تعريف موثق وأمثلة لمستشار مالي معتمد (CFP)
مصطلح مستشار مالي معتمد (CFP) يشير إلى أنه لدى المستشار أوراق اعتماد مهنية تصدق على معرفته وخبرته وخبرته وأخلاقياته في تقديم المشورة المالية. يعملون في مصلحة العميل، لا في مصلحتهم الخاصة.
طرق عمل المستشارين الماليين المعتمدين
قد يستخدم المستشارين الماليين المعتمدين الفردية استراتيجيات مختلفة لمساعدة عملائهم، ولكن بشكل عام، قد تشمل خدماتهم ومهاراتهم:
1. تحليل الوضع الحالي وإعداد التقارير المالية مثل صافي قيمتك.
2. تخطيط التأمين.
3. الاستفادة القصوى من برنامج فوائد التقاعد الخاص بك، مثل حساب 401k الخاص بك.
4.تخطيط الاستثمار.
5. تخطيط ضريبة الدخل.
6. تخطيط الأملاك.
أنواع المستشارين الماليين المعتمدين
هناك الآلاف من المستشارين الماليين المعتمدين في الولايات المتحدة والعثور على المستشار المناسب يبدأ بإجراء بعض الأبحاث الأولية. الخطوة الأولى هو التأكد من أن المستشار المالي المراعي لإليه CFP معتمد من قبل لجنة CFP ، وهو شيء يمكنك التحقق منه عبر الإنترنت.
من هنا، يمكنك وضع قائمة من الأسئلة والمواضيع لمناقشتها عند فحص المرشحين المحتملين لـ CFP الذين ترغب في العمل معهم. فيما يلي بعض المجالات التي يمكنك استكشافها عند مقابلة مستشار محتمل للتعامل مع أموالك:
1. كيف تقتربون من التخطيط المالي؟ تأكد من أن فلسفة المستشار في الاستثمار ليست مفرطة العدوانية أو محافظة جدا بالنسبة لأجندتك واحتياجاتك.
2. اشرح قاعدة العملاء الخاصة بك. قد يتطلب بعض المستشارين حد الثروة الصافية الأدنى أو لهم برامج أخرى للعملاء المحتملين. تأكد من أنك لن تكون مجرد ما بعد الفكرة.
3.قل لي عن خبرتك. بالطبع، كلما رأى المستشار المالي المحترف مزيدًا من دورات السوق، كان ذلك أفضل.
4.ما مؤهلاتك؟ اسأل عن أوراق اعتمادهم وحاول تحديد ما إذا كان لديهم حقًا شغف بالتمويل.
5. من سيتصرف في حسابي؟ يتعامل بعض المستشارين الماليين المعتمدين مع جميع العملاء بشكل مباشر، في حين يعمل آخرون مع فريق. اطلب لقاء أي فريق آخر وتحقق من أوراق اعتمادهم.
6. كيف تحصل على أموالك؟ قد يتلقى المستشارون عمولات و/ أو رسوم. تأكد من تفصيل ذلك في اتفاقيتك. يتقاضى مستشارو المال المعتمدون فقط مبالغ مالية من قبلك – لا يحصلون على عمولات من بيعك لمنتجات استثمارية مختلفة.
7. كم تتقاضى؟ احصل على تقدير واضح لأجور الساعة ورسوم التأخير أو نسبة العمولة.
8. هل ترى أي تعارض مصالح؟ مرة أخرى، يجب على المستشارين الماليين المعتمدين الالتزام بمدونة سلوك صارمة تلزمهم بوضع احتياجاتك قبل كل شخص آخر.
تأكد من طرح سؤال ما إذا كان المرشح المؤهل لـ CFP الذي تجري مقابلته قد تعرض من قبل لإجراءات تأديبية لأفعال غير أخلاقية أو غير قانونية.
يعتبر هيئة المستشارين في مجال التخطيط المالي CFP، هيئة تنظيمية مستقلة للمستشارين الماليين في الولايات المتحدة، ويعد هيئة الرقابة على الصناعة المالية (FINRA) ورقابة التأمين والأوراق المالية المعتمدة من الدولة مصادر جيدة لفحص أوراق اعتماد المستشارين. على سبيل المثال، يمكنك استخدام أداة التحقق من وسيط FINRA لبحث في خلفية المحترف المالي أو الشركة الاستشارية. برنامج بحث المستشارين من جمعية مستشاري التخطيط المالي هو أداة مفيدة أخرى.
يستغرق بحث المستشارين الماليين المعتمدين وقتًا، ولكن إنه وقت يستحق العناء إذا كنت قادرًا على التواصل مع محترف يفهم وضعك المالي واحتياجاتك الفريدة. بمجرد أن تنشئ علاقة عمل مع مستشار CFP، تذكر أن تستعرض تقدمك كل عام للتأكد من أن الشخص الذي اخترته مازال مناسباً لك.
ملخص
– يجب على المستشار المالي المعتمد (CFP) اجتياز اختبار يثبت معرفته بالأمور المالية.
– يعمل CFP كموكل فقط في مصلحة العميل ولا يهتم بمصلحته الخاصة.
– يقدم CFP المشورة في جميع الأمور المالية، وليس فقط في الاستثمارات.
– ابحث جيدًا للعثور على مستشار يتناسب مع وضعك وحالتك الشخصية.
Source: https://www.thebalancemoney.com/certified-financial-planner-4123903
اترك تعليقاً