ما هو الميزانية؟

تعريف وأمثلة عن الميزانية

الميزانية هي خطة مكتوبة تحدد كيف ستنفق أموالك كل شهر. يستخدم الأفراد والشركات على حد سواء الميزانيات لإدارة تدفق النقد وتحقيق أهدافهم. تعتبر الميزانية مهمة لأنها تظهر لك كمية المال التي تحصل عليها كل شهر وكيفية إنفاق ذلك المال. يشمل بعض أنواع الميزانيات الشهيرة الميزانية 50/30/20 والميزانية 80/20 والميزانية بالظروف المصغرة والميزانية بالقيمة الصفرية.

كيف تعمل الميزانية؟

غرض الميزانية هو مساعدتك في تتبع نفقاتك حتى تتمكن من استخدام أموالك لتحقيق أهدافك. “الميزانية تساعدك في تحديد طريقة إنفاق أموالك مسبقًا”، وفقًا لـ R.J. Weiss، CFP ومؤسس The Ways to Wealth. “لكل شخص أولوياته وأهدافه المختلفة. عن طريق الميزانية، تتأكد من أن أولوياتك وأهدافك تأخذ الأولوية على النفقات التي ليست بنفس الأهمية”. بعد إعداد الميزانية، ستحدث إحدى الأشياء الثلاث التالية:

• رصيد متوازن: وهذا يعني أن دخلك يساوي مصروفاتك وأنك لا تنفق أكثر مما تكسب.
• عجز: وهذا يعني أنك تنفق أكثر مما تكسب وقد تدخل في ديون.
• فائض: وهذا يعني أنك تنفق أقل مما تكسب. يمكنك استخدام الأموال الإضافية للتوفير وسداد الديون وتحقيق أهدافك.

أنواع الميزانيات

هناك العديد من أنواع الميزانيات مثل طعم الآيس كريم. اعتبر تجربة بعض الأنواع المختلفة من الميزانيات حتى تجد الـ “طعم” الذي يناسبك أفضل.

• ميزانية المغلف: تعتمد طريقة الميزانية بالمغلف على تحديد حدود الإنفاق لكل فئة في ميزانيتك ووضع تلك الكمية من المال في مغلف مادي لمساعدة في تتبع الإنفاق. بمجرد أن تستنفد مبلغ المغلف، تكون تلك الفئة غير متاحة حتى تتلقى دخلك مرة أخرى.
• ميزانية 50/30/20: وفقًا لقاعدة الميزانية 50/30/20، تنفق 50% من دخلك على الاحتياجات و30% على الرغبات و20% على التوفير وسداد الديون. على سبيل المثال، إذا كانت راتبك المنزلي الصافي 5000 دولار في الشهر، ستنفق 2500 دولار على احتياجاتك الأساسية (50%) و1500 دولار على أشياء ممتعة مثل تناول الطعام والتسوق والاشتراكات (30%) و1000 دولار لسداد الديون وتحقيق أهداف التوفير (20%).
• ميزانية 80/20: إذا كنت لا تحب فكرة تحديد ما هو “احتياج” وما هو “رغبة”، فكر في طريقة 80/20. مع هذه القاعدة المتبعة في الميزانية، يمكنك توفير 20% من دخلك واستخدام الـ 80% الأخرى كيفما تشاء.
• ميزانية بالقيمة الصفرية: الميزانية بالقيمة الصفرية هي استراتيجية تعطي كل دولار مهمة حتى يكون دخلك ناقص مصروفاتك ويكون الناتج صفرًا. ليس بالضرورة أن تنفق كل قرش تملكه. بدلاً من ذلك، قم بتحديد مصروفاتك وسداد الديون وأهدافك المالية بحيث لا يتبقى شيء.

هل أحتاج إلى ميزانية؟

نعم. الميزانية مهمة لأنها تساعدك في دفع فواتيرك في الوقت المناسب والتوفير للمستقبل. كما تساعدك على إيجاد طرق للإنفاق بشكل أقل على الأشياء التي لا تعتبرها ذات قيمة بالنسبة لك حتى يكون لديك المزيد من المال لوضعه في طريق تحقيق أهدافك، مثل التوفير للتقاعد أو إجازة أو منزل جديد أو سيارة جديدة.

