قاعدة 2000 دولار كدليل عملي لتوفير المال لجامعة أبنائك

منشأ قاعدة 2000 دولار

يأتي قاعدة 2000 دولار من Fidelity، وهي إحدى أكبر شركات إدارة الأصول في الولايات المتحدة. يهدف Fidelity دائمًا إلى توفير توجيهات للعائلات. قاعدة 2000 دولار هي مثال جيد على ذلك.

ما هي قاعدة 2000 دولار؟

تقول قاعدة 2000 دولار إذا كان لديك 2000 دولار مدخرة لكل عام من حياة طفلك، فأنت على المسار الصحيح لتغطية حوالي 50% من تكلفة الدراسة الجامعية لمدة أربع سنوات في الجامعة العامة في نفس الولاية. يفترض ذلك أن استثمارك بقيمة 36000 دولار سينمو مع مرور الوقت في حساب 529، وهو حساب توفير ضريبي موجه للتعليم العالي.

كيف تعمل قاعدة 2000 دولار؟

لتحقيق أقصى استفادة من هذه القاعدة، يجب على العائلات التخطيط للمساهمة في التوفير السنوي في حساب 529 بمرور الوقت. يقول جون بوروف، مدير التقاعد وقيادة الكليات في Fidelity، إن “أكبر شيء هو قوة الفائدة المركبة والنمو”. مع حساب 529، ينمو الاستثمار الخاص بك مع تأجيل الضرائب وسيكون معفى من الضرائب عند السحب، طالما تم استخدامه لتغطية تكاليف التعليم المؤهلة. يضيف، “إذا قمت بفتح حساب في عيد ميلاد طفلك البالغ من العمر سنة واحدة، لديك 18 سنة لإجراء المساهمات في هذا الحساب. التراكم له آثار هائلة، خاصة مع طول فترة التوفير”.

قاعدة 2000 دولار مقابل قاعدة الثلثين

تعد قاعدة الثلثين قاعدة شائعة أخرى لتوفير التكاليف الجامعية. فالفكرة هي أن الأسرة تدفع ثلث التكاليف من المدخرات، والثلث الآخر من الدخل الحالي، والثلث الأخير من الدخل المستقبلي (أي من القروض الطلابية). ومع ذلك، قد يكون من الصعب تقدير قيمة الثلث من تكلفة الكلية، ولكن هناك أدوات متاحة، بما في ذلك حاسبات تكلفة الكلية، يمكن أن تساعدك في تقدير التكلفة. ينبغي على الأسرة التوفيق بين هذه القواعد الشائعة لتوفير التكاليف الجامعية والبحث أيضًا عن طرق أخرى لتقليل التكلفة مثل الاستفادة من المساعدات المالية مثل العلاقات العامة والمنح الدراسية ومراجعة الموازنات المالية المقدمة من كل جامعة. قد يقرر بعض الطلاب الانتهاء من السنتين الأوليين في كلية مجتمع أقل تكلفة ثم الانتقال إلى جامعة بعد أربع سنوات.

تأملات نهائية

لكل قاعدة استثناء. قد تحتاج إلى مراعاة هذه القواعد الموصى بها مع الحذر إذا لم تتناسب مع وضعك الخاص. في النهاية، يهدف كل من قاعدة 2000 دولار وقاعدة الثلث إلى توجيه الأسر عند توفير تكاليف الكلية. قد لا تتوفر الإمكانات لدى بعض الأسر لتوفير مبالغ مثل هذه المقترحة، ولكن أي مدخرات (وخاصة عندما يمكنك الاستفادة من الفائدة المركبة على المدى الطويل) يمكن أن تساعد. بالطبع، إذا كنت تستطيع توفير المزيد، فالقيام بذلك سيعود بالنفع عليك. بالإضافة إلى خطة التوفير التي تختارها، يجب أيضًا أن تبحث عن طرق أخرى لتقليل تكلفة الجامعة، مثل الاستفادة من المساعدات المالية مثل العلاقات العامة والمنح الدراسية (سواء المستحقة أو الاستحقاق)، ومراجعة الباقات المالية المقدمة من كل جامعة. قد يقرر بعض الطلاب الانتهاء من السنتين الأوليين في كلية مجتمع أقل تكلفة ثم الانتقال إلى جامعة بعد أربع سنوات. وفي الوقت نفسه، ينبغي على الأسر أن تقيم تقدمها وأهدافها في حساب التوفير الجامعي مع اقتراب التعليم العالي لكل طفل، لمساعدتك على البقاء على المسار المطلوب.

Source: https://www.thebalancemoney.com/the-usd2k-rule-of-thumb-5104800