دليل مبتدئ كامل لتوفير المال

توفير المال مقابل الاستثمار

هناك فرق كبير بين توفير المال والاستثمار. كل من توفير المال واستثماره لهما مكان في حياتك، لكنهما يلعبان أدواراً مختلفة. كيفية التعامل مع هاتين الأمور يمكن أن يكون له تأثير كبير على نجاحك المالي ومستوى الضغط الذي تشعر به، وكيف غني ستصبح في النهاية. قد يكون هذا يعني الفرق بين العاناة في فترة ركود أو كساد وأن تنعم بالنوم العميق خلال الليل ، وأنت على يقين بأن لديك ما يكفي من السيولة الاحتياطية في اليد.

الأمور التي يمكنك توفيرها ببضع دولارات فقط

حتى لو كنت ملتزمًا بتوفير المال ، قد تجد نفسك في فخ إنفاق 5 دولارات إضافية هنا أو 10 دولارات هناك ، وتفكر “إنها ليست كثيرة. لن أشعر بفقدها أبدًا”. قد يكون هذا خطأ كبير

كم من المال يجب أن توفره

يعلم الجميع أن توفير المال يجب أن يكون أولوية رئيسية ، لكن كم عدد الأشخاص الذين يعرفون المبلغ المحدد الذي يجب أن يوفروه؟ يعتقد معظم الأفراد بشكل خاطئ أن حفظ المزيد من المال هو الأفضل ، وأن توفير مبالغ أقل هو أمر سيء. هذا صحيح بشكل عام ، ولكن المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره يعتمد على احتياجاتك وتفضيلات نمط حياتك ودخلك. بالإضافة إلى ذلك يمكن للمبلغ الذي تحتاجه للاتاحة في حالات الطوارئ او الفرص الذهبية أن يكون مختلفاً عن أصدقائك وعائلتك وجيرانك. القاعدة العامة هي أن لديك ثلاثة إلى ستة أشهر من مصاريف المعيشة توجد في حساب سهل الوصول إليه.

المفتاح لتوفير المال هو أن تدفع لنفسك أولاً

أفضل طريقة للبدء في توفير المال هي استخدام تقنية تسمى “ادفع لنفسك أولاً”. تمت اثبات هذه التقنية مرارًا وتكرارًا في تأثيرها على تغيير سلوك الناس. ببساطة ، يرتكز الأمر على إنشاء لكي تكون مستمراً في وضع مبلغ معين من كل مرتب في ودائع توفير للمستقبل قبل دفع أي فواتير أخرى. يختار معظم الأفراد نسبة محددة لسحبها كل شهر ، مثل 10% على سبيل المثال.

طرق لتسهيل توفير المال

أحيانًا يكون من الصعب توفير المال. وعادة ما يلقي الحياة تحديات علينا ، مثل الطوارئ غير المتوقعة أو الإصابات ، التي تعيق جدولنا الزمني وروتين الادخار. إذا كنت تعاني في طريقك نحو الحرية المالية ، فهناك طرق لتسهيل التوفير والاستثمار. كما يمكنك أن تحاول تحويل البحث عن طرق لإنفاق 100 دولار أقل كل شهر إلى لعبة. على سبيل المثال ، يمكنك المشي إلى المنزل بدلاً من أخذ الحافلة ، أو طلب الماء عند الخروج لتناول وجبة بدلاً من الشاي أو القهوة. ثم يمكنك إعداد تحويلات تلقائية من حسابك الجاري إلى حساب استثماري أو حساب توفير ، وتفعل نفس الشيء مع راتبك ، أو استخدام تطبيق مثل Digit لمساعدتك في التوفير تلقائيًا. تتراكم المبالغ التي لن تراها أبدًا دون أن تشعر بأنها عقاب.

طرق لجني النقود لوضعها في الادخار

إذا كنت ترغب في معرفة كيفية زيادة ثروتك ، فقد أظهر التاريخ أن الاستثمار في الشركات القوية هو مكان جيد للبدء. ومع ذلك ، يجب عليك أولاً أن تمتلك المال للاستثمار في هذه الشركات ، وهذا يعني التوفير. للمساعدة في البدء في توفير المال اليوم ، قم بتغيير عاداتك. أحد الطرق للقيام بذلك هو سداد رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك شهريًا. من المهم أن تقوم بالبحث والعثور على بطاقة تمنحك نقاط مقابل المشتريات يمكن استخدامها لكسب المال النقدي. كما يمكنك اعتبار العمل الجانبي، أو إضافة وظيفة بدوام جزئي، أو بيع العناصر المستعملة للحصول على بعض المال الإضافي ، واستخدام هذه الدخل لاستثماراتك. إذا كنت إبداعياً أو تحاول تنظيف شقتك ، فهناك العديد من المواقع عبر الإنترنت لبيع مجموعة متنوعة من الأشياء ، بما في ذلك مواقع مثل Etsy أو Poshmark.

