المالي قادرًا على شرح الفرق بين التكاتف وصناديق الاستثمار المشتركة، وكذلك المخاطر ومعدل العائد لكل استثمار. إذا كنت لا تستطيع فهم الاستثمار أو إذا لم يبدو مستشارك قادرًا على توضيحه، فقد ترغب في البحث عن مستشار مالي جديد.

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-find-a-financial-planner-2385951