الرهون: ما هي وكيف تعمل

ما هو الرهن؟

الرهن هو مطالبة قانونية أو حق ضد ملكية. يوفر الرهون الأمان، مما يسمح لشخص أو منظمة بأخذ الممتلكات أو اتخاذ إجراءات قانونية أخرى لتلبية الديون والالتزامات. يكون الرهون في كثير من الأحيان جزءًا من السجل العام، ما يُبلغ الدائنين المحتملين والآخرين عن الديون القائمة.

من أين تأتي الرهون؟

يمكن أن تحدث الرهون في أي وقت يكون فيه لدى شخص حق قانوني في ملكية شخص آخر. عادةً ما تكون الرهون جزءًا من اتفاقية لشراء عقار حقيقي أو شخصي (مثل قروض المنازل والسيارات، على سبيل المثال). يمكن أن تكون الرهون أيضًا نتيجة للإجراءات القانونية.

قروض المنازل

عندما تقترض لشراء منزل، يكون العقار ضمانًا. في اتفاق القرض الخاص بك، توافق على السماح للمقرض بإستصلاح لمنزلك إذا لم تلبي بعض المتطلبات. على سبيل المثال، تحتاج إلى دفع الأقساط الشهرية، وتأمين الممتلكات، وربما العيش فيها كمسكن رئيسي لعدة سنوات.

قروض السيارات

تشبه قروض السيارات قروض المنازل. الفرق هو أنه بدلاً من طردك من منزلك (الذي لا يذهب إلى أي مكان)، يمكن للمقرض لسيارة أن يأخذ السيارة منك من خلال استردادها. قد لا تعرف بالضبط متى أو أين سيحدث ذلك مقدمًا – يمكن أن يحدث أثناء تواجدك في المنزل، في العمل، أو أثناء تجولك. قروض عنوان السيارة يمكن أن تؤدي أيضًا إلى رهون مقدمة إلى إدارة المرور المحلية (DMV) الخاصة بك.

الرهون الميكانيكية (أو الرهون البنائية)

عندما يعمل المقاولون على ملكيتك، يتوقعون الحصول على أجرهم. إذا لم تدفع (أو إذا فشل المقاول في دفع المقاولين الفرعيين رغم أن هذا ليس ذنبك)، يمكن للعمال أن يقدموا رهن ميكانيكي إلى دائرة تسجيل المقاطعة.

رهون الأحكام القضائية

إذا فاز شخص ما بدعوى قضائية ضدك، فقد يصبح دائنًا. إذا لم يتمكنوا من تحصيل المبلغ على الفور، فقد يكون لديهم الحق في تقديم رهن على الممتلكات التي تمتلكها. يضمن الرهن القضائي أن الأضرار سيتم دفعها فيما بعد عندما لا يمكنك الدفع من جيبك.

الرهون الضريبية

تقوم الحكومات المحلية ومصلحة الضرائب والإيرادات الداخلية أحيانًا بتحصيل الضرائب المتوجبة بواسطة الرهون. الرهون الضريبية مزعجة بشكل خاص. يمكن لسلطات الضرائب إلحاق الرهون بالأصول الحالية والمستقبلية، يمكنهم تحصيل المال من الحسابات المصرفية بسهولة نسبية، وربما يكونوا قادرين حتى على القفز إلى الجبهة وجمع الأموال قبل الدائنين الآخرين. بشكل عام، تحصل مصلحة الضرائب قبل المقرض الخاص بك، على سبيل المثال، وقد لا يكون الإفلاس كافيًا لخلاص الضرائب المتوجبة غير المدفوعة. يمكن أن تتطلع الحكومات المحلية المحتاجة إلى تمويل إلى تحصيل الأموال بشغف خاص، ولكن مصلحة الضرائب تتحرك أحيانًا ببطء.

كيفية إزالة الرهن

إذا كنت تمتلك ممتلكات بها رهن، فقد تكون مرتبطًا بهذه الممتلكات حتى تقوم بتوضيح أي مشاكل تسببت في الرهن. ازالة الرهون يمكن أن تتم فقط من قبل الشخص أو المنظمة التي أنشأتها، ولكن هناك العديد من الاستثناءات.

دفع الديون

في نهاية المطاف، إذا كان الرهن شرعيًا، فقد تحتاج إلى دفع الديون لإزالة الرهن. قد يكون العملية أسهل مما تتوقع – يتم إزالة الرهون بشكل روتيني عندما تبيع منزلك أو سيارتك التي تم تمويلها.

تسوية

حاول التفاوض إذا لم يكن لديك ما يكفي لسداد دين. قد يكون المدينون على استعداد لقبول مبلغ أقل مما تدين به إذا كان بالإمكان الحصول على شيء الآن ووضع القرض وراءهم.

حله

إذا كنت تعتقد أن الرهن غير صحيح، اتصل بحامل الرهن. في بعض الحالات، قد تفقد شهادة الرهن أو نسيت تحرير الرهن. على سبيل المثال، قد تشتري سيارة مستعملة من شخص كان لديه قرض سابق، وقد سقط شهادة الرهن. قد يكون من الكافي إحضار المسألة لاهتمام الشخص المناسب.

النزاع

عندما يكون هناك أي خلاف، تصبح الأمور أكثر صعوبة. قد تحتاج إلى رفع دعوى قضائية ضد حامل الرهن لإزالة الرهن. من الجيد أيضًا التحقيق في ما إذا كانت هناك أي مطالبات صالحة – تنتهي بعض الرهون بعد عدة سنوات.

أسئلة شائعة

هل الرهن يؤثر على الائتمان؟

الرهون لا تظهر على تقرير الائتمان الخاص بك، ولكن الفشل في سداد الديون، مما يؤدي إلى الرهن، سيظهر على تقرير الائتمان الخاص بك وبالتالي يؤثر سلبًا على الائتمان. على سبيل المثال، إذا تمت صدور حكم ضدك لدين مستحق لم تسدده، وتم وضع رهن على الأصول، فإن الحكم سيظهر على تقرير الائتمان الخاص بك، ولكن الرهن نفسه لن يظهر. إذا كان الرهن عبارة عن قرض سيارة أو منزل، وقمت بسداد القرض كما هو متفق عليه، فلن يؤثر الرهن على الائتمان الخاص بك.

هل يمكنك تقديم طلب إعفاء الرهن عن طريق التصفية القضائية؟

يمكن أن يتم إزالة الرهون التي تم وضعها على أصولك أو ممتلكاتك بسبب الأموال التي تدين بها إذا قمت بتصريحك بالإفلاس. بعض الرهون الدينية، مثل الضرائب، قد يكون من الصعب إزالتها في حالة الإفلاس. قد تكون لديك لا تزال قادرًا على الاحتفاظ بمنزلك أو سيارتك في حالة الإفلاس، حتى إذا كنت تدين بالأموال عليهما، طالما أنك ما زلت تقوم بالدفعات المستمرة.

ما الفرق بين الرهن الضريبي والحجز الضريبي؟

الرهن الضريبي الموضوع على الممتلكات الخاصة بك، مثل منزلك، يعني أنك لا يمكن أن تبيع منزلك حتى يتم تسوية الرهن. الحجز الضريبي هو طريقة يجمع بها مصلحة الضرائب والإيرادات الداخلية المال الذي تدين به كضريبة. على سبيل المثال، قد يضع مصلحة الضرائب حجزًا على حسابك المصرفي، مما يعني أنها ستأخذ المال من حسابك لسداد الديون الضريبية.

Source: https://www.thebalancemoney.com/liens-what-they-are-and-how-they-work-315611