ما هي الضمانات؟

تعريف

الضمانات تمثل شيئًا تملكه من ذو قيمة تقدمه للمقرض كضمان عند الحصول على قرض. إذا فشلت في سداد القرض ، يمكن للمقرض المطالبة بالضمان كجزء من جهوده لاستعادة جزء على الأقل من المبلغ المستدان.

كيف تعمل الضمانات

الضمانات تعمل كطريقة لإظهار الراغبين في الاقتراض أنكم ملتزمون بسداد الدين الخاص بكم. الفكرة هي أن المقترض الذي لديه شيء مهم يمكن أن يخسره أكثر عرضة للسداد بذل مجهود لسداد القرض. في الوقت نفسه ، يقوم المقرض بتحمل درجة أقل من المخاطر.

أنواع الضمانات

عند استخدام الضمانات ، يمكن للمقرض قبول أنواع مختلفة من الممتلكات كنوع من الضمان لديكم على القرض. ومن بين أنواع الضمانات الأكثر شيوعًا:

1. العقارات: يمكن استخدام الممتلكات التي تمتلكونها ، بما في ذلك المنزل أو الأرض أو الممتلكات التجارية ، كضمان.

2. المركبات: يمكن استخدام الحقوق التي تمتلكونها في سيارتكم أو سيارات أخرى كضمان على بعض القروض. وعادةً ما يحتفظ المقرض بعنوان سيارة المقترض حتى يتم سداد القرض.

3. المجوهرات أو العناصر الثمينة الأخرى: إذا كان لديكم متعلقات ثمينة مثل المجوهرات الفاخرة أو الحقائب الفاخرة ، فقد تكونون قادرين على استخدامها كضمان لقرض أصغر في الحجم.

4. النقد: يمكن أيضًا استخدام حساب نقدي كضمان. على سبيل المثال ، قد تضعون مبلغًا أقل من المال في حساب لتأمين قرض أكبر. في بعض الحالات ، قد يكون لديكم بنك يسمح لكم بالحصول على قرض ، طالما يتم استخدام حسابات نقودكم في نفس المؤسسة كضمان.

5. الاستثمارات: في بعض الأحيان ، يمكن للمقرض قبول الأصول في محفظة الاستثمار الخاصة بكم لضمان قرضكم.

6. المخزون: إذا كنتم تمتلكون عملًا تجاريًا ، فقد يكون أي مخزون لديكم قابلاً للاعتبار كضمان للقرض.

أمثلة على القروض التي تستخدم الضمانات

واحدة من أمثلة القروض التي تستخدم الضمانات بشكل شائع هي الرهن العقاري. عندما تشتري منزلًا ، يُستخدم الرهن العقاري لتأمين القرض. إذا لم تسدد الأقساط الخاصة بك ، يمكن للمقرض أن يستولي على منزلك وقد تفقدون المنزل لأن المقرض سوف يستولي ويبيع المنزل لاسترداد بعض الأموال التي قدمها لكم.

مثال آخر على القرض المضمون بالضمانات هو قرض السيارة. عندما تحصلون على قرض لشراء سيارة ، يمكن للمقرض أن يستولي على المركبة في حالة عدم سدادكم للأقساط.

تقدم محلات الرهن أيضًا قروضًا مضمونة بالضمانات. تأتي بعنصر ذو قيمة ويتم تقديره في المحل وصاحب محل الرهن يكون كمقرض ، يقدم الأموال. إذا سددتم القرض ، ستتلقون العنصر الخاص بكم مرة أخرى. إذا لم تسددوا القرض ، ستفقدون العنصر ويمكن لصاحب محل الرهن بيعه لمحاولة استرداد المبلغ المقدم.

حتى بطاقات الائتمان المضمونة هي قروض ضمانية. على سبيل المثال ، إذا حصلتم على بطاقة سيكورد ماستركارد من Capital One وقمتم بإيداع مبلغ 49 دولارًا ، يمكنكم الحصول على حد ائتماني يبلغ 200 دولار. إذا قررتم العدول عن السداد ، ستحتفظ Capital One بإيداعكم.

مزايا وعيوب القروض المؤمنة بالضمانات

مزايا:

– قد تكون قادرًا على الحصول على قرض حتى لو كان لديكم سوء الائتمان.

– في بعض الحالات ، قد تكون قادرًا على الحصول على قرض أكبر.

– بعض القروض المضمونة بالضمانات تأتي بأسعار فائدة أقل من القروض غير المؤمنة.

عيوب:

– هناك احتمال فقدان الممتلكات الثمينة الخاصة بكم إذا عجزتم عن سداد القرض.

– اعتمادًا على نوع القرض ، قد تكونوا مقيدين بالاستخدامات التي يمكنكم استخدام الأموال فيها.

– القروض غير المؤمنة التي لا تتطلب أي ضمانات قد تكون خيارًا في بعض الأحيان ، ولكن نظرًا لأن المقرض يتحمل مزيدًا من المخاطر ، ينتج عادة أقساط فائدة أعلى وشروط قرض أقل مرغوبة. قد تجدون أن وضع الضمان أكثر فائدة من الأموال الإضافية التي ستدفعونها كفائدة.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-collateral-5089892