سداد الديون مقابل توفير المال أولاً

الديون غالبًا ما تكون عقبة كبيرة قبل أن تبدأ في توفير المال حقًا. إذا كانت ديونك تفرض عليك فائدة بنسبة 15٪ ، وليس لديك الكثير من النقد المتاح بعد نفقاتك الأساسية ، فمن السهل أن نرى لماذا يكون توفير المال مهمة صعبة. عند اتخاذ قرار حول ما إذا كنت يجب أن تبدأ في توفير المال أم سداد الديون أولاً ، ركز على سداد أي ديون لبطاقات الائتمان بفائدة عالية. إذا كنت تستطيع تغطية أكثر من الحد الأدنى للدفعة ، سيكون ذلك مثاليًا. كما أنه من المهم معالجة الديون ذات الفائدة العالية والمساهمة في صندوق طوارئ في وقت واحد ، بحيث عندما يحدث طارئ ، لن تضطر إلى الاعتماد على ديون أخرى لتمويل ذلك الحادث أو الحدث غير المتوقع في الحياة. قم بتخزين حتى 25 دولارًا في الشهر لبدء إنشاء بعض الأموال للطوارئ بحيث لن تضطر إلى الاعتماد على بطاقة الائتمان الخاصة بك للطوارئ. في الواقع ، قد يكون من الأفضل ت consi الدين المنخفض الفائدة يستحق الدفع به ببطء حتى تتمكن من البدء في وضع بعض الأموال جانباً بإمكانها التكاثر على المدى الطويل لطلبك الاعتماد على حساب التقاعد.

كيفية توفير أول 100000 دولار

المستثمر الملياردير تشارلي مونجر معروف بقوله أن أكثر العقبات صعوبة لتحقيق الاستقلال المالي هو توفير الـ 100,000 الأولى. عندما تتخطى هذا العتبة، لديك المال اللازم للحصول على قروض بنكية لبناء أعمال أو امتلاك عقار أو إجراء استثمارات في سوق الأسهم التي يمكن أن تحقق تغيير جوهري في صافي قيمتك، إذا توفرت الظروف بشكل جيد. يجب فهم قواعد الضرائب لاستباحة كل سنت قادم إليك. الاستثمار في توزيعات الأرباح، والبحث عن فرص ذات رسوم منخفضة.

أفضل الأماكن لتوفير المال لدفعة أولى لشراء منزل

إذا كنت توفر المال لدفعة أولى لشراء منزل ، فإنك تريد أن تجد أماكن آمنة للاستثمار فيها حتى يظل المال آمنًا حتى تكون جاهزًا للشراء.

حسابات التوفير التي يضمنها هيئة التأمين الاتحادية هي الخيار الآمن ، ولكنها لن تولد عائدًا كبيرًا. أما حسابات السوق النقدية في البنوك فهي أيضًا آمنة للتخزين.

كيف أن توفير 19 دولارًا جعلت بعض العائلات 5 ملايين دولار

في عام 1919 ، تمكنت العائلات اللواتي أدخروا 19 دولارًا من شراء سهم واحد من الأسهم الزرقاء المعروفة التي حققت نجاحًا كبيرًا. اليوم ، تبلغ قيمة هذا السهم الواحد ، بعد إعادة توزيع الأرباح ، أكثر من 5 ملايين دولار. كل هذا تأتي بفضل عادة الادخار. بغض النظر عن حجم حساب التوفير الخاص بك الحالي ، يمكنك في يوم من الأيام أن تكون مالياً آمناً بفضل الإدارة الحكيمة والتخفيضات في التكاليف والانتظام في الادخار.

أسئلة مكررة

1. هل يجب أن أشتري سندات التوفير لتوفير المال؟
– جيدة جدا
2. هل أموالي آمنة في حساب التوفير عبر الإنترنت؟
– تعتبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت شائعة الاستخدام في السنوات العديدة الماضية، وهي طريقة آمنة للمصرفية. لضمان ان البنك الذي تتعامل معه شرعي، تأكد من أن ايداعاتك مؤمنة من قبل هيئة ضمان الودائع الفيدرالية أو من قبل صندوق تأمين حصص الاتحاد الوطني إذا كنت تستخدم تعاونية ائتمانية.
3. كم يجب أن أخصص من دخلي للادخار؟
– قاعدة جيدة هي محاولة توفير 20٪ على الأقل من دخلك. إذا اتبعت القاعدة الأساسية 50/30/20 ، بمجرد أن تتخلص من ديونك ، يجب أن تسعى للوصول إلى هذا الرقم.

Source: https://www.thebalancemoney.com/the-complete-beginner-s-guide-to-saving-money-358065