يمكن للجميع أن يستفيد من الميزانية، بغض النظر عن حجم دخلك. بدون ميزانية، يصعب معرفة كيفية توزيع أموالك كل شهر.

كيفية إنشاء ميزانية

سواء للاستخدام الشخصي أو للاستخدام في الأعمال التجارية، هذه هي الخطوات التي يمكنك اتباعها لإنشاء ميزانية:

1. قم بجمع دخلك الشهري: أولاً وقبل كل شيء، تحتاج إلى معرفة كمية المال التي تجنيها كل شهر. استخدم صافي مبلغ الدخل الذي تتلقاه بعد خصم الضرائب والاستقطاعات لهذه الخطوة.
2. قدر مصروفاتك الشهرية: الآن حان وقت حساب مصروفاتك. ابحث في كشوف حسابك البنكية وبطاقات الائتمان القديمة لترى كمية المال التي تنفقها كل شهر. يتضمن بعض المصروفات الشائعة التي يمكن إضافتها إلى ميزانيتك مثل الإيجار أو القسط العقاري وفواتير المرافق والإنترنت والكابل وفاتورة الهاتف المحمول والبقالة والطعام الجاهز ومستحضرات التجميل والترفيه والاشتراكات والمصاريف المتنوعة وسداد الديون.
3. طرح المصروفات من الدخل: بمجرد طرح المصروفات من الدخل، ستحصل على فكرة أفضل إذا كنت تعيش وفقًا لإمكانياتك أم إذا كنت تقوم بديون إضافية.إذا كان دخلك أعلى من مصاريفك: لديك المزيد من المال اللذي يمكنك توفيره أو إنفاقه. نظرا لذلك يمكنك وضع بعض من هذا المال لتحقيق الأهداف المالية التي حددتها في الخطوة 4.إذا كنت على حافة التوازن: أنت تعيش وفقًا لإمكاناتك، ولكن بالكاد. في الأفضل، تريد بعض المال الإضافي المتبقي كل شهر لوضعه في الأهداف المالية الخاصة بك. تحقق مما إذا كان هناك بعض المصروفات التي يمكنك تقليصها لمنح نفسك وقتًا إضافيًا للعمل معه في كل شهر. – إذا كانت مصاريفك أعلى من دخلك: أنت تنفق أكثر مما تكسب. ابحث عن طرق لتقليص المصروفات أو زيادة دخلك.
4. وضع أهداف مالية في ميزانيتك: عند بناء ميزانيتك، قم بإضافة بعض الأهداف المالية التي تود تحقيقها في الأشهر أو السنوات القادمة. على سبيل المثال، يمكنك إنشاء فئات في الميزانية لأهداف مثل إنشاء صندوق طوارئ أو دفعة مقدمة على منزل أو وديعة أمان على شقة جديدة أو سيارة جديدة أو إجازة أو صندوق تعليم الأطفال أو سداد إضافي للديون.
5. إجراء التعديلات أثناء استخدام الميزانية: حياتك ديناميكية ومتغيرة باستمرار، لذا يجب أن تكون ميزانيتك كذلك. عندما تحصل على وظيفة جديدة أو تضيف نفقة جديدة أو تحصل على مكافأة، قم بتعديل ميزانيتك لتعكس التغييرات. بينما تتحرك خلال الشهر، قم بتتبع إنفاقك وإجراء التعديلات حسب الحاجة. إذا كنت تنفق بشكل منتظم أكثر من اللازم في إحدى فئات الميزانية، فقد ترغب في نقل المال من فئة الإنفاق الأخرى لتغطية الفارق. “لا يوجد طريقة مثالية للميزانية”، وفقًا لـ Weiss. “من المهم أن تتوقع أن الميزانية هي مهارة يتعين عليك ممارستها. قد يحدث لك الفشل في الشهر الأول، ولكن المهم هو أن تستفيد مما تعلمته وتطبيقه في المستقبل.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-budget-5